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商業(yè)銀行管理第一章1-在線瀏覽

2025-02-24 20:29本頁(yè)面
  

【正文】 服務(wù) 金融中介的功能 Merton和 Bodie《 金融中介的功能觀點(diǎn) 》 : ( 1)清算和支付結(jié)算的功能; ( 2)聚集和分配資源的功能; ( 3)在不同時(shí)空和不同主體之間轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)資源的功能; ( 4)管理風(fēng)險(xiǎn)(提供工具和手段)的功能; ( 5)提供信息的功能; ( 6)提供解決信息不完全條件下的激勵(lì)或委托代理問(wèn)題方法的功能。在競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的 21世紀(jì),銀行將面臨“消失”的危險(xiǎn)。 第二,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)或收費(fèi)的金融服務(wù)占比趨升。 第三,金融創(chuàng)新特別是金融衍生產(chǎn)品交易,可能增加銀行和金融系統(tǒng)的脆弱性。 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則 一、流動(dòng)性原則 流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存、滿足必要貸款需求的能力。 能否保持適度的流動(dòng)性,關(guān)系到銀行的信譽(yù)、支付能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和收益的高低。 基本 要求:力求負(fù)債結(jié)構(gòu)合理并保持多樣化的籌資渠道和較強(qiáng)的籌資能力,以盡可能低的成本隨時(shí)籌措到所需的資金;保持適量的現(xiàn)金資產(chǎn)和合理的二級(jí)儲(chǔ)備,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)匹配;努力提高資產(chǎn)質(zhì)量。提高資產(chǎn)的安全性就是盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)。 三、盈利性原則 盈利性是指銀行經(jīng)營(yíng)獲取利潤(rùn)的要求。是否盈利及盈利水平高低是評(píng)價(jià)、衡量銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的基本標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)收益受到資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響。經(jīng)營(yíng)成本的高低則主要取決于籌資成本和管理費(fèi)用的支出。流動(dòng)性和安全性是盈利性的基礎(chǔ)和前提。 協(xié)調(diào)“三性”之間關(guān)系使之達(dá)到合理的均衡,是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心任務(wù)。 第四節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論 一、資產(chǎn)管理理論 (一)商業(yè)貸款管理 這一 理論認(rèn)為銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款,因此銀行只宜發(fā)放短期的商業(yè)性貸款。這一理論還強(qiáng)調(diào)短期貸款必須以真實(shí)交易為基礎(chǔ),用真實(shí)的商業(yè)票據(jù)作抵押,因此也被稱為“真實(shí)票據(jù)論”。 歷史背景:銀行資金來(lái)源比較單一;企業(yè)只有季節(jié)性、臨時(shí)性資金短缺才向銀行貸款;沒有任何機(jī)構(gòu)從外部對(duì)銀行提供流動(dòng)性支持。 (二)轉(zhuǎn)移理論 也
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