【正文】 。 （ 4）設(shè)計業(yè)務(wù)計劃書，提前與客戶溝通，開展續(xù)保工作。如果沒有充分利用這種資源，說明內(nèi)部協(xié)調(diào)工作不夠，對公司資源是一種浪費。 主要業(yè)務(wù)資源： （ 1）汽車銷售公司團意險； （ 2）各類運輸公司團意險； （ 3）各類企業(yè)團意險； （ 4）行政、事業(yè)類單位團意險。 投保年齡 投保人數(shù) 參保人員比例不得低于該團體總?cè)藬?shù)的 75% ，最低投保人數(shù)為 5人。 ?嚴格按照目標客戶群體進行細分，將承保團體意外險險種的被保險人職業(yè)類別控制在 1—— 3類，重點拓展企業(yè)高管客戶。 ?建工意外險目標客戶為優(yōu)質(zhì)建工險業(yè)務(wù)，對非優(yōu)質(zhì)建工險需逐單上報總公司審批。不接受以購買保險為唯一目的而臨時組成的團體投保。 ?交通工具意外險被保險人保額超 200萬，需提前上報總公司審批 ▲ 核保政策 意健險核心產(chǎn)品 銀行團體意外險 核心產(chǎn)品推介之二 — 農(nóng)行團意險方案 意健險核心產(chǎn)品 農(nóng)行團體意外險 核心產(chǎn)品推介之二 — 工行團意險方案 意健險核心產(chǎn)品 工行團體意外險 核心產(chǎn)品推介之二 — 工行團意險方案 意健險核心產(chǎn)品 工行團體意外險 核心產(chǎn)品推介之二 — 工行團意險方案 意健險核心產(chǎn)品 工行團體意外險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之三銀行團體意外險 核心產(chǎn)品推介之三 — 銀行團意險拓展 省分行已經(jīng)將 《關(guān)于與重點保險公司聯(lián)合開展資源互換營銷活動的通知》（工銀豫機構(gòu) [2023]5號） 文件下發(fā)到各支行 今年初中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（以下簡稱新規(guī)）。 農(nóng)總行已經(jīng)將 《關(guān)于大力推進代理財險公司團意險的通知》（農(nóng)銀機構(gòu)【 2023】 14號） 文件下發(fā)到各分行 核心產(chǎn)品推介之三 — 銀行團意險拓展 駐馬店農(nóng)行團意險拓展經(jīng)驗： 篩選合作銀行； 首先，篩選有較好的個人資源作為合作的基礎(chǔ)； 其次是看銀行保險業(yè)務(wù)的競爭情況，如當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社代理的主要險種借意險，多家公司競爭成本投入高，不太適合進入； 第三，看擬合作銀行代理業(yè)務(wù)的主要種險和品質(zhì)，如合作的農(nóng)發(fā)行，其代理的保險業(yè)務(wù)主要為優(yōu)質(zhì)團意險； 第四，要看擬合作銀行對保險業(yè)務(wù)代理收入在整體經(jīng)營中的考核，如果考核比較重，即表示其內(nèi)在需求強，對資源的把控強； 第五，要看是否有總對總協(xié)議，上級有協(xié)議我們進入就比較輕松，上級有協(xié)議有方案，我們就有更有力的抓手，更有力的支持，可以更好的推動。商業(yè)銀行與地方銀行、商業(yè)銀行與政策性銀行等每家銀行的組織架構(gòu)，職責(zé)分工都不同，我們了解清楚他們相關(guān)的層級架構(gòu)、職責(zé)權(quán)利，如同是農(nóng)發(fā)行的縣級支行，保險業(yè)務(wù)的相關(guān)負責(zé)人也不相同，比如 :遂平是一把手具體負責(zé)，西平是分管行長具體負責(zé)，上蔡是信貸主任具體負責(zé)等 核心產(chǎn)品推介之三 — 銀行團意險拓展 駐馬店農(nóng)行團意險拓展經(jīng)驗： 加大與銀行的維護力度 銀保業(yè)務(wù)的維護有三個層面： 第一，銀行層面的維護，要規(guī)范、及時，要嚴格履行協(xié)議，按照標準支付代理費；第二，感情方面的維護，要經(jīng)常開展聯(lián)誼活動，如經(jīng)常組織各層面的人郊游、聚會等；第三，提供增值服務(wù)，如為行領(lǐng)導(dǎo)審車，處理個人事務(wù)等。同時銀保及客戶的承保條件與要求是多樣的，需要及時全面的將信息反饋給上級，便于上級公司全面的分析評估，拿出更有力的承保方案。 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之四借款人意外險 借款人人身意外傷害保險 為借款人提供保險保障，為銀行的資金安全保駕護航，最終使得借款人、銀行、保險公司實現(xiàn)“三贏”?。? ▲ 產(chǎn)品特色： 為了滿足銀行對保證資金安全的需求，為借款者提供保障，同時滿足銀行、借款人和保險公司的需求，我公司推出了小額信貸產(chǎn)品 : “陽光借款人意外傷害保險” 銀行、擔(dān)保公司 ： 保證資金安全、拓展服務(wù)空間，增加中間業(yè)務(wù)收入 借款人 ： 風(fēng)險保障、資產(chǎn)保全，在出現(xiàn)意外時不增加額外負擔(dān) 。 