保險(xiǎn)中介之保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人-文庫(kù)吧資料
2025-01-04 22:20本頁(yè)面
【正文】 和賠付率超賠再保險(xiǎn)。 某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額為 50萬(wàn)元，分出人自留 40%，分出 60%，溢額合同限額為 4線，即 200萬(wàn)元，總承保能力為 250萬(wàn)元，某年度合同項(xiàng)下共承保 5條船舶，其保險(xiǎn)金額及責(zé)任分配如下表所示。 即先安排一個(gè)溢額合同 ， 對(duì)自留額部分另訂一個(gè)成數(shù)合同處理 。 即先安排一個(gè)成數(shù)合同 ， 規(guī)定其合同限額 ， 超過(guò)限額部分再安排一個(gè)溢額合同 ， 并以限額為 “ 自留額 ” 。 混合再保險(xiǎn) 是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一個(gè)合同里 。 ⊙ 業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊 、 保險(xiǎn)金額不均勻的業(yè)務(wù) 。 ◆不能完全體現(xiàn)合同雙方利益的一致性。 ◆可以均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 有關(guān)保額分割 、 保費(fèi)的分配和賠款的分?jǐn)傆?jì)算如表所示 。 每一航次每一船上的貨物為一個(gè)危險(xiǎn)單位 。 （ 1）溢額分保的計(jì)算 溢額分保的分入公司也不是無(wú)限地接受分出公司的溢額責(zé)任 ， 而是以自留額的一定倍數(shù) ， 即若干 “ 線 ” 數(shù)為限額 ， 1“線 ” 相當(dāng)于分出公司的自留額 。 ⊙ 公司內(nèi)部分保 。 ⊙ 某些賠案發(fā)生頻繁的險(xiǎn)種 。 適用性： ⊙ 新公司 、 小公司 。 缺點(diǎn)： ◆ 缺乏彈性 。 成數(shù)分保的優(yōu)缺點(diǎn)及適用性 優(yōu)點(diǎn)：◆手續(xù)簡(jiǎn)便，節(jié)省人力和費(fèi)用。 它又分為成數(shù)再保險(xiǎn) 、 溢額再保險(xiǎn)和混合再保險(xiǎn)三種 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)（分保內(nèi)容） 再保險(xiǎn)方式 一 、 比例再保險(xiǎn) 是指再保險(xiǎn)雙方事先以總保險(xiǎn)金額和原保險(xiǎn)人自留額為基礎(chǔ)確定一個(gè)責(zé)任分擔(dān)比例 ， 雙方按照該比例確定各自責(zé)任額 。 固定分保是雙方事先簽訂再保險(xiǎn)合同 ， 約定分保業(yè)務(wù)范圍 、 條件 、 額度 、 費(fèi)用等 ， 在合同期內(nèi) ， 對(duì)于約定的業(yè)務(wù) ， 雙方必須分出和接受 ， 無(wú)須逐筆洽談 。 有險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 、 事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn) 。 有成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)等方式 。 什么是分保額 ？ 是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額 。 （ 3） 危險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性 。 原保險(xiǎn)公司決定自留額的因素： （ 1） 資本金 。 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系如下圖： 投保人 （被保險(xiǎn)人） 投保人 （被保險(xiǎn)人） 原保險(xiǎn)人 （分出公司）再保險(xiǎn)人 （分入公司） 支付保險(xiǎn)費(fèi) 簽訂保險(xiǎn)合同 支付再保險(xiǎn)費(fèi) 簽訂再保險(xiǎn)合同 請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償或給付 賠償或給付保險(xiǎn)金 攤付損失賠款 請(qǐng)求再保險(xiǎn)攤賠 保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 二、有關(guān)再保險(xiǎn)的幾個(gè)概念 什么是危險(xiǎn)單位？ 危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次危險(xiǎn)事故可能波及的最大損失范圍。 業(yè)務(wù)操作流程 小 結(jié)： 被保險(xiǎn)人為什么需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？ ? 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益是互相對(duì)立的； ? 保險(xiǎn)條款及條件一般由保險(xiǎn)人所厘定； ? 被保險(xiǎn)人不可能全面了解保險(xiǎn)市場(chǎng)； ? 經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)專家，具有較強(qiáng)的談判能力 模塊 3：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 關(guān)于再保險(xiǎn)的相關(guān)計(jì)算 知識(shí)鏈接 — 關(guān)于再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的概念 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用 相關(guān)案例分析 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù) 一、再保險(xiǎn)的含義 再保險(xiǎn)（ Reinsurance）是指保險(xiǎn)人將自己所承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。 協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠 出險(xiǎn)后，協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料，向保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠； 共保和再保險(xiǎn)安排等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 為大型的保險(xiǎn)項(xiàng)目，組織保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保； 安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)； 安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)。 以北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為例 ? 組織結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍 為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù) 辨識(shí)、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告； 提供風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計(jì)劃； 協(xié)助客戶落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣 5000萬(wàn)元，且必須為實(shí)繳 貨幣資本。 日本有關(guān)專家指出，由于日本保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)都實(shí)行代理店制 度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)要取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努 力。 日本引進(jìn)經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請(qǐng)登記即可），而不是執(zhí)照制。非壽險(xiǎn) 90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來(lái)招攬。 日本：特點(diǎn)鮮明 日本保險(xiǎn)營(yíng)銷制度有自己鮮明的特點(diǎn)。 雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān) 部門對(duì)其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。商業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)的傭金率一般為保費(fèi)收入的 19%，一般商業(yè)責(zé)任險(xiǎn) 的比率為 18%，汽車險(xiǎn)為 16%。 在財(cái)險(xiǎn)方面，經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多 設(shè)在大城市。 美國(guó)：財(cái)險(xiǎn)為主 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒(méi)有英國(guó)那么重 要。最近幾年，越來(lái)越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)行業(yè)。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對(duì)象的利益。 在德國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù) 《 民法 》 來(lái)進(jìn)行。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方 面， 8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，高于銀行代銷（ 5%）和保險(xiǎn)公 司直銷（ 7%）。注冊(cè)理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是 將違法者除名。 （ 2）進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上 60% 以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的， “ 勞合社 ” 的業(yè)務(wù)更是必須由 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受利益驅(qū)動(dòng)，違規(guī)操作嚴(yán)重。在我國(guó)會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算里沒(méi)有“經(jīng)紀(jì)人傭金”這一會(huì)計(jì)科目，致使保險(xiǎn)公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時(shí)難以名正言順。 實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入 ；實(shí)現(xiàn) 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類傭金收入 ；實(shí)現(xiàn)咨詢費(fèi)收入 。 2023年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長(zhǎng) %。 二、發(fā)展現(xiàn)狀 2023年，全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 。 所以三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時(shí)，入股的股東不乏大型企業(yè)、集 團(tuán)公司。 第四階段： 1998年 2月 中國(guó)人民銀行公布了 《 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行） 》 。這個(gè)時(shí)候，由于加強(qiáng)了 對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。在我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的初步發(fā)展過(guò)程中， 由于缺乏專門的規(guī)章制度，存在的問(wèn)題不少。保險(xiǎn)市場(chǎng)的初步形成，為我 國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的成長(zhǎng)提供了土壤。既然人保獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，投保人無(wú)其他保險(xiǎn)公司可以選擇，保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國(guó)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人卻開(kāi)始在 我國(guó)進(jìn)行 “ 入戶登記 ” ，英
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