【正文】 定。 純 粹 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 只 會(huì) 產(chǎn) 生 的 損 失 而 不 會(huì) 導(dǎo) 致 收 益 的 可 能 性 ，損 失 發(fā) 生 的 具體時(shí)間，具體的損失規(guī)模無法確定。 投 機(jī) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 既 可 能 產(chǎn) 生 收 益 也 可 能 造 成 損 失 的 不 確 定 性 。比如股票。比 如廠 房 、設(shè)備、原材料遭受、地震、火災(zāi)、偷竊。 責(zé) 任 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 因 個(gè) 人 或 團(tuán) 體 的 疏 忽 或 過 失 行 為 造 成 他 人 財(cái) 產(chǎn) 損 失 或 人身 傷亡依照法律合同或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或合同責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）自然風(fēng)險(xiǎn)：、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 自 然 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 因 自 然 力 的 不 規(guī) 則 變 化 使 社 會(huì) 生 產(chǎn) 和 社 會(huì) 生 活 遭 受 威 脅的 風(fēng)險(xiǎn)。 社 會(huì) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 由 于 個(gè) 人 或 者 團(tuán) 體 的 行 為（ 包 括 過 失 行 為 、 不 當(dāng) 行 為 不故 意行為）或不行為使社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 政 策 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 在 對(duì) 處 投 資 或 貿(mào) 易 過 程 中 ，因 政 治 原 因 或 訂 約 雙 方 所 不能 控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 在 生 產(chǎn) 和 銷 售 等 經(jīng) 活 動(dòng) 中 ，由 于 受 各 種 市 場(chǎng) 供 求 關(guān) 系 ，經(jīng) 濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或由于經(jīng)營(yíng)者決策失誤對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。 技 術(shù) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 伴 隨 著 科 學(xué) 技 術(shù) 的 發(fā) 展 、生 產(chǎn) 方 式 的 改 變 而 產(chǎn) 生 的 威 脅人 們生產(chǎn)與 生活的風(fēng)險(xiǎn)。 （四）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜 態(tài) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 在 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 正 常 的 情 況 下 ，由 于 自 然 力 的 不 規(guī) 則 變 化 或者 人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng) 態(tài) 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 由 于 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 、政 治 技 術(shù) 以 及 組 織 等 方 面 發(fā) 生 變 動(dòng) 所 致?lián)p 失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。 （五）基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn) 基本風(fēng)險(xiǎn)：是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。 特定風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。 （六）可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn) 可 分 散 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 指 可 以 通 過 多 樣 化 策 略 降 低 或 規(guī) 避 的 風(fēng) 險(xiǎn) 。 不 可 分 散 風(fēng) 險(xiǎn) ：也 稱 系 統(tǒng) 性 風(fēng) 險(xiǎn) ，是 指 無 法 通 過 多 樣 化 而 降 低 的 風(fēng) 險(xiǎn) 。 （七）可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)：是保險(xiǎn)客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險(xiǎn)人可以接受的保險(xiǎn)。 三、風(fēng)險(xiǎn)的特征： （一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性； （二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性； （三 ）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性； （四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性； （五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性； （六）風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性。 （一）風(fēng)險(xiǎn)因素：是指使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失的間接原因。 有形風(fēng)險(xiǎn)因素：也稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指標(biāo)的本身具有的能足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。 無 形 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 ：也 稱 人 為 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，通常包括 道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。如心存僥幸、 亂堆亂放、隨扔煙頭。