商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)知識-wenkub
2023-02-27 13:30:32 本頁面
【正文】 提供退匯服務(wù) 電報退匯 個人和對公客戶 手續(xù)費： /筆 另收取郵電費，電報費：普通 /筆，加急 /筆 以電報退匯方式為客戶提供退匯服務(wù) 收費項目 適用客戶 收費標(biāo)準(zhǔn) 項目功能 未在銀行開戶的個人匯款和辦理銀行匯票 個人客戶 手續(xù)費： 5000元以下按票面金額 1%收取，不足 1元的收取 1元，5000元（含）以上按50元 /筆收取 為客戶提供匯款及簽發(fā)銀行匯票等相關(guān)服務(wù) 符合掛失規(guī)定的匯票、本票、支票 個人和對公客戶 手續(xù)費：按票面金額%收取，不足 5元，收取 5元。 委托收款 是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。 銀行本票結(jié)算方式流程圖 收款（持票）人 開戶銀行 匯款人 開戶銀行 持票人 收款人 申請人 6 銀行間 清算資金 1交款委托 2銀行出票 4收款人向 開戶行交票 5將票款入帳 4持票人向 開戶行交票 5將票款入帳 3持票購 貨或付款 背書 轉(zhuǎn)讓 3. 支票 出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 按照承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 ?按照出票人不同分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 特點：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險小、收益穩(wěn)定 二、支付結(jié)算的原則和要求 結(jié)算原則 銀行、單位、個人辦理結(jié)算，都必須遵循以下結(jié)算原則： ?恪守信用，履約付款 (付款人的義務(wù) ) ?誰的錢進誰的賬，由誰支配 (收款人的權(quán)利 ) ?銀行不墊款 (銀行的權(quán)利 ) 二、支付結(jié)算的原則和要求 要求： ?辦理支付結(jié)算必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印刷的票據(jù)和結(jié)算憑證。 ?根據(jù)《中國人民銀行 2023年第 5號令》規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括兩大類： 不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上金融服務(wù)類業(yè)務(wù)） 形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的表外業(yè)務(wù)）。 二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的類型 金融服務(wù)類業(yè)務(wù) 金融服務(wù)類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務(wù)，目的是為了獲取手續(xù)費收入。 ?票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得偽造、變造。 銀行承兌匯票票樣： 1）銀行匯票 ：出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照 實際結(jié)算金額 無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起10天。 按照用途不同分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票。 托收承付 是收款人根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)貨后 ， 委托銀行向異地購貨單位收取款項 ， 購貨單位根據(jù)經(jīng)濟合同核對單證或驗貨后 ， 向銀行承認(rèn)付款的一種方式 。 為客戶提供符合掛失規(guī)定的匯票、本票、支票掛失服務(wù) 第二節(jié) 代理業(yè)務(wù) 一 、 代理業(yè)務(wù)的概念 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托 ， 代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù) 、 提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù) 。 代理證券業(yè)務(wù) 是指銀行接受委托辦理的包括代理發(fā)行 、兌付 、 買賣有價證券 ， 代辦債券還本付息 、代發(fā)股票紅利 、 代理證券資金清算等業(yè)務(wù) 。 按從屬關(guān)系劃分，可分為主卡和附屬卡。 銀行通過開立備用信用證向受益人作出承諾 ， 如果客戶未能按照協(xié)議償付或履行其義務(wù) ， 開證行有責(zé)任按照信用證中的條款代替其客戶向受益人進行償付 。 ? 如果委托人發(fā)生備用信用證中約定的違約行為，向擔(dān)保方出具委托人違約的相關(guān)證明文件。 轉(zhuǎn)讓 ：出售銀行事先通知借款人，將貸款合同中屬于出售銀行的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給購買者。 銀行保函的種類 (一 )租賃保函 Applicant: 承租人 Beneficiary: 出租人 ? 保證：承租人一定按租賃合同規(guī)定交付租金 ， 如不交付 ， 擔(dān)保行代為交付 。 2） 履約保函 Applicant: 中標(biāo)人 Beneficiary:招標(biāo)人 ? 保證 : 如中標(biāo)人不履行合同規(guī)定的責(zé)任義務(wù) ， 擔(dān)保行就按保函金額賠付招標(biāo)人 ， 以彌補其所受損失 。 銀行保函的業(yè)務(wù)流程 ?委托人填寫開立銀行保函的申請書 ?銀行審查 ?開立保函 第五節(jié) 承諾業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)。 不可撤銷承諾 是銀行不經(jīng)客戶同意不得私自撤銷的承諾。 ?交易方式： ，協(xié)議到期時以約定的收益率在本金外再支付費用。 第六節(jié) 交易性業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。 例：某公司 3個月后要借入一筆 100萬美元的資金，借期 6個月，以 LIBOR（倫敦銀行同業(yè)拆放利率）計息。 2 1000 000 =3750 凈損益： 3750 — 5000 = 1250 （ 2）遠期外匯合約：交易雙方約定在將來某一時間按約定的遠期匯率買賣一定金額的某種外匯的合約。 3) 3） 股票指數(shù)期貨：指以股票市場的價格指數(shù)作為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約的交易 。交易者對資金的需求也存在差異。在這期間，雙方根據(jù)交換的金額相互支付利息。 ?2）根據(jù)履約時間不同 美式期權(quán) —— 是指買方可以在合約到期日前（包括到期日當(dāng)天）的任何一天行使權(quán)利的期權(quán)。 股指期權(quán) —— 以某種股票指數(shù)或某種股票指數(shù)期貨合約作為標(biāo)的物的期權(quán)。 ?咨詢顧問類業(yè)務(wù) 工程造價咨詢：提供造價咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要包括：建設(shè)項目工程概算、預(yù)算、結(jié)算、竣工決算、工程招標(biāo)標(biāo)底、投標(biāo)報價的編制和審核，建
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