銀行反洗錢培訓(xùn)心得-在線瀏覽
2025-07-02 22:15本頁面
【正文】 合規(guī)，積極配合公檢法及銀監(jiān)會的反洗錢工作 《中華人民共和國中國人民銀行法》及《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》明確規(guī)定，銀行有配合公檢法等部門進行反洗錢工作的義務(wù)。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。 昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面，還是較為粗放。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題 (真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇 )，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件 ，好像價值不大。 下午的培訓(xùn)，更加精彩。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。今天特地查了一下，解釋是 5 種客觀條 件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。 還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。 反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了 1 年前本人的觀點，真是三生有幸啊 !今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能 較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道 (還是道聽途說，忘記了 )，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。 還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好 ?第一，07 年 2 號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做 ?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人 ?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎 ? 第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶 ?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。 銀行反洗錢 培訓(xùn)心得 隨著社會開始逐漸進入電子化社會，所謂的傳統(tǒng)紙幣的流通量開始減少，人民在日常生活中慢慢地減少用紙幣去支付，更多的是用支付寶微信等支付工具。 一、加強培訓(xùn)，強化反洗錢意識 作為銀行一線柜員，時刻保持著反洗錢的思想，認(rèn)識到反洗錢工作的必要性與重要性，加強自身的學(xué)習(xí)，熟練掌握相關(guān)的法律法例如：《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》等反洗錢法規(guī)，讓人人心中筑起一道堅不可摧的反洗錢城墻。 由于柜員是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶的接觸最為直接頻繁。柜員要提高認(rèn)識，利用操作系統(tǒng)提 示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢條件，加強對客戶身份的真實性核實，仔細比對客戶身份證件
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1