【正文】 中華人民共和國核發(fā)的護照 外國護照 境外核發(fā)的護照 一、身份識別標準 關系證明主要有 夫妻關系憑結(jié)婚證或戶口本登記的信息確認 父母與子女關系憑戶口本登記的信息確認 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 自然人 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。 一、身份識別標準 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 法人、其他組織和個體工商戶 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人 (國有企業(yè)除外 )、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 ②投保人、被保險人 關系證明 。 3）按照 “ 了解客戶原則 ” ，詢問了解客戶經(jīng)濟狀況等信息，并在投保單的 備注欄 中做備注。 5）客戶經(jīng)理將核對完畢的投保單、投保人和被保險人的關系證明、有效身份證件的復印件等投保資料提交業(yè)務部門受理崗核對。 2）指導投保人分別在投保單上的投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對應內(nèi)容。 4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關系證明和向客戶詢問了解的情況，核對客戶的身份基本信息等與投保單填寫的信息是否相符， 并完整復印有效客戶身份證明文件和關系證明文件。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認投保人、被保險人關系，核對提交的 復印件 是否相符或完整。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復印件不清晰、不完整、不準確或缺漏時，應當將投保資料退回代理人或客戶經(jīng)理補充完善后，受理崗再行受理。 具備系統(tǒng)錄入權限的支公司受理崗直接將身份信息錄入核心系統(tǒng)并掃描投保單、 《 業(yè)務員報告書 》 、投保人和被保險人的關系證明、有效身份證件復印件，將投保單、 《 業(yè)務員報告書 》 、投保人和被保險人的關系證明、有效身份證件的復印件移交上級的運營管理部門留存。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認投保人、被保險人關系，核對提交的 復印件 是否相符或完整。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復印件不清晰、不完整、不準確或缺漏時，將投保資料退回業(yè)務部門補充完善后，運營管理部受理崗再行接收審核（認為有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄）。 5）每月將留存的投保資料交檔案管理崗建檔保管。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）根據(jù)核心系統(tǒng)中登記的投保人姓名、繳費賬戶信息，核對后實施收費。 3）將留存的交易記錄（包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料）按時交檔案管理崗建檔保管。 交易記錄 ：保管期限為自交易記帳當年計起至少保存 5年。 同一介質(zhì) 上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1） 每周 通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)提取新契約的客戶身份信息登記，監(jiān)控新契約的客戶身份信息識別、登記情況。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記：申請人、被委托人的身份基本信息信息。每月將留存的退保資料交檔案管理崗建檔保管。 三、退保階段 保全崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）核對被保險人、受益人或被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記被保險人、受益人、被委托人的的姓名、性別、國籍、關系、身份證明號碼、身份證明文件截止日期、職業(yè)、聯(lián)系方式、給付保險金賬戶（客戶提供賬戶銀行出具的 《 帳戶所有權證明 》 ）、住所地或工作單位地址等信息。每月將留存的給付保險金資料交檔案管理崗建檔保管。 2）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應當向客戶提醒更新，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務。 4）如有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄， 5）對變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復印件。 7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務。 2）根據(jù)重新識別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記， 3）掃描和留存身份證明文件的復印件。 4）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報告。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 2）收到 《 反洗錢大額交易報告單 》 后，二級機構(gòu)反洗錢崗應會商相關部門對客戶、該客戶的關系人、該客戶及其關系人在公司發(fā)生的所有交易進行調(diào)查、分析。 指在 10個工作日內(nèi)，同一客戶投保達 3筆以上；或者在 7日內(nèi)，同一客戶保單退保件數(shù)達到 90%，且客戶對這些情形無法提供合理的解釋。 指在發(fā)生投保、退保、變換險種或者保險金額等交易行為的營業(yè)日，每天發(fā)生 3次以上交易；或者營業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù) 3天以上的情形。 大額交易和可疑交易報告 猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。 二、可疑交易基本類型（ 2） 購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實地查訪、要求客戶補充其它身份