例如剎車失靈造成事故、剎車失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素、車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。如金錢、時(shí)間等。 五、風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系。 七 、大 數(shù) 法 則 ：是 用 來 說 明 大 量 的 現(xiàn) 象 由 于 偶 然 性 相 互 抵 銷 所 呈 現(xiàn) 的 必 然 數(shù)量 規(guī)律的一系列定理的統(tǒng)稱。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可以利用大數(shù)法則把不確定數(shù)量關(guān)系向確定數(shù)量關(guān)系轉(zhuǎn)化，即某一風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生對(duì)某一保險(xiǎn)標(biāo)的來說是不 確定的，可能發(fā)生也可能不發(fā)生。經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)越多對(duì)事故發(fā)生的概率的估計(jì)就越準(zhǔn)確； （二）一旦估計(jì)出事故發(fā)生的概率，必須將此概率估計(jì)值運(yùn)用到大量的風(fēng)險(xiǎn)單位中才能對(duì)未來?yè)p失有比較準(zhǔn)確的估計(jì)。 十一、風(fēng)險(xiǎn) 管理的目標(biāo)： 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。 十二、制定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素： （一）、目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性； （二）、目標(biāo)的明確性； （三）、目標(biāo)的層次性； （四）、目標(biāo)的定量化。 十 四 、風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 成 本 ：是 指 由 于 風(fēng) 險(xiǎn) 的 存 在 和 風(fēng) 險(xiǎn) 事 故 發(fā) 生 后 人 們 所 必 須支 出的費(fèi)用以及預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，它一般包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)會(huì)成本以及風(fēng)險(xiǎn)處理的費(fèi)用。 （ 二 ）財(cái) 務(wù) 型 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 自 留 風(fēng) 險(xiǎn) ； 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn)（ 財(cái) 務(wù) 型 保 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn) ）。在 自 我 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 的 同 時(shí) ，積 極 、主 動(dòng) 實(shí) 施一 些有效的防范措施。 90 年代風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)發(fā)生著變革突出的變化是購(gòu)買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合。不變發(fā)展化的演變過程使風(fēng)險(xiǎn)的含義和內(nèi)容越來越豐富。 十八、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ：是指經(jīng)濟(jì)主體認(rèn)識(shí)自身面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)過程。 二 十 、風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 的 方 法 ：（ 一 ）、風(fēng) 險(xiǎn) 清 單 法 ；（ 二 ）、流 程 圖 分 析 法 ；（三 ）、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法；（四）、實(shí)地調(diào)查法；（五）、事故分析法。 二 十 二 、風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) ：是 指 在 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 和 風(fēng) 險(xiǎn) 估 測(cè) 的 基 礎(chǔ) 上 對(duì) 風(fēng) 險(xiǎn) 發(fā) 生 的 概 率損 失程度和變異程度結(jié)合其它因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度并與公認(rèn)的安 全 指 標(biāo) 相 比 較 ，以 衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 的 程 度 并 決 定 是 否 需 要 采 取 相 應(yīng)的 措施。 二 十 四 、評(píng) 估 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 效 果 ：是 指 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 適 用 性 及 收 益 性 情 況 的 分 析、檢查、修正、評(píng)估。 二、和個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)： （一）人身風(fēng)險(xiǎn)（生命風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）； （二）財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)（不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)）； （三）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（侵權(quán)責(zé)任、違約責(zé)任、其他責(zé)任）； （四）投資風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格變動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）。 