商業(yè)銀行管理第一章1-資料下載頁
2025-01-23 20:29本頁面
【正文】 加強(qiáng)資產(chǎn)管理來獲得，而且完全可以借助于積極的負(fù)債管理，由銀行主動(dòng)進(jìn)入市場(chǎng)通過競(jìng)價(jià)購入資金來提供流動(dòng)性。只要借款市場(chǎng)廣闊，就可以保證流動(dòng)性。 這一 理論要求銀行經(jīng)營管理重點(diǎn)應(yīng)轉(zhuǎn)向負(fù)債方。 歷史背景： 20世紀(jì) 5060年代，西方資本主義經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展使得各方面對(duì)貸款需求劇增，而金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇和對(duì)高額利潤的追求，以及對(duì)利率管制和利率水平的提高，迫使銀行不得不通過尋求存款以外的其他負(fù)債渠道來籌措資金，以逃避利率最高限的管制，滿足貸款需求的擴(kuò)大。 60年代初期 CDs的發(fā)行和流通市場(chǎng)的創(chuàng)立，為銀行采用負(fù)債管理方法來保持流動(dòng)性創(chuàng)造了條件。 貢獻(xiàn)：第一，改變了銀行只依靠資產(chǎn)調(diào)整以保持流動(dòng)性的單一方法，使得銀行可以同時(shí)把資產(chǎn)和負(fù)債作為提供流動(dòng)性的來源，并為協(xié)調(diào)流動(dòng)性和盈利性的矛盾提供了新的手段；第二，促使銀行重視負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理化和籌資的多樣化，由被動(dòng)型負(fù)債方式發(fā)展為積極向外借款主動(dòng)型負(fù)債方式來籌措資金；第三，使銀行可以根據(jù)資產(chǎn)的需要來組織負(fù)債和調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，讓負(fù)債去適應(yīng)或支持資產(chǎn)。 揭示一個(gè)重要原理：在資產(chǎn)和負(fù)債兩種流動(dòng)性的配合上，只要銀行有能力按市場(chǎng)利率購入資金，且其負(fù)債成本低于資產(chǎn)的收益，則可以用負(fù)債流動(dòng)性來變換資產(chǎn)流動(dòng)性，因?yàn)樗茉诒３至鲃?dòng)性的同時(shí)又增加銀行的收益。 局限性：借入資金通常要支付高于一般存款的利息，且其成本具有不確定性；積極的負(fù)債管理有賴于富有彈性的資金供給來源；極易引起借短貸長的現(xiàn)象，增加銀行不穩(wěn)定性。 三、資產(chǎn)負(fù)債管理理論 這種理論的基本思想是，強(qiáng)調(diào)銀行對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理，要求銀行同時(shí)利用資產(chǎn)和負(fù)債來提供流動(dòng)性，從資產(chǎn)、負(fù)債兩個(gè)方面綜合分析利率、期限等因素的影響，以期限對(duì)稱、利率對(duì)稱的要求來不斷調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，是資產(chǎn)負(fù)債在總量上平衡、結(jié)構(gòu)上協(xié)調(diào)，謀求在風(fēng)險(xiǎn)最小化的同時(shí)獲取最大的收益。 形成 于 20世紀(jì) 70年代中后期，是在適應(yīng)西方利率市場(chǎng)化、利率波動(dòng)多變、通脹加劇、金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中產(chǎn)生的。
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