商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)-wenkub
2022-08-21 09:26:42 本頁面
【正文】 了一些新的變化。 ? 2，以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù)本質(zhì)上是為客戶提供的一種金融服務(wù)，是以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)的。 ? 3，以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益 ? 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)時(shí)通常以收取手續(xù)費(fèi)的形式來獲得收益，也就是說不是直接作為參與活動(dòng)的一方，這就使得銀行無法直接獲得該項(xiàng)活動(dòng)的收益，而只能以手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益。 ? 4，自由度大，透明度差 ? 中間業(yè)務(wù)跟傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的形式多種多樣，受限制少。同時(shí)，這種較低的通明度使得銀行內(nèi)部人員也難以對(duì)這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確判斷，從而給銀行的經(jīng)營帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。 現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的最新變化： ? （ 1），從不動(dòng)用商業(yè)銀行的資金到主動(dòng)墊付一定的資金如結(jié)算透支、融資性租賃等； ? （ 2），從不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)到主動(dòng)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)如擔(dān)保、承諾、票據(jù)發(fā)行便利、期貨與期權(quán)等； ? （ 3），從被動(dòng)等待客戶到主動(dòng)招攬客戶如各類信用卡業(yè)務(wù)、投資理財(cái)中的 VIP服務(wù)、客戶經(jīng)理制等； ? （ 4），從不收費(fèi)到要收費(fèi)甚至“多收費(fèi)”，客戶逐漸認(rèn)識(shí)到了今天的“付費(fèi)”是為明天的風(fēng)險(xiǎn)“買單”； ? （ 5），從單一的中間業(yè)務(wù)到綜合與混業(yè)的中間業(yè)務(wù)如銀行與證券、銀行與保險(xiǎn)、銀行與信托等的交融與創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 ? （ 2）、布雷頓森林體系的解體后利率、匯率波動(dòng)頻繁，微觀經(jīng)濟(jì)主體迫切需要銀行提供相關(guān)規(guī)避利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)工具適應(yīng)這一需要，各種與利率、匯率相關(guān)的衍生工具迅速發(fā)展起來。不但要求財(cái)富安全，而且對(duì)增值服務(wù)提出更多要求，商業(yè)銀行適應(yīng)客戶理財(cái)服務(wù)需求這一變化，推出了基金、保險(xiǎn)等多樣化理財(cái)工具。 五、各類表外業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)的簡介 ? （一）擔(dān)保業(yè)務(wù) ? 保函 ? 信用證 ? 備用信用證 ? 票據(jù)承兌 ? （二）承諾業(yè)務(wù) ? 貸款承諾 ? 票據(jù)發(fā)行便利 ? 透支額度 ? （三）金融衍生工具交易 ? 金融遠(yuǎn)期交易 ? 金融期貨交易 ? 金融期權(quán)交易 ? 金融互換交易 （四）、貸款證券化 ? 銀行進(jìn)行貸款證券化的動(dòng)因 ? 貸款證券化的興起與發(fā)展 ? 貸款證券化的基本運(yùn)作流程 ? 貸款證券化的工具 ? 貸款證券化的會(huì)計(jì)處理 ? （五）結(jié)算業(yè)務(wù) ? 國內(nèi)結(jié)算 ? 國際結(jié)算 ? 支付系統(tǒng) ? （六）銀行卡業(yè)務(wù) ? 銀行卡的功能 ? 銀行卡的種類 ? 銀行卡的發(fā)展歷程 ? （七）代理業(yè)務(wù) ? 代理收付款 ? 代理監(jiān)督 ? 代理銀行業(yè)務(wù) ? 代理證券業(yè)務(wù) ? 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 代理投資基金業(yè)務(wù) ? （八）、咨詢顧問業(yè)務(wù) ? 評(píng)審類信息咨詢 ? 委托中介類信息咨詢 ? 綜合信息類咨詢 ? 資產(chǎn)管理顧問 ? 財(cái)務(wù)顧問 ? 現(xiàn)金管理 ? （九）托管業(yè)務(wù)與保管箱業(yè)務(wù) ? 托管業(yè)務(wù) ? 保管箱業(yè)務(wù) ? （十）信托業(yè)務(wù) ? 信托的含義、起源與職能 ? 信托的基本結(jié)構(gòu) ? 信托的法律特性 ? 信托的種類 ? （十一）金融租賃業(yè)務(wù) ? 金融租賃的發(fā)展歷程 ? 金融租賃的界定 ? 金融租賃的功能 ? 金融租賃的類型 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) ? 是銀行利用自身在金融咨詢、投資理財(cái)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供的財(cái)富管理、投資增值、便利等系列化服務(wù)。因此，個(gè)人投資理財(cái)僅僅是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，個(gè)人理財(cái)不僅包括投資理財(cái)，而且還包括各種生活理財(cái)。 ?當(dāng)流動(dòng)性供給超過流動(dòng)性需求時(shí)存在流動(dòng)性盈余，銀行有正的流動(dòng)性缺口 ?反之，存在著流動(dòng)性赤字，有負(fù)的流動(dòng)性缺口 ? 2）預(yù)測銀行流動(dòng)性 需求的方法 ?準(zhǔn)確地預(yù)測流動(dòng)性需求是銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的首要任務(wù) ?預(yù)測的方法有： ?（ 1）、因素法 ：通過分析影響存貸款業(yè)務(wù)變化的因素，估計(jì)判斷預(yù)測期內(nèi)流動(dòng)性需要量 ?該方法基于兩個(gè)基本事實(shí)：銀行流動(dòng)性隨存款增加和貸款減少而增大；反之，流動(dòng)性降低 ?未來一段時(shí)間的流動(dòng)性資金盈余或赤字 =全部存款的預(yù)期變化額 全部貸款的預(yù)期變化額 根據(jù)資金來源和運(yùn)用估算流動(dòng)性需要 月份 估計(jì)貸 款額 估計(jì)存 款額 變動(dòng)的 貸款 變動(dòng)的 存款 估算的流動(dòng)性需要 12 1 2 3 4 5 6 58000 620
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