【正文】 證書參與下進(jìn)行。如果發(fā)生支付問題，認(rèn)證中心將根據(jù)歷史記錄，找出違規(guī)者，并將其紅牌罰下。工行采用的就是國際最先進(jìn)的128位加密，解密工程需要花費(fèi)很長時(shí)間，等黑客破解開密碼的時(shí)候，程序早已更換，黑客也只好望“機(jī)”興嘆了。金融業(yè)人士認(rèn)為，此舉實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)原先傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化到真正意義的“網(wǎng)上銀行”的飛躍?！熬W(wǎng)上銀行”是在互聯(lián)網(wǎng)上虛擬的銀行柜臺(tái)，用戶可以不受空間、時(shí)間限制，只要一臺(tái)電腦、一根電話線，就可享受每周7天，每天24小時(shí)不間斷的銀行服務(wù)，它徹底改變了銀企運(yùn)作的傳統(tǒng)模式，延伸了銀行的服務(wù)，為新時(shí)代的銀企關(guān)系構(gòu)筑了全新的高科技平臺(tái)。到目前，招行網(wǎng)上“企業(yè)銀行”開戶數(shù)已達(dá)11000多戶，交易筆數(shù)達(dá)170000多筆，累計(jì)交易金額2000多億元。美國商業(yè)銀行是全美第二大銀行，共有客戶約2000萬人。 　　按照美國商業(yè)銀行的發(fā)言人ScottScredon的說法，銀行在激烈的競爭中能夠取得領(lǐng)先的地位不僅由于它的堅(jiān)實(shí)的消費(fèi)者基礎(chǔ)，而且因?yàn)樵S多消費(fèi)者都把加州作為自己的生活和工作的中心。雖然該銀行的官員沒有透露網(wǎng)上銀行業(yè)的支付與儲(chǔ)蓄額是多少。但是，美國商業(yè)銀行的高級(jí)副總裁SusanBaumann表示，“我們發(fā)現(xiàn)使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的消費(fèi)者存款更多，儲(chǔ)蓄的時(shí)間也更長”。在此之前，該銀行每月會(huì)增加大約8千到1萬個(gè)網(wǎng)絡(luò)用戶。Baumann補(bǔ)充說，美國銀行還計(jì)劃在將來通過PalmIII裝置提供無線銀行服務(wù)，同時(shí)通過銀行的網(wǎng)站增加更多的電子商務(wù)服務(wù)項(xiàng)目。 　　新公司將會(huì)為美國以外的全球個(gè)人客戶，提供業(yè)內(nèi)最全面而創(chuàng)新的網(wǎng)上銀行及股票經(jīng)紀(jì)服務(wù)，客戶對象主要為選擇在獲得資訊的情況下，自行作出投資決定的人士。新公司將顯示”美林匯豐”的聯(lián)合品牌，而正式名稱將于短期內(nèi)宣布，其總部將設(shè)于倫敦，今年稍后時(shí)間在英國推出服務(wù)，隨后逐步擴(kuò)展至澳洲、加拿大、德國、香港、日本以至世界各地。新公司的客戶可透過一個(gè)核心的儲(chǔ)蓄戶口在個(gè)別市場進(jìn)行各類投資，包括股票、債券、互惠基金以至稅務(wù)產(chǎn)品等。他們也可透過同一戶口為現(xiàn)金存款賺取高息回報(bào)，并利用支票、扣帳卡、電匯或自動(dòng)柜員機(jī)來操作戶口。（據(jù)2000年4月19日全景網(wǎng)絡(luò)證券時(shí)報(bào)） 　　注資五百萬美林投資網(wǎng)上銀行 　　美國最大的投資公司美林證券正在向一家網(wǎng)上投資銀行注資，該網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)面向中小型公司，大型的投資公司往往對該類企業(yè)不屑一顧。瑞士信貸第一波士頓同樣對該公司進(jìn)行了投資，但其有關(guān)管理人士拒絕透露具體金額。公司將多數(shù)信息存放在網(wǎng)上，而不是雇傭投資銀行專業(yè)人士來做這類工作，從而削減成本。(據(jù)5月25日《國際金融報(bào)》) 　　南京網(wǎng)上銀行交易突破５０億 　　網(wǎng)上銀行是近年來剛剛興起的金融服務(wù)方式，在南京露面也不過是今年元月份的事。 　　不久前，南京華能南方實(shí)業(yè)的財(cái)務(wù)人員，通過招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，幾分鐘內(nèi)就完成了一筆６００萬元貨款支付。輕輕點(diǎn)擊幾下鼠標(biāo)就能將幾百萬元?jiǎng)澲燎Ю镏??！?　　上海首次推出網(wǎng)上個(gè)人外匯交易 　　目前國內(nèi)銀行界為數(shù)不多的真正意義上的一項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不久前在上海推出，這項(xiàng)由交通銀行上海分行在全國首次推出的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人外匯交易業(yè)務(wù)標(biāo)志著交通銀行個(gè)人外匯交易進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展階段。與以往各種交易方式相比，網(wǎng)上個(gè)人外匯交易最大的特點(diǎn)是更加直觀，并不受地域、時(shí)間限制，更為簡便快捷。 　　客戶憑本人身份證和交行上海分行外幣定期存摺，即可到上海江西中路二百號(hào)該行網(wǎng)絡(luò)銀行認(rèn)證中心辦理交行「外匯寶」網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)申請手續(xù)。 　　交通銀行上海分行自1991年末在上海首批推出個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)以來，個(gè)人外匯交易量累計(jì)已達(dá)40億美元。 　　匯豐“卓越”理財(cái)、“運(yùn)籌”理財(cái)?shù)目蛻粢约昂闵皟?yōu)越理財(cái)名策”、“理財(cái)名策”或“縱橫”理財(cái)戶口的客戶，從8月1日開始，可以率先隨時(shí)透過互聯(lián)網(wǎng)操作銀行戶口享用全新的理財(cái)服務(wù)，包括查閱戶口結(jié)存、轉(zhuǎn)帳、支付賬單、辦理定期存款、查閱匯率及存款利率等。