三方共贏 意健險核心產(chǎn)品 借款人意外險 ▲ 核保政策 借款人意業(yè)務(wù)根據(jù)當(dāng)?shù)氐氖袌霰O(jiān)管情況，可以采取信保通、銀保通出單與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實時進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，單證數(shù)據(jù)自動銷號處理。 代理機構(gòu)必須具備兼業(yè)代理資格證，不得和不具備代理資格的代理點進行業(yè)務(wù)合作。 與貸款機構(gòu)簽定合作協(xié)議時，應(yīng)明確規(guī)定我司承擔(dān)的最大保險金額。 錄單必須一年一張保單。 使用銀保通、信保通系統(tǒng)出單，參見 《 銀保通、信保通系統(tǒng)操作手冊 》。 意健險核心產(chǎn)品 借款人意外險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之四借款人意外險 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 ? 指導(dǎo)思想 以 三四級機構(gòu)銀行、農(nóng)信社網(wǎng)點 拓展為抓手、以 銀保通、信保通延伸對接 為手段實現(xiàn)發(fā)展； 銀保通、信保通系統(tǒng)需與我司核心 系統(tǒng)對接 ，其系統(tǒng)需求和日常維護在銀保部；險種配置和費用維護在總、省公司意健險部； 產(chǎn)品責(zé)任： 可附加突發(fā)急性病身故責(zé)任 。 山東擔(dān)保公司渠道 2023年山東通過擔(dān)保公司開展個人意外險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入，占借意險總體保費收入的 70%。 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 擔(dān)保公司渠道 —— 通過中小型擔(dān)保公司銷售個人意外險，形成一定保費規(guī)模的作業(yè)模式（個人意外險作為借款人意外險的同類產(chǎn)品在擔(dān)保公司渠道銷售使用）。 核心產(chǎn)品推介之四 — 借意險 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之五學(xué)平險 ▲ 產(chǎn)品特色： 產(chǎn)品特點：學(xué)平險是一款受季節(jié)性因素影響較大的產(chǎn)品，主要集中于春季、夏季學(xué)生開學(xué)季出單，因此一季度開始啟動學(xué)平險業(yè)務(wù)推動，一般需提前 23個月拓展業(yè)務(wù)， 7月份學(xué)校放假前準備承保方案、費用政策， 9月份開學(xué)集中出單。 提前出具學(xué)平險告知書，出單便捷，分戶打印。 所需資料：投保單（個人意外投保單）、被保險人清單（需由被保險人或其監(jiān)護人簽字） 意健險核心產(chǎn)品 學(xué)生、幼兒意外傷害保險 ▲ 出單須知： 根據(jù)監(jiān)管部門對學(xué)平險的合規(guī)要求，進一步規(guī)范開展學(xué)平險業(yè)務(wù)，現(xiàn)對我司學(xué)平險業(yè)務(wù)出單方式進行統(tǒng)一要求： 一 、 目前我司學(xué)平險現(xiàn)有出單方式 （ 均支持逐單和批量錄入 、 打印 ） ： 核心系統(tǒng)出單； 二 、 非單個投保險人投保 ， 具體出單方式： （ 一 ） 大中專院校學(xué)平險業(yè)務(wù) 根據(jù)各地監(jiān)管要求進行承保 ， 承保時須實名錄入所有被保險人姓名及證件號碼； 投保人錄入方式： “ 張三等 ， 同被保險人 ” （ 其中張三 、 李四 、 王五為被保險人姓名 ， 應(yīng)與被保險人姓名保持一致 ） ； （ 二 ） 非大中專專院校 （ 即中小學(xué) 、 幼兒園 ） 學(xué)平險業(yè)務(wù) 投保人必須為學(xué)生家長； 投保人錄入方式： “ 張三等 ， 具體詳見投保資料 ” 。 以上要求請各機構(gòu)在學(xué)平險展業(yè)中務(wù)必嚴格按照總公司及相關(guān)監(jiān)管要求進行規(guī)范操作 ， 確保我司學(xué)平險業(yè)務(wù)合規(guī)有效推進 。 （一）國家社會醫(yī)療保障制度的逐步完善 隨著城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險這兩種制度的完善，對學(xué)平險業(yè)務(wù)的經(jīng)營產(chǎn)生了深遠的影響。從部分地區(qū)的數(shù)據(jù)來看，在參加新農(nóng)合或者城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險后學(xué)平險賠付率比未參加之前下降 15%20%左右。按照規(guī)定，出單系統(tǒng)必須與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，保費充足性、真實性提高，對學(xué)平險業(yè)務(wù)賠付有一定的改善作用。