【正文】 代表人等重要信息；（8）其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的。但是依然無法對(duì)客戶從事的職業(yè)、收入狀況、住所等信息進(jìn)行更為深入的了解，主要獲得途徑就是客戶自行申報(bào)；對(duì)于機(jī)構(gòu)客戶，想要對(duì)其提供的證照本身和其顯示信息的真實(shí)性加以驗(yàn)證更不是容易做到的事，大多只能被動(dòng)接受客戶提供的信息?？蛻糍Y金第三方存管后對(duì)資金流向監(jiān)控困難；非面對(duì)面業(yè)務(wù)對(duì)可疑交易識(shí)別帶來的困難；證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊；缺乏經(jīng)驗(yàn)交流和行業(yè)指導(dǎo)。包括審核單客戶多銀行服務(wù)方式相關(guān)制度、流程和協(xié)議；監(jiān)測(cè)單客戶多銀行服務(wù)方式開展情況。（二）證券公司應(yīng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、自律規(guī)則中關(guān)于客戶賬戶開立、客戶資金管理、反洗錢等有關(guān)規(guī)定，對(duì)單客戶多銀行服務(wù)方式中可能存在的同一客戶各賬戶信息不一致、賬戶間禁止性資金劃轉(zhuǎn)、非交易目的資金劃轉(zhuǎn)、大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，設(shè)計(jì)監(jiān)控指標(biāo)，實(shí)施日常監(jiān)控，并對(duì)監(jiān)控預(yù)警事項(xiàng)進(jìn)行分析、核查、報(bào)告和處臵。監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通常應(yīng)每日對(duì)客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息、資金賬戶與管理賬戶關(guān)鍵信息及資金賬戶關(guān)鍵信息變更記錄進(jìn)行比對(duì)、查詢，并按規(guī)定期限對(duì)資金賬戶與證券賬戶關(guān)鍵信息進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)差異或異常即為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。（四）證券公司應(yīng)對(duì)客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)與客戶的協(xié)議約定對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行處理。對(duì)于預(yù)警信息，經(jīng)過核查后認(rèn)為客戶涉嫌非交易目的資金劃轉(zhuǎn)的，證券公司應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行警示，必要時(shí)限制其資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)功能。（五）證券公司應(yīng)加強(qiáng)單客戶多銀行服務(wù)方式的反洗錢監(jiān)控，對(duì)由此產(chǎn)生的大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)行為，應(yīng)按照《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行核查、分析、報(bào)告和處臵?？梢山灰讏?bào)告方面，應(yīng)對(duì)發(fā)生的“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”、“短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”及“證券賬戶長(zhǎng)期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付”等情況進(jìn)行監(jiān)控，并嚴(yán)格履行可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送職責(zé)，對(duì)經(jīng)分析、識(shí)別后認(rèn)為涉嫌洗錢的，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)，應(yīng)同時(shí)向住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。八、洗錢手法的研究法律合規(guī)部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于2010年證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送情況的通報(bào)》的通知 近日，中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于2010年證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送情況的通報(bào)》（詳見附件，以下簡(jiǎn)稱“通報(bào)”），“通報(bào)”中統(tǒng)計(jì)了截止2010年底，全國(guó)336家證券期貨業(yè)報(bào)告機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告35萬份，涉及交易58萬筆，分別比2009年增加16%和28%，報(bào)送可疑交易報(bào)告12萬份，比2009年減少33%。同時(shí)，為提高大額交易及可疑交易報(bào)告質(zhì)量，人民銀行進(jìn)一步提出如下工作要求：（1）加強(qiáng)大額和可疑交易識(shí)別工作的管理，杜絕批量性錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象的再度發(fā)生。綜上，請(qǐng)相關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)可疑交易和客戶身份的人工甄別工作，按時(shí)保質(zhì)報(bào)送大額交易和可疑交易的報(bào)告，將公司反洗錢相關(guān)工作要求落到實(shí)處。討論：利用證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行洗錢。（討論：目前采用三方存管的方式能否杜絕此類洗錢方式、其中銀行卡是同名但是不法分子可以通過開通不同銀行的三方存管，特別是現(xiàn)在有了多銀行的三方存管這種業(yè)務(wù)形式）舉例：一臺(tái)灣籍老板，利用各種關(guān)系開立多個(gè)非本人的關(guān)聯(lián)賬戶，但是實(shí)際控制人是他本人，通過權(quán)證交易（T+0的交易方式、換手率高）、申購(gòu)新股、國(guó)債回購(gòu)等低風(fēng)險(xiǎn)的交易后將錢轉(zhuǎn)出，是否能達(dá)到洗錢的目的。第二篇：反洗錢培訓(xùn)之一：反洗錢內(nèi)部控制（模版）第一章 反洗錢內(nèi)部控制第一節(jié)認(rèn)識(shí)反洗錢內(nèi)部控制一、反洗錢內(nèi)部控制的含義制約內(nèi)部個(gè)部門和人員并使之相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序、方法（靜態(tài)形式），以及利用這些制度、措施、程序和方法對(duì)相關(guān)事件進(jìn)行事前防范、事中控制、事后糾正的動(dòng)態(tài)過程。②金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與日常經(jīng)營(yíng)管理有何關(guān)系？