四、運(yùn)用保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理： （ 一 ）、針 對(duì) 人 身 風(fēng) 險(xiǎn) 的 保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品 ——人 身 保 險(xiǎn)（ 人 壽 保 險(xiǎn) 、人 身 意 外 傷 害 保 險(xiǎn) 、健 康 保 險(xiǎn) ）；（ 二 ）、針 對(duì) 財(cái) 產(chǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 的 保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品 ——財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn)（ 普 通 家 庭 財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn) 、家 庭 財(cái) 產(chǎn) 兩 全 保 險(xiǎn) 、投 資 保 障 型 家 庭 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 、個(gè) 人 貸 款 抵 押 房 屋 保 險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)）； （二）、針對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ——責(zé)任保險(xiǎn)； （三）針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ——新型人壽保險(xiǎn)。 第七章 企事業(yè)單位風(fēng)險(xiǎn)管理 一 、風(fēng) 險(xiǎn) 的 識(shí) 別 ：任 務(wù) 兩 個(gè)：一 調(diào) 查 風(fēng) 險(xiǎn) 。 調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)）。 三、運(yùn)用非保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理： （一）、風(fēng)險(xiǎn)回避； （二）、控制風(fēng)險(xiǎn)； （三）、風(fēng)險(xiǎn)隔離（分割、復(fù)制）； （四）、風(fēng)險(xiǎn)自留。 第八章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理： （ 1）保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)； （ 2）核保承保風(fēng)險(xiǎn)； （ 3）理賠與損失管理風(fēng)險(xiǎn)； （ 4）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)； （ 5）再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 三 、保 險(xiǎn) 公 司 整 體 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 ：是 指 在 企 業(yè) 預(yù) 定 目 標(biāo) 的 主 導(dǎo) 下 ，將 公 司 內(nèi) 部 和外 部的 ，包 括 產(chǎn) 品 風(fēng) 險(xiǎn) 、展 業(yè) 風(fēng) 險(xiǎn) 、承 保 風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)所有風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)，在此基礎(chǔ)上選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行有效管理的全過程性、全業(yè)務(wù)性和全員性的過程（建立整體風(fēng)險(xiǎn)管理目 標(biāo) 、建 立 專 門 機(jī) 構(gòu) 進(jìn) 行 整 體 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 、進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 分 析 和 度 量 、制 定 風(fēng) 險(xiǎn) 管理 計(jì)劃）。 五、保險(xiǎn)業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響： （一）影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)； （二）不利于增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信任； （三）不利于提交中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力。 七、保險(xiǎn)原則在再保險(xiǎn)中的應(yīng)用： （一）、可保利益原則； （二）、最大誠(chéng)信原則； （三）、損失補(bǔ)償原則； （四）、承保標(biāo)的存在原則。 九 、再 保 險(xiǎn) 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 ：保 險(xiǎn) 公 司 為 了 分 散 保 險(xiǎn) 責(zé) 任 、穩(wěn) 定 經(jīng) 營(yíng) 都將 自身承擔(dān)的過于集中的風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)嫁。 十 一 、再 保 險(xiǎn) 分 入 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 重 要 性 ：（ 一 ）、再 保 險(xiǎn) 人 有 遭 受 巨 大 損失 的可能性；（二）、承保決策時(shí)信息的不對(duì)稱性加大了再保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。 第九章 市場(chǎng)營(yíng)銷基礎(chǔ)知識(shí) 一 、營(yíng) 銷 概 念 ：是 通 過 創(chuàng) 造 和 交 換 產(chǎn) 品 和 價(jià) 值 ，從 而 使 個(gè) 人 或 群 體 滿 足 欲 望和 需要的社會(huì)和管理過程。 二、市場(chǎng)營(yíng)銷管理：營(yíng)銷管理是計(jì)劃和執(zhí)行關(guān)于商品服務(wù)和創(chuàng)意的觀念、定價(jià)、促銷和分銷，以創(chuàng)造能夠符合個(gè)人和組織目標(biāo)的交換的一種過程。 四 、企 業(yè) 和 組 織 存 在 五 種 營(yíng) 銷 管 理 哲 學(xué) ：（ 一 ）、生 產(chǎn) 觀 念 ；（ 二 ）、產(chǎn) 品 觀 念 ；（三）、推銷觀念；（四）、營(yíng)銷觀念；（五）、社會(huì)營(yíng)銷觀念。 六 、市 場(chǎng) 營(yíng) 銷 信 息 系 統(tǒng) ：是 由 人 員 設(shè) 備 和 程 序 所 構(gòu) 成 的 相 互 作 用 的 系 統(tǒng) ，目的 在于為營(yíng)銷決策者及時(shí)準(zhǔn)確地收集整理，分析評(píng)估并存儲(chǔ)分類轉(zhuǎn)達(dá)所需的信息。 八 、市 場(chǎng) 營(yíng) 銷 調(diào) 研 ：是 針 對(duì) 客 戶 所 做 的 調(diào) 查 ，即 以 購(gòu) 買 商 品 、消 費(fèi) 服 務(wù) 的 個(gè)人 或 團(tuán)體為對(duì)象來探討商品和服務(wù)的購(gòu)買、消費(fèi)等各種事實(shí)、意見及動(dòng)機(jī)。 十、營(yíng)銷調(diào)研流程：界定問題及確定調(diào)研目標(biāo)，制定調(diào)研計(jì)劃，實(shí)施調(diào)研計(jì)劃，陳述研究發(fā)現(xiàn)。人 口 、經(jīng) 濟(jì) 、政 治 、法 律 、科 學(xué)技 術(shù) 、社 會(huì) 文 化 及