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 ? 銷售渠道： （ 1）針對中小學(xué)，可以聯(lián)合教育行政管理（教委、教育局）等主管部門或大型專業(yè)化經(jīng)紀、代理公司協(xié)調(diào)整個地區(qū)的學(xué)校進行拓展，不提倡對單個學(xué)校進行攻關(guān)。 （ 3）綜拓專員可充分利用壽險資源，對上述中小學(xué)、大中專院校進行攻關(guān)。業(yè)務(wù)拓展前，通過層層分析該險種的資源及涉及的人脈關(guān)系，最終確定了此業(yè)務(wù)拓展的主攻點為淅川縣教體局，而后加大對教體局的攻關(guān)力度，以教體局指導(dǎo)各學(xué)校進行此業(yè)務(wù)的落實。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 經(jīng)驗分享： 二、加強宣傳及溝通，盡可能確保投保率 學(xué)校學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)療保險改革后在某種程度上增加了“學(xué)平險”的參保宣傳難度，為了確保新老生入校時能夠順利參保，南陽中支領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人員同教體局領(lǐng)導(dǎo)一起，對于各學(xué)校進行走訪，向各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)細致講解了參保意義，宣傳“學(xué)平險”兼具意外醫(yī)療、住院醫(yī)療的特性和重要性，著重說明“學(xué)平險”與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的區(qū)別和好處。 同時，在各學(xué)校開學(xué)初期，公司再組織人員對各大學(xué)校進行了拜訪，全體學(xué)平險服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將數(shù)千份學(xué)平險《致學(xué)生家長的一封信》及時送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長手中，做好前期學(xué)平險動員工作，最終在實現(xiàn)淅川縣學(xué)平險業(yè)務(wù)的順利簽單，單一渠道年度規(guī)模突破 70萬。 四、迎新人、拓渠道，確保保費有新的增長點 2023年，南陽計劃在中心城區(qū)開展學(xué)平險業(yè)務(wù)，中心城區(qū)的人際關(guān)系更為復(fù)雜，如何成功拓展此業(yè)務(wù)？經(jīng)過慎重考慮，決定了以“迎新人、拓渠道”的方法，將有學(xué)平險業(yè)務(wù)資源的同志增為我們的“隱形”業(yè)務(wù)人員。 核心產(chǎn)品推介之五 — 學(xué)平險 經(jīng)驗分享： 五、做好服務(wù)，讓我們的服務(wù)成為客戶繼續(xù)選擇陽光的理由 學(xué)平險業(yè)務(wù)，是優(yōu)質(zhì)的渠道業(yè)務(wù)，南陽中支成功拓展之后，各家保險公司紛紛效仿，市場競爭空前激烈。 因此，業(yè)務(wù)人員基本上每月都要奔赴教體局及各學(xué)校進行回訪，有問題及時教體局領(lǐng)導(dǎo)及學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情，做到學(xué)校有賠案及時上交公司，南陽中支的理賠人員，也對于學(xué)平險的賠案開辟專門的綠色通道，盡可能簡化手續(xù)、加快賠案的處理時間，使賠款能夠及時送回學(xué)校或家長手里，充分履行我們的誠信服務(wù)工作。 全額給付：意外事故發(fā)生，丌考慮責(zé)任劃分 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之六車加意 目標客戶 4S店、洗車行、車管所、檢測站、駕校、黨政機關(guān)和企事業(yè)單位、銀行、壽險代理人、網(wǎng)銷、經(jīng)代公司 出租車公司、汽車租賃公司、網(wǎng)銷、經(jīng)代公司 物流公司、貨運公司、網(wǎng)銷、壽險代理人 產(chǎn)品介紹 銷售模式 ? 單獨銷售 ——通過與、兼業(yè)代理公司、直銷團隊進行銷售 ? 組合銷售 ——不車險組合營銷，如“一車一單”、“一車一卡” ? 4S店渠道銷售 ——不 4S店開展階段性銷售活動，從 4S店售車人員提升收入為切入點，總結(jié)經(jīng)驗不話術(shù)，作為渠道拓展方向 . ? 前臺柜員銷售 提高柜員收入調(diào)動銷售積極性。 核心產(chǎn)品介紹 1 拓展及推動模式 2 核心產(chǎn)品之七旅游意外險 保險責(zé)任 （一）意外傷害人身保障 被保險人身故，給付身故保險金。 （二）意外醫(yī)療保障 被保險人因遭受意外傷害進