孫志成-保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象探析及應(yīng)對(duì)策略--在線瀏覽
2024-09-14 15:50本頁(yè)面
【正文】 的發(fā)展，保險(xiǎn)欺詐也呈上升趨勢(shì)，并成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的最大威脅之一，人身保險(xiǎn)也不例外。本文著重分析我國(guó)人身保險(xiǎn)欺作的類型、特點(diǎn)、成因及危害，并在此基礎(chǔ)上，提出一些應(yīng)對(duì)防范的建議。 4，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力 5，建立保險(xiǎn)欺詐信息共享平臺(tái) 58 總結(jié) 7參考文獻(xiàn) 8致 謝 991 前言從保險(xiǎn)業(yè)誕生之日起，保險(xiǎn)欺詐事件就如影隨形。資料顯示，在上世紀(jì)80年代末期，保險(xiǎn)欺詐僅占詐騙犯罪的2％左右；到1994年底，上升到6％左右；到2000年，％。從狹義上講，保險(xiǎn)欺詐的實(shí)施主體是投保方，即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人。本文僅對(duì)狹義的保險(xiǎn)欺詐做論述與研究。[1]3 保險(xiǎn)欺詐的常見類型及特點(diǎn)帶病投保，是指違反如實(shí)告知義務(wù)，有預(yù)謀的騙取保險(xiǎn)金。投保人在已經(jīng)獲知自己或被保險(xiǎn)人患有重大疾病的情況下購(gòu)買大額保險(xiǎn)，投保時(shí)故意不將身體狀況如實(shí)告知被保險(xiǎn)人，在度過(guò)保險(xiǎn)合同規(guī)定的觀察期后不久即報(bào)案進(jìn)行理賠要求給付保險(xiǎn)金，理賠時(shí)故意掩蓋之前的就診情況或偽造確診時(shí)間。這種形式的欺詐活動(dòng)實(shí)際是“打時(shí)間差”，發(fā)生意外事故后再投保，將投保前發(fā)生的意外傷害事故偽造成投保后發(fā)生的保險(xiǎn)事故。[2]，騙取保險(xiǎn)金冒名頂替，顧名思義，就是假冒他人之名申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠。冒名頂替騙取保險(xiǎn)金在健康險(xiǎn)中最為常見。被保險(xiǎn)人病故或自殺后，受益人為了獲取高額的意外身故保險(xiǎn)金，謊稱被保險(xiǎn)人意外身故并伙同醫(yī)院或者單位偽造證明文件，從而獲得高額的意外身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)后，明明沒有生病住院，卻通過(guò)跟醫(yī)院的醫(yī)生合作，讓醫(yī)生出具假病歷或假診斷證明，辦理假住院，提供虛假索賠資料，從而達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的。目前在我國(guó)，“硬欺詐”比“軟欺詐”的發(fā)生率低。[4]馬克思曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，如果有300％的利潤(rùn)，就會(huì)有人鋌而走險(xiǎn)，敢冒上絞刑架的危險(xiǎn)。特別是對(duì)于人身保險(xiǎn)的投保方而言，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)僅付較少的保險(xiǎn)費(fèi)便可以獲得幾十倍于所交保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)金。[5]，懲罰力度不夠目前我國(guó)涉及保險(xiǎn)詐騙方面的法律規(guī)定僅有保險(xiǎn)法第二十八條和刑法第一百九十八條。但是近十年來(lái)，保險(xiǎn)詐騙的方式不斷翻新，先出險(xiǎn)后投保、冒名頂替等保險(xiǎn)詐騙事件日益增多，保險(xiǎn)詐騙的手段多樣化，我國(guó)法律對(duì)于新出現(xiàn)的保險(xiǎn)詐騙方式出現(xiàn)了真空。而刑法則規(guī)定，保險(xiǎn)詐騙犯罪既遂且個(gè)人詐騙數(shù)額一萬(wàn)元以上、單位三萬(wàn)元以上的情況下才追究詐騙者的刑事責(zé)任。保險(xiǎn)公司往往付出很多人力、物力、財(cái)力來(lái)調(diào)查保險(xiǎn)詐騙案件，而最終詐騙者往往得到的不過(guò)是一紙拒賠通知書而已。[6]恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)20多年來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕質(zhì)量管理的傾向一直未能改觀。由于保險(xiǎn)專業(yè)人才的匱乏，大多數(shù)保險(xiǎn)的承保理賠制度不夠科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，承保時(shí)未能對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)生賠案時(shí)，理賠把關(guān)不嚴(yán)，給保險(xiǎn)欺詐
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