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再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理概述-在線瀏覽

2025-02-12 19:02本頁(yè)面
  

【正文】 失。 六、分出業(yè)務(wù)流程 ? 對(duì)于合同分保和臨時(shí)分保 , 分出業(yè)務(wù)的流程分為以下 3個(gè)階段: 提出分保建議,協(xié)商分保條件 簽訂再保險(xiǎn)合同,完備手續(xù) 發(fā)生危險(xiǎn)事故后的賠款處理 (一)提出分保建議,協(xié)商分保條件 ? 當(dāng)分出合同的條件確定,擬訂了分保接受人的人選后,分出人應(yīng)以最迅速、最準(zhǔn)確的方式將分保條件發(fā)送給選定的接受公司或經(jīng)紀(jì)公司。分出人提供的信息越詳盡、資料的質(zhì)量越高,越有利于接受人作出決定,大大縮短分保安排的時(shí)間。要約與反要約的過程就是雙方公司交易商洽的過程。 ,應(yīng)該遵循以下原則 ? ① 分出人的利益要保障,同時(shí)要兼顧接受人的利益; ? ② 不要違背市場(chǎng)上的習(xí)慣做法; ? ③ 應(yīng)認(rèn)真對(duì)待首席承保人的意見和要求; ? ④ 接受人普遍提出的具有共性的問題是應(yīng)該予以考慮和研究。 ? ( 1)原則:擇優(yōu)錄用。 ? ( 2)考慮因素: ① 盡可能地分散風(fēng)險(xiǎn)。 ② 區(qū)域分布要合理。 ? ③ 直接和間接的分出比例要合理。 間接分出業(yè)務(wù)是指分出人與接受人的業(yè)務(wù)往來要通過中介人聯(lián)絡(luò),該法適用于高額保險(xiǎn)標(biāo)的或者特定的市場(chǎng)范圍。而高額保險(xiǎn)標(biāo)的合同或者需要到特定的市場(chǎng)去分保的合同可以安排間接分保。 ? ④ 爭(zhēng)取好的分保條件 包括:提高限額、提高分保傭金、加收盈余傭金等 (二) 簽訂再保險(xiǎn)合同,完備手續(xù) ? 在合同續(xù)轉(zhuǎn)和分出談判結(jié)束后,分出人和接受人雙方應(yīng)盡快完備締約手續(xù)。每次發(fā)送時(shí)需簽字的文件應(yīng)一式兩份或三份,接受人審核無(wú)誤后應(yīng)及時(shí)地予以回答。一旦合同文本簽訂后,雙方的權(quán)利和義務(wù)就具有了法律依據(jù)。 (三 )賠款處理 ? 分出分保合同中規(guī)定:分出人可以全權(quán)處理分保合同項(xiàng)下的一切賠款并應(yīng)迅速將賠款情況及賠款處理事項(xiàng)及時(shí)地通知分保接受人。若賠款已經(jīng)賠付,應(yīng)及時(shí)地向接受人攤回賠款和費(fèi)用。 ? 當(dāng)分出人接到直接承保部門的出險(xiǎn)通知或賠款通知時(shí),首先應(yīng)計(jì)算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例和金額,然后向接受人發(fā)送出險(xiǎn)通知。 ? 在賠款處理過程中,接受人時(shí)常會(huì)提出參與賠案處理與合作,尤其是重大項(xiàng)目的賠款。當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),首先應(yīng)本著友好協(xié)商的原則進(jìn)行調(diào)解。 七、分出業(yè)務(wù)手續(xù) ? 分出業(yè)務(wù):分為臨時(shí)分保和合同分保。 ? (一 )臨時(shí)分保手續(xù) ? 1.臨時(shí)分保的安排 ? (1)選擇分保接受人。選擇一個(gè)好的首席接受人作為長(zhǎng)期的合作伙伴。 (2)提供分保條件 ? 在擬訂出分保接受人名單之后,分出部門應(yīng)以最迅速有效的方式把分保條件提供給分保接受人,通知對(duì)方全部保險(xiǎn)的細(xì)則、分保條件、相互承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)和享受的權(quán)利。一旦接受人提出的接受額度被確認(rèn)后,雙方的權(quán)利義務(wù)便開始履行。 2.分保條和附約 ? (1)分保條 分保條是臨時(shí)再保險(xiǎn)的契約,是分保雙方都應(yīng)有的書面憑證。分保條應(yīng)一式兩份或三份,分別由分出公司和接受公司簽字后,各執(zhí)一份或兩份為憑。接受人在獲得分保條后一般應(yīng)馬上簽回,對(duì)未能及時(shí)簽回分保條的接受人應(yīng)及時(shí)催詢,確定期限。例如,附加條款、折扣和盈余傭金等。這些都需要用附約的方式來完成。在分保條簽字之后,如果有什么遺漏和需要更正的地方,或者中途原始承保條件有變動(dòng),一經(jīng)發(fā)現(xiàn),應(yīng)立即通知分保接受人并以批單或附約予以補(bǔ)充。批單格式如表 7— 2所示。 ? 計(jì)算賠款的公式: 臨時(shí)分保接受人應(yīng)攤數(shù)=總賠款 -自留額-合同項(xiàng)下應(yīng)攤數(shù) 在賠款確定后,分出人可以在給付保戶的同時(shí)要求分保接受人攤付部分賠款。只要支付的賠款是合理的,分保接受人應(yīng)按照所達(dá)成的協(xié)議的規(guī)定予以攤付。 