商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)介紹-在線瀏覽
2024-09-15 04:27本頁面
【正文】 國里昂銀行中間業(yè)務(wù)收入占比為77%；英國巴克萊銀行中間業(yè)務(wù)收入占比為73%。（二）我國銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)現(xiàn)狀由于傳統(tǒng)觀念的束縛和社會信用基礎(chǔ)薄弱等社會因素的約束，我國商業(yè)銀行現(xiàn)今的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題較為突出，絕大部分銀行沒有從根本上改變無償服務(wù)的觀念，普遍缺乏統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)存的收費(fèi)依據(jù)混亂。（三）銀行中間業(yè)務(wù)法律法規(guī)現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的起步以及相關(guān)的學(xué)術(shù)理論研究都開始與上個世紀(jì)90年代中期，但是直到2001年6月才出現(xiàn)第一個規(guī)范商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的法規(guī)，即《商業(yè)以后中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，而且此規(guī)定與2000年頒布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理指引》有許多重復(fù)交叉之處，兩者對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的界定也稍顯混亂?！稌盒幸?guī)定》的頒布，為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的拓展提供了政策依據(jù)和保障，指明了發(fā)展方向。2003年12月新修改的《商業(yè)銀行法》在我國境內(nèi)的商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行非自用不動產(chǎn)投資，不得進(jìn)行非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資中增加了“國家另有規(guī)定的除外”，這次調(diào)整為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的拓展提供了法律保障。隨著我國金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對金融產(chǎn)品需求的拉動，我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是近幾年我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模。目前四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種中，大多數(shù)停留于以銀行支付中介為基礎(chǔ)和以信用中介職能為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)，這些傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、服務(wù)性的代理收付款業(yè)務(wù)品種收入約占中間業(yè)務(wù)收入的較高，多數(shù)集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上，都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品，銀行投入了大量的人力、物力，但利潤率很低。組織管理體系方面：我國商業(yè)銀行缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系，在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確，缺乏全局性?？萍寂c營銷理念方面：我國商業(yè)銀行雖然注重科技投入，不短提高中間業(yè)務(wù)品種的科技含量，但是卻相反專業(yè)人才，科技支撐力度不夠。三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)問題及建議（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)問題體現(xiàn)我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)在過去20年的發(fā)展過程中，取得了很好的成績，中間業(yè)務(wù)收入占比逐年穩(wěn)步提高，傳統(tǒng)的以存貸業(yè)務(wù)為主的收入結(jié)構(gòu)日益轉(zhuǎn)變，但不可否認(rèn)的是，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然停留在低效率階段，普遍存在產(chǎn)品種類少、效益差、發(fā)展緩慢、服務(wù)功能不完善、收費(fèi)不規(guī)范、市場競爭無序、與發(fā)達(dá)國家相比差距巨大等這樣那樣的問題。2010年，國有銀行中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定上升：工行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)728億元人民幣，%；，%，剔除代理財政部處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入后，%；，%；，%；，%。從數(shù)據(jù)上看，2010年，國內(nèi)商業(yè)銀行以手續(xù)費(fèi)和傭金收入為主的中間業(yè)務(wù)收入都有一定程度的增長，增速則和總盈利增速相當(dāng)。截至2010年年底，工行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重已接近二成，%，%，%，%，交行約為14%。手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入的利潤率及對營業(yè)收入的利潤貢獻(xiàn)度較低，卻在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)了很大比例，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要組成部分。3．產(chǎn)品種類少，層次低，功能不很完善現(xiàn)今我國商業(yè)銀行中，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)如結(jié)算、銀行卡、代收代付、代客債券買賣、代客外匯買賣、擔(dān)保代理等的業(yè)務(wù)收入仍占絕對比例，其他中間業(yè)務(wù)諸如代客衍生金融工具、商人銀行、轉(zhuǎn)貸費(fèi)收入等業(yè)務(wù)種類少，層次低，無法滿足企業(yè)和個人日益增長的多層次的金融需求，我國商業(yè)銀行應(yīng)該在繼續(xù)保持傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)良好增長勢頭的同時，大力開拓其他各類中間業(yè)務(wù)，填補(bǔ)各類金融服務(wù)的空缺，日益完善我國金融創(chuàng)新體系。所以現(xiàn)今，規(guī)范我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實改變無償服務(wù)的觀念迫在眉睫。對中間業(yè)務(wù)認(rèn)識上缺乏戰(zhàn)略性遠(yuǎn)見。如果中資銀行不及時轉(zhuǎn)變觀念，制定長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，將經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營重心轉(zhuǎn)到中間業(yè)務(wù)上來，必將在激烈的市場競爭中處于劣勢。管理多頭化、不系統(tǒng)、不科學(xué)，難以形成一個通盤考慮的長遠(yuǎn)規(guī)劃，不利于中間業(yè)務(wù)的開展。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，受金融政策和制度方面的限制較多，制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，并且嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營管理體制使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到很大限制，導(dǎo)致商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要集中在結(jié)算類、代理類和銀行卡等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍窄、業(yè)務(wù)品種少。現(xiàn)代電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重要條件和強(qiáng)大的推動力量，可以說電子化程度的高低決定著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模、速度和規(guī)范程度。第三，加強(qiáng)經(jīng)營管理，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)在會計核算上是作為表外業(yè)務(wù)，不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映，只在資產(chǎn)負(fù)債表的附注中披露由中間業(yè)務(wù)引起的或有負(fù)債的期末余額。第四，建立健全中間業(yè)務(wù)績效管理考核體系。四、中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的影響（一）實現(xiàn)
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