保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作課程-閱讀頁
2025-01-10 11:44本頁面
【正文】 客戶決策的參考，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶做出最終決策。 1． 保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估 。 保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估(1)服務(wù)質(zhì)量。(3)靈活性。 (5)地域范圍。 (7)技術(shù)和銷售服務(wù)。 (9)互惠交易。保險經(jīng)紀(jì)人選擇保險人有義務(wù)奉行 “ 謹(jǐn)慎原則”(11)連續(xù)性。對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估l 對保險人進(jìn)行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。(1)對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。 對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估l 第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察 。l 第三， 利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估 。對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察l 對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負(fù)債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些未了責(zé)任。這些數(shù)據(jù)是無法從公開的財務(wù)報表中獲得的，只能從保險公司內(nèi)部獲取。利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估 經(jīng)驗要素公司的注冊地 信用等級 經(jīng)營歷史 增長速度對再保險的依賴程度核保原則對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估 。l 保險經(jīng)紀(jì)人在評估壽險公司財務(wù)穩(wěn)定性時，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：該壽險公司的經(jīng)營歷史是否短于 15年 ；對于該壽險公司任何一種保險產(chǎn)品，是否面臨較高的利率風(fēng)險；對于任何一種保險產(chǎn)品，該壽險公司支付的傭金或招攬成本是否比經(jīng)營時間長的公司高；該壽險公司是否保證支付解約價值；最近 3年來，該壽險公司的年均增長速度是否比以前年份要快；與公布的全行業(yè)投資比例相比較，該壽險公司的投資比例是否有較大的差異。l 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細(xì)檢查與客戶相關(guān)的保險文件的準(zhǔn)確性，將客戶的投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險人，并做好保費代繳工作。8．保單審核和維護(hù)l 對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，保險經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)任進(jìn)行審核，并迅速送達(dá)至客戶。9．協(xié)助索賠l 保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。l 保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)為：(1)迅速向保險人遞交出險通知書。(3)安排完成索賠申請。(5)協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立 ,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算 ,并向委托人收取酬金的公司。公估人的職能： 評估職能 公證職能10．客戶關(guān)系管理及提供風(fēng)險管理l 有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。l 在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當(dāng)事人。l 如果客戶需要，保險經(jīng)紀(jì)人還要為聘任其擔(dān)任風(fēng)險管理顧問的客戶或通過其投保的客戶提供各種咨詢服務(wù)，包括日常的風(fēng)險管理咨詢，以及與保險相關(guān)的保險法律咨詢等。l 保險經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險人利益的代表者。l 保險經(jīng)紀(jì)人的投保范圍不受限制。l 保險經(jīng)紀(jì)人獨立承擔(dān)法律責(zé)任。l 根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，分為壽險經(jīng)紀(jì)人和非壽險經(jīng)紀(jì)人。l 根據(jù)組織形式，分為個人保險經(jīng)紀(jì)人、合伙保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)
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