反洗錢內(nèi)部控制與日常經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程相結(jié)合。發(fā)現(xiàn)問題→解決問題→在發(fā)現(xiàn)問題→??④反洗錢內(nèi)部控制如何發(fā)揮其控制作用？反洗錢內(nèi)不控制發(fā)揮的作用具有“軟控制”特征。受內(nèi)部系統(tǒng)的局限性、其他客觀條件限制，但反洗錢內(nèi)控制度是一種基礎(chǔ)性的重要保障。對(duì)反洗錢持有過高的、不現(xiàn)實(shí)的要求，認(rèn)為反洗錢內(nèi)控能夠解決一切問題是不恰當(dāng)?shù)摹＜劝▎T工的誠(chéng)信程度、職業(yè)操守、專業(yè)勝任能力，又包括領(lǐng)導(dǎo)對(duì)內(nèi)控的態(tài)度、認(rèn)識(shí)、措施。③控制活動(dòng)：為實(shí)現(xiàn)反洗錢內(nèi)控目標(biāo)而實(shí)施的各種政策、程序、方法，全面防范各種洗錢風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。⑤監(jiān)督與糾正：；；。洗錢內(nèi)部控制是一個(gè)有特定目標(biāo)的制度、組織、方法、程序的體系；二、反洗錢內(nèi)部控制的意義和目標(biāo)金融業(yè)務(wù)安全、良好運(yùn)作的基礎(chǔ)意義表現(xiàn)在（4個(gè)）：① 外部監(jiān)管的要求：以人民銀行為主體所構(gòu)成的外部監(jiān)管是泛指利用金融系統(tǒng)從事洗錢活動(dòng)、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的重要保障，金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制。③ 保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)。（3個(gè)）①保證國(guó)家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行反洗錢規(guī)定，不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障，而且還可以避免違規(guī)操作而遭受的監(jiān)管處罰或剩余損失。附件：《合規(guī)與銀行顳部合規(guī)部門》，對(duì)合規(guī)部門列出了6項(xiàng)職責(zé)：① 建議職責(zé)；②指導(dǎo)和教育職責(zé)；③識(shí)別量化評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)；④監(jiān)測(cè)測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)；⑤履行法定責(zé)任和對(duì)外聯(lián)絡(luò)的職責(zé)；⑥制定合規(guī)方案的職責(zé)。② 審慎性：內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此建立內(nèi)控時(shí)必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。④ 相對(duì)獨(dú)立性原則：反洗錢內(nèi)控的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于其所控制的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，且每一個(gè)操作環(huán)節(jié)也應(yīng)相對(duì)獨(dú)立。②能夠發(fā)現(xiàn)而后認(rèn)識(shí)可疑交易反洗錢內(nèi)控制度的制定和適時(shí)能夠保證金融機(jī)構(gòu)通過客戶身份識(shí)別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和報(bào)告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機(jī)關(guān)和其他執(zhí)法部門打擊反洗錢等違法犯罪活動(dòng)。附：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（14個(gè)）：；、規(guī)章制度；；，組織制定并審議本機(jī)構(gòu)的反洗錢相關(guān)制度、實(shí)施細(xì)則、操作流程等；、重大可疑交易組織部署和分析；，審計(jì)各業(yè)務(wù)部門的實(shí)施細(xì)則、操作流程；；險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；、組織安排制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作計(jì)劃；；、獎(jiǎng)懲；、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)系會(huì)議、加強(qiáng)溝通；、人行的工作精神、國(guó)際國(guó)內(nèi)最新的反洗錢發(fā)展趨勢(shì)； 。：具體包括不同業(yè)務(wù)客戶的持此識(shí)別、強(qiáng)化識(shí)別、持續(xù)性識(shí)別、重新識(shí)別；：應(yīng)建立客戶資料管理系統(tǒng)，手機(jī)客戶的身份信息及相關(guān)證明文件，實(shí)現(xiàn)客戶身份資料的規(guī)范化、動(dòng)態(tài)式管理。應(yīng)明確大額和可疑在內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、分析、審核及上報(bào)的工作流程，涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的情形和流程；涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測(cè)與報(bào)告流程；應(yīng)充分發(fā)揮自身金融情報(bào)的功能，提高主動(dòng)發(fā)現(xiàn)洗錢案件線索的能力。②建立反洗錢工作責(zé)任制，即反洗錢部門及崗位職責(zé)制度明確反洗錢工作之恩和工作任務(wù)；③建立嚴(yán)格的考核、評(píng)估、內(nèi)部審計(jì)制度：為是該制度起到“鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)”的激烈效果，涉及指標(biāo)必須體現(xiàn)科學(xué)、公平和合理的特點(diǎn)；：應(yīng)對(duì)反洗錢工作每年進(jìn)行一次全面的評(píng)估；④建立反洗錢培訓(xùn)宣傳制度應(yīng)按照預(yù)防、監(jiān)控洗錢的原則建立相應(yīng)的宣傳培訓(xùn)制度，明確反洗錢宣傳培訓(xùn)的對(duì)象、內(nèi)容、方式、評(píng)估以及檔案管理要求；使內(nèi)部員工掌握反洗錢的技術(shù)、方法、知悉自身反洗錢職責(zé)、權(quán)限和義務(wù)。應(yīng)明確反洗錢協(xié)查工作的組織管理、工作流程、賬戶監(jiān)管措施、保密規(guī)定、資料保存；：應(yīng)明確反洗錢保密工作的組織管理、文件和資料的保管、涉密時(shí)間的處理、保密責(zé)任制。第二條 本辦法所稱反洗錢審計(jì)是指內(nèi)審部門根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及公司反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況以及反洗錢職責(zé)履行情況進(jìn)行的獨(dú)立、客觀的監(jiān)