5商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理-在線瀏覽
2025-03-12 13:24本頁(yè)面
【正文】 類別： 記名支票、不記名支票、保付支票、出納 支票、旅行支票 現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票 說(shuō)明 : 出票人所能簽發(fā)的支票金額僅以存款余額或 透支限額為上限。 3. 銀行匯票 由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付款給受款人或執(zhí)票人的票據(jù)。主要有商業(yè)承兌匯票 、銀行承兌匯票兩類。 3 銀行卡業(yè)務(wù) 一、內(nèi)涵 由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有 消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金 等全部或部分功能的信用支付工具的總稱。之后，王某領(lǐng)用并開始使用該信用卡。經(jīng)工商銀行多次催繳后，王某歸還了透支款 。 2023年 6月底，公安人員找上門來(lái)，王某因涉嫌信用卡惡意透支被刑事拘留。還款后，王某堅(jiān)持認(rèn)為自己沒(méi)有犯罪。 4 擔(dān)保類業(yè)務(wù) 一、內(nèi)涵 商業(yè)銀行受交易活動(dòng)雙方當(dāng)事人中某一方 （申請(qǐng)人） 的請(qǐng)求，以 擔(dān)保人 的身份向合同的 受益人 出具書面保證，保證對(duì)申請(qǐng)人的債務(wù)或應(yīng)履行的合同義務(wù)，并承擔(dān)申請(qǐng)人違約時(shí)的賠償責(zé)任。甲集團(tuán)負(fù)責(zé)將備用信用證遞送外國(guó)財(cái)團(tuán)，落實(shí)擔(dān)保銀行并負(fù)責(zé)引進(jìn) 10億美元的資金，承擔(dān)備用信用證引資的一切責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)引入資金的還本付息，向中方出具備用信用證的反擔(dān)保承諾書；3個(gè)月內(nèi)將 25％資金匯入中方，一年內(nèi)共將 60%的資金匯入中方（余 40%資金留在國(guó)外）。當(dāng)時(shí)，甲集團(tuán)總裁還出示了 M 銀行的法人委托書和法人授權(quán)書，而乙支行對(duì)上述資料未作查詢、核實(shí)（案發(fā)后經(jīng)查： M 銀行并不真實(shí)存在）。備用信用證開出后，即被甲集團(tuán)寄到國(guó)外。 時(shí)隔僅 6天，乙支行就收到了巴哈馬某投資有限公司發(fā)來(lái)的查詢電傳，要求證實(shí)備用信用證的真實(shí)性。二是以銀行的全部責(zé)任證明：上述信用證是有效的、真實(shí)的、可轉(zhuǎn)讓的。至此，乙支行在沒(méi)有得到上級(jí)授權(quán)的情況下，擅自越權(quán)對(duì)外簽發(fā)巨額籌資備用信用證一案才被揭露。 業(yè)務(wù)分類： 見(jiàn)索即付保函 有條件保函 投標(biāo)保函 履約保函 還款保函 167。 ? 2. 特征 － 依附于傳統(tǒng)金融工具而存在 －采用杠桿式的信用交易方式 ? 二、金融期貨業(yè)務(wù)要點(diǎn)（ Financial Futures） ? 1. 內(nèi)涵 交易雙方在特定的交易所以公開競(jìng)價(jià)方式達(dá)成 的在一定時(shí)間內(nèi)以事先約定的價(jià)格交割標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量 的某種金融工具的協(xié)議。具體地，投資者在 現(xiàn)貨市場(chǎng) 和 期貨市場(chǎng) 進(jìn)行數(shù)量相等、方向相反的合約買賣，以達(dá)到對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的目的，即相等且相反交易。當(dāng)時(shí)雙方簽約時(shí)的匯率為 1 美元兌換 2 馬克，按這個(gè)比率美國(guó)商人可以收到 5 000 萬(wàn)美元的貨款；因 6個(gè)月才能拿到馬克貨款，美國(guó)出口商為了防止馬克匯率下跌，在期貨市場(chǎng)上以 美元等于 1馬克的期貨價(jià)格賣出 800 份馬克標(biāo)準(zhǔn)合約，期貨交易所的每份合約為 萬(wàn)馬克（ * 800份＝ 1億馬克）。 到了 9月份，美國(guó)出口商收回貨款 1 億馬克，此時(shí)現(xiàn)貨市場(chǎng)的匯率假定為 1美元兌換 馬克，馬克匯率下跌，按此匯率可兌換 4 000 萬(wàn)美元。 再看期貨市場(chǎng)，假設(shè) 9月份到期的馬克期貨合約的價(jià)格為 美元等于 1馬克，以此價(jià)買進(jìn) 800 份馬克期貨合約，用了 3 700萬(wàn)美元進(jìn)行對(duì)沖，盈利 1 000 萬(wàn)美元。 32: 以股價(jià)指數(shù)賣出套期保值為例 說(shuō)明：以美國(guó)芝加哥期貨交易所（ CBOT）標(biāo)準(zhǔn)普爾 500 股價(jià)指數(shù)期貨合約為準(zhǔn)，其合約的價(jià)格是由買賣合約時(shí)的指數(shù)的 500倍。而價(jià)位變動(dòng)最小波動(dòng)值為指數(shù)的 倍，即 25 美元。為防止股指下跌造成損失，同時(shí)賣出一份 6月份到期的股指期貨合約，其價(jià)格為 120*500＝ 60 000美元。在現(xiàn)貨市場(chǎng)上，股指下跌到 110 點(diǎn)，股票單價(jià)降到 45 美元，則投資者賣出 1 000 股股票的價(jià)款跌為 45 000 美元，即虧損
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