保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作課程-在線瀏覽
2025-02-01 11:44本頁面
【正文】 保險人、代辦保險手續(xù)。l 人身保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象包括企事業(yè)單位和個人，但 主要是企事業(yè)單位這樣的團(tuán)體客戶 。員工福利保障計劃的主要保障內(nèi)容包括：補(bǔ)償雇員的醫(yī)療費(fèi)用支出；補(bǔ)償雇員家屬一定比例的醫(yī)療費(fèi)用支出；雇員因工傷、意外或疾病殘疾時，提供生活保障金及收入補(bǔ)償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時，向雇員家屬給付保險金；雇員離職 (或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制 )時，給付雇員離職 (或轉(zhuǎn)崗 )安置費(fèi)用；雇員達(dá)到法定退休年齡時，給付雇員補(bǔ)充養(yǎng)老保險金。l 保險經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點(diǎn)，為客戶合理控制保險費(fèi)成本，提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、相關(guān)的風(fēng)險管理方案和保險方案等；投保人本身可能不具備保險專業(yè)知識和相應(yīng)的法律法規(guī)知識，從而不能有力地維護(hù)自己的權(quán)利，但如果能得到保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會更大限度地維護(hù)自己的利益。再保險經(jīng)紀(jì)人受原保險人的委托，為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。再保險經(jīng)紀(jì)人傭金通常是保險費(fèi)的 2． 5％～ 5％；在技術(shù)性較高的超額再保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人的傭金通常為 10％～ 15％。再保險經(jīng)紀(jì)人主要在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：。 2． 確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書 。 4． 制定保險方案 。 6． 詢價并確定最終保險人 。 8． 保單審核與維護(hù)。 10． 客戶關(guān)系管理及提供風(fēng)險 管理。l 保險經(jīng)紀(jì)人在決定是否接受客戶委托之前，要與客戶進(jìn)行簡單的保險需求溝通，了解客戶的基本情況，判斷是否屬于自己的業(yè)務(wù)范圍，以及本機(jī)構(gòu)的力量是否能夠勝任?？蛻艋A(chǔ)小型商業(yè)保險購買者大中型商業(yè)保險購買者小型商業(yè)保險購買者特征l 小型商業(yè)保險購買者 (包括個人保險購買者 )的需求相對簡單，特征：(1)需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。(5)他們往往處于單一場所。(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運(yùn)用除傳統(tǒng)保險機(jī)制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。l 確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶的有關(guān)資料，進(jìn)行有針對性的精心準(zhǔn)備，然后采取適當(dāng)方法接近客戶，與客戶進(jìn)行溝通，一方面從客戶的角度出發(fā)進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件；另一方面從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。l 風(fēng)險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，但不是惟一方式。這樣既可以讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費(fèi)率。保險方案既可以在面談當(dāng)時提出，也可以在面談后通過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，最終完成保險方案的設(shè)計。 (2)既要全面籌劃。 (3)向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。6．詢價并確定最終保險人（協(xié)助詢價或招標(biāo)）l 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進(jìn)行詢價或招標(biāo)。l 報價或競標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，作為
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