表 7- 3 臨時(shí)分保賠款通知格式 關(guān)于 項(xiàng)目臨時(shí)分保賠款通知 我們很抱歉地通知你們上述分保項(xiàng)目現(xiàn)發(fā)生如下賠款: 時(shí)間: 地點(diǎn): 估計(jì)賠款金額: 分出人自留數(shù): 納入分保合同數(shù): 臨時(shí)分保接受人應(yīng)攤數(shù): 損失原因: 其它說明: ? 在損失通知書發(fā)送給接受人之后,分出人應(yīng)不斷地把賠款的進(jìn)展情況報(bào)告給接受人。 ? 按習(xí)慣做法,分出人有權(quán)決定賠款,只要支付的賠款是合理的,分保接受人應(yīng)按達(dá)成的賠款規(guī)定分?jǐn)傎r款。 ? 一般來說,臨時(shí)再保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),有時(shí)與原保單的責(zé)任不一致,再保險(xiǎn)接受人的責(zé)任以不超過原保單所保風(fēng)險(xiǎn)為限?,F(xiàn)金賠款通知書如表 7- 4所示。 具體賠款如下: 總賠款金額: 分出公司自留額: 臨時(shí)分項(xiàng)項(xiàng)下金額; 分保接受人應(yīng)攤付金額: 以上賠款已支付給原保戶,請(qǐng)將你公司分保額下的金額匯入公司 銀行帳戶 分出公司簽章 年 月 日 4.臨時(shí)分保的責(zé)任終止和續(xù)轉(zhuǎn) ? 臨時(shí)分保的有效期限,一般都在協(xié)議或分保條中加以表明,一般都是 12個(gè)月為一期。但也有在協(xié)議或分保條中訂有自動(dòng)續(xù)保條款,說明除非分出人在到期時(shí)發(fā)出不續(xù)保的通知,臨時(shí)分保應(yīng)自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn) 1年。 (二 )合同分保手續(xù) ? 1.合同分保的安排 ? (1)選擇分保接受人 ? 合同分保的安排,大致上與臨時(shí)分保相同,首先應(yīng)確定向哪個(gè)市場(chǎng)安排,分出多少。 ? (2)分保安排方法 ? 合同分保的安排與臨時(shí)分保的安排的不同之處在于,合同分保是按年度安排分保的,而臨時(shí)分保則要逐筆安排。 2.分保條的編制和項(xiàng)目 ? 合同分保的正式文件一般是由分保條、合同文本及附約組成。分保接受人收到分保條后應(yīng)對(duì)所列項(xiàng)目和分保條件進(jìn)行審核和考慮,然后回復(fù)分出人是否接受,如以函電確認(rèn)接受比例后,分保即已成立。 ? 分保條的一般項(xiàng)目有分出人名稱、合同名稱、合同期限、承保范圍、分保傭金、合同限額和自留額、保費(fèi)和賠款、準(zhǔn)備金、盈余傭金和現(xiàn)金賠款數(shù)額等。合同的內(nèi)容和分保條的內(nèi)容是相輔相成的,分保條是合同文本的基礎(chǔ),合同是達(dá)成分保協(xié)議形成的正式法律契約。合同文本主要是根據(jù)分保條的約定條件加上一些國(guó)際習(xí)慣通用的條文,如仲裁條款、檢查條款、共命運(yùn)條款、錯(cuò)誤或遺漏條款以及盈余傭金計(jì)算方法等。合同必須經(jīng)雙方簽字并建立嚴(yán)格的保管制度,即使注銷以后也要長(zhǎng)期保管。在文本簽訂之后,對(duì)已達(dá)成協(xié)議的規(guī)定,任何一方都沒有理由改動(dòng),如有些條件需作改動(dòng)的,可在下一年度續(xù)轉(zhuǎn)時(shí)提出,并以批單形式附在合同之后,作為合同的組成部分。并且,對(duì)于按合同規(guī)定可能要求分保人用現(xiàn)金賠付的大賠案,要隨時(shí)告知賠款協(xié)商情況、所估計(jì)損失的數(shù)字以及發(fā)生的費(fèi)用,使分保接受人對(duì)現(xiàn)金賠款的攤付有所準(zhǔn)備。 表 8— 5 出險(xiǎn)通知書 關(guān)于合同船損失出險(xiǎn)通知書(用于船、貨兩種合同) 我們抱歉的告訴你們,最近我們收到了關(guān)于上述賠案的報(bào)告,現(xiàn)將 詳細(xì)情況通知你們,請(qǐng)記錄,我們今后會(huì)把有關(guān)此案的進(jìn)一步情況不斷 向你們報(bào)告。當(dāng)然,對(duì)于這些分出人來說,在分保接受人的參與下,處理賠案會(huì)更加有利。 ? 關(guān)于對(duì)索賠案進(jìn)行抗辯,分出人有權(quán)處理,所發(fā)生的訴訟費(fèi)用,分保接受人應(yīng)予以分?jǐn)偂N礇Q賠款準(zhǔn)備金的轉(zhuǎn)移應(yīng)分別列入賬單中借貸方的有關(guān)項(xiàng)目。一般在賠款額度巨大時(shí),采取后者居多。具體匯付的期限,由雙方商定后在合同中標(biāo)明。 ? 一般要注意特殊終止和注銷的時(shí)間性。 第三節(jié) 分入再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理 ? 分出業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司將其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任,直接或間接通過訂立再保險(xiǎn)合同,部分地轉(zhuǎn)分保給其他保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式。