保險中介之保險經(jīng)紀人-在線瀏覽
2025-02-01 22:20本頁面
【正文】 身份，從事 一些具有保險經(jīng)紀性質(zhì)的活動。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險經(jīng)紀人不得辦理人壽保險和年金 保險業(yè)務(wù)。經(jīng)紀人的傭金支付標準以保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因 素來確定。雙方通過討價還價還可以有所浮動。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政 府還在各地區(qū)委派了許多保險特派員，他們有權(quán)對違規(guī)的保險經(jīng)紀 人發(fā)出警告、進行罰款、責令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。日本保險營銷主要依靠公司外 勤職員和代理店來進行。 1996年 4月，日本新的保險法開始實施，經(jīng)紀人這一形式才被引進。 經(jīng)紀人直接向大藏省登記注冊，但要求經(jīng)紀人寄存一定數(shù)目的保險金，超 過最低保證金的部分由經(jīng)紀人投保賠償責任保險。 模塊 2 設(shè)立與運作 經(jīng)營范圍 業(yè)務(wù)操作 業(yè)務(wù)流程 組織結(jié)構(gòu) 設(shè)立條件 組織形式 組織形式 個人制 合伙制 公司制 有限責任制 股份制 設(shè)立保險經(jīng)紀公司，應(yīng)當具備下列條件： （一） 股東、發(fā)起人信譽良好，最近 3年無重大違法記錄； （二） 注冊資本達到 《 中華人民共和國公司法 》 （以下簡稱 《 公司 法 》 ）和本規(guī)定的最低限額； （三） 公司章程符合有關(guān)規(guī)定； （四） 董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條 件； （五） 具備健全的組織機構(gòu)和管理制度； （六） 有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所； （七） 有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施； （八） 法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 保險經(jīng)紀機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險經(jīng)紀”字樣，且字號不得與 現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同。 為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司、辦理投保手續(xù) 設(shè)計與客戶所面臨的風險相適應(yīng)的最佳投保方案； 向保險市場尋求優(yōu)越的承保條件； 向客戶報告詢價結(jié)果，協(xié)助選擇保險公司，辦理投保手續(xù)。 中國保監(jiān)會規(guī)定的其它業(yè)務(wù) 為客戶提供保險及風險管理培訓。前者是分出保險業(yè)務(wù)，后者是分入保險業(yè)務(wù)。 什么是自留額？ 是指對于每一危險單位或一系列危險單位的責任或損失，分出公司根據(jù)其自身的償付能力確定的所能承擔的限額。 （ 2） 業(yè)務(wù)量 。 （ 4） 保險費率是否公平合理 。 三 、 再保險的分類 比例再保險和非比例再保險 （ 分保方式 ） 比例再保險是按保險金額的一定比例確定原保險人的自留額和再保險人的分保額 ， 同時也按該比例分配保費和分攤賠款的再保險 。 非比例再保險是由再保險人規(guī)定一個原保險人的自留風險限額 ， 對于超出限額以外的部分 ， 由再保險人負責承擔賠償 。 臨時分保 、 固定分保和預約分保 （ 合同方式 ） 臨時分保是指在保險人有分保需要時 ， 臨時與再保險人協(xié)商 ， 訂立再保險合同 ， 合同的有關(guān)條件也都是臨時議定的 。 預約分保是介于臨時分保和固定分保之間的再保險，對于約定的業(yè)務(wù)，原保險人可以自由決定是否分出，而再保險人必須接受，不能拒絕 。危險事故發(fā)生后 ， 雙方依據(jù)這個比例分攤賠款 。 比例再保險 比例分攤風險、保費與損失 成數(shù)分保 固定每張保單中的分保比例 溢額分保 確定自留額，不同保單有不同分保比例 混合分保 成數(shù)再保險 ， 是指原保險人與再保險人在合同中約定保險金額的分割比率 ，將每一危險單位的保險金額 ， 按照約定的比率在分出公司與分入公司之間進行分割的再保險方式 。 ◆ 合同雙方的利益一致 。 ◆ 不能均衡風險責任 。 ⊙ 新業(yè)務(wù) 、 新險種 。 ⊙ 轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù) 。 溢額再保險，是指原保險人與再保險人在合同中約定自留額和最高分入限額，將每一危險單位的保險金額超過自留額的部份分給分入公司，并按實際形成的自留額與分出額的比率分配保險費和分攤賠款的再保險方式。 例如 ， 某分出公司就海上運輸貨物保險安排了兩個層次的溢額再保險合同 。 合同規(guī)定分出公司的自留額為 500萬元 ， 第一溢額分保合同限額為 4線 ， 第二溢額分保合同限額為 3線 。 危險單位 A船 B船 C船 總計 總額 保險金額 總保費 (1%) 總賠款 500 5 10 2023 20 50 4000 40 30 6500 65 90 自留額 自留保額 自留比例 保費（ 1%) 賠款 第一溢額 分保額 分保比例 分保費 分攤賠款 第二溢額 分保額 分保比例 分保費 分攤賠款 （ 2）溢額分保的優(yōu)缺點及適用性 優(yōu)點：◆業(yè)務(wù)安排具有靈活性和彈性。 缺點：◆手續(xù)比較繁瑣。 適用性： ⊙ 危險性小 、 利益較優(yōu)且風險本身較分散的業(yè)務(wù) 。 ⊙ 巨額保險業(yè)務(wù) 。 （ 1） 成數(shù)之上的溢額合同 。 （ 2） 溢額之內(nèi)的成數(shù)合同 。 下面舉個例子說明。 單位 :萬元 船名 保險 金額 成數(shù)分保 溢額分保金額 金額 自留 40% 分出 60% A船 10 10 4 6 0 B船 50 50 20 30 0 C船 100 50 20 30 50 D船 200 50 20 30 150 E船 250 50 20 30 200 二 、 非比例再保險 是指原保險人與再保險人以危險事故損失賠款為基礎(chǔ)來確定各自的保險責任，因此也被稱為損失再保險。 險位超賠再保險 是以一次事故中每一危險單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)來確定分出公司的自負責任額和分入公司最高責任限額的再保險方式。如下例。如果在一次事故中有四個危險單位遭受損失，損失金額分別為200萬元、 300萬元、 500萬元和 600萬元。 危險單位 發(fā)生賠款 分出公司承擔賠款 分入公司承擔賠款 其他 A B C D 200 300 500 600 100 100 100 100 100 200 200 200 0 0 200 300 合計 1600 400 700 500 事故超賠再保險 是以一次事故發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來確定分出公司自負責任額與分入公司最高責任限額的再保險方式。持續(xù)時間多長才算一次事故，這都需要明確。如果按一次事故計算，則再保險人只要承擔 1000萬元就可以了，原保險人要承擔 4000萬元。一般都以連續(xù) 72小時為一次事故。 舉例說明： 有一超過 1000萬元以后的 2023萬元的巨災(zāi)超賠分保合同。如果按一次事故計算，則原保險人先自負
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