由于分保業(yè)務(wù)具有國(guó)際性,因此分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理較之國(guó)內(nèi)直接業(yè)務(wù)更復(fù)雜一些。 一、分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的概念、特點(diǎn)與原則 ? (一 )分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的概念 是指為了平衡風(fēng)險(xiǎn)、增加保費(fèi)收入、爭(zhēng)取盈利,對(duì)分入業(yè)務(wù)過程的計(jì)劃、調(diào)節(jié)和控制,以及對(duì)分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量、分出人的資信情況進(jìn)行調(diào)查審核。 ? 是再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié),因?yàn)樗墙邮芊秩霕I(yè)務(wù)的依據(jù),決定著分保是否成交。 ? ①分入業(yè)務(wù)來源的國(guó)家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)和有關(guān)法律環(huán)境狀況; ? ②業(yè)務(wù)所在地區(qū)的市場(chǎng)行情和趨勢(shì)、保險(xiǎn)費(fèi)率和傭金等情況; ? ③分出公司提供的有關(guān)該業(yè)務(wù)過去的經(jīng)營(yíng)資料。 ? 審核的主要內(nèi)容:包括以下 8點(diǎn)。 ? 具體內(nèi)容:包括以下 5點(diǎn): ? ①分出人的資金、財(cái)務(wù)力量; ? ②分出人在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的地位和聲譽(yù); ? ③業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、分保策略; ? ④經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)與業(yè)績(jī); ? ⑤其他。進(jìn)一步選擇較有利的分保方式。經(jīng)營(yíng)分入業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)人在信息方面只能在給予分保要約的簡(jiǎn)短信息基礎(chǔ)上進(jìn)行考察,通過獲得的不完全信息的綜合分析和權(quán)衡,開出自己的報(bào)價(jià)。直接業(yè)務(wù)和分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果,可能是同方向,也可能是不同方向,這與所采取的分保方式密切相關(guān)。分入公司接受分入業(yè)務(wù),其直接目的是分享直接承保收益。 (三 )分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則 ? 由于分入業(yè)務(wù)的要約方是分出人,分保接受人處于相對(duì)被動(dòng)的地位。 ? ,加強(qiáng)人員之間的往來和接觸,了解對(duì)方人員的作風(fēng)、特點(diǎn)和技術(shù)水平等。 ? ,審查的內(nèi)容包括經(jīng)紀(jì)人的資信、作風(fēng),特別是在付費(fèi)方面是否迅速。 ? ,包括對(duì)每個(gè)合同的業(yè)務(wù)情況的統(tǒng)計(jì)和管理,以及各種業(yè)務(wù)的綜合統(tǒng)計(jì)的制度。 ? 。 ? 不接受。 (四 )分入業(yè)務(wù)管理要點(diǎn) ? 、管理和維持固定再保險(xiǎn)合同; ? 、臨時(shí)分保累積責(zé)任的監(jiān)控; ? ; ? 。 ? 由于分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是 間接承保 ,分保接受人對(duì)于承保風(fēng)險(xiǎn)的情況并不直接掌握,因此一般的承保額比直接業(yè)務(wù)的自留額要低。 (一 )比例合同的承保額 ? 對(duì)于比例合同的承保額,應(yīng)按險(xiǎn)別分別確定。 ? 具體步驟:先按規(guī)定的承保額分別計(jì)算出這兩者的百分率,從而選擇其中以較低的百分率對(duì)分保限額加以計(jì)算,將所得的金額作為所接受的實(shí)際承保額。 案例 ? 例 7一 l接受公司對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比例合同的業(yè)務(wù)所規(guī)定的承保額為 30萬(wàn)元,現(xiàn)由經(jīng)紀(jì)公司介紹兩筆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分保建議,對(duì)于所接受的實(shí)際承保額
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