其他理財(cái)服務(wù)還包括申請私人貸款、按揭及增加信用卡限額等。今后會(huì)繼續(xù)透過分行網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)與客戶的關(guān)系，同時(shí)引進(jìn)電子銀行的先進(jìn)科技，使銀行的服務(wù)增值同時(shí)符合客戶的需要。他認(rèn)為，電子銀行只是一種新的銀行服務(wù)渠道，并不能完全替代傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。（據(jù)中新社香港8月1電）　　 　　首家網(wǎng)上銀行集團(tuán)在港成立 　　香港四家銀行亞洲商業(yè)銀行、浙江第一銀行、港基國際銀行及廖創(chuàng)興銀行日前宣布組成網(wǎng)上銀行集團(tuán)，有關(guān)的服務(wù)將于今年第四季度正式推出。這家集團(tuán)投資總額為3億港幣，按股權(quán)比例進(jìn)行分帳。此外，還將推出企業(yè)銀行服務(wù)。（據(jù)5月14日華聲報(bào)） 　　香港東亞銀行計(jì)劃成立網(wǎng)上銀行 　　香港東亞銀行不久前稱將考慮利用中國聯(lián)合銀行的銀行經(jīng)營許可證成立一家獨(dú)立的網(wǎng)上銀行，時(shí)間可能在今年晚些時(shí)候或者明年。東亞銀行主席已經(jīng)向董事會(huì)提議并希望董事考慮成立一家網(wǎng)上銀行。 　　簡達(dá)恒說，網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢之一，就是可以突破地域疆界，通過互聯(lián)網(wǎng)吸納海外存款。 　　簡達(dá)恒指出，與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行在吸納存款及發(fā)行信用卡時(shí)面臨較高風(fēng)險(xiǎn)，但要實(shí)施網(wǎng)上監(jiān)管，就非常困難。因此，加強(qiáng)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，防范網(wǎng)上欺詐及風(fēng)險(xiǎn)就顯得非常重要。 　　金管局推出了有關(guān)指引，要求網(wǎng)上銀行詳細(xì)列明其面對的各種風(fēng)險(xiǎn)及保安措施。(據(jù)中新社香港4月7日電) 　　中國電信與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)建網(wǎng)上支付體系 　　5月份中國電信與中國農(nóng)業(yè)銀行在北京聯(lián)合召開的電子商務(wù)展示會(huì)上透露：中國農(nóng)業(yè)銀行與中國電信合作，已建立起電子商務(wù)網(wǎng)上支付體系以及進(jìn)行多種電子商務(wù)應(yīng)用。 　　中國電信的CA安全認(rèn)證體系是首家可以在公網(wǎng)上運(yùn)營的CA安全認(rèn)證體系。（據(jù) 5月12日《光明日報(bào)》） 　　建行網(wǎng)上銀行新開網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù) 　　建行網(wǎng)上銀行繼提供網(wǎng)上支付服務(wù)后，日前又推出網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)。 　　網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是建立在建行原有電話銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，為股民客戶提供的一種新型銀證轉(zhuǎn)賬交易方式，它繼承了原有建行股民保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作簡單、資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)的優(yōu)點(diǎn)，又兼具網(wǎng)上銀行服務(wù)直觀、方便、交互性強(qiáng)的特點(diǎn)。 　　由于網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是建行網(wǎng)上銀行整體功能的有機(jī)部分，股民個(gè)人客戶可通過網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額、明細(xì)和轉(zhuǎn)賬等其他服務(wù)品種實(shí)時(shí)掌握和控制銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬戶的資金狀況。 　　在銀行，我們看到的景象不外乎是不茍言笑的警衛(wèi)（當(dāng)然是有武器的），安裝在各個(gè)角落的大大小小的攝像機(jī)，以及各類安全鎖、保險(xiǎn)門。 　　位于加拿大多倫多的INGDirect公司是個(gè)有三年歷史的在線金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，最近，該公司決定采用將新形的高科技硬件和軟件與傳統(tǒng)的識(shí)別方法：指紋鑒別法結(jié)合使用的技術(shù)來確認(rèn)用戶的身份，這也就是時(shí)下流行的生物鑒定項(xiàng)目。將這種鼠標(biāo)與安全軟件結(jié)合在一起使用，用戶就可以建立自己識(shí)別的標(biāo)志，進(jìn)入自己的銀行帳戶。 　　銀行方面的官員說他們相信生物認(rèn)證技術(shù)可以為用戶提供更安全的保護(hù)，而且這也正是他們一直在尋找的便捷方法，但對于用戶會(huì)作出什么樣的反應(yīng)，他們沒什么信心。但不利因素也是存在的，硬件的價(jià)格問題就是讓人無法回避的難題，每只新鼠標(biāo)的價(jià)格為100美元還多，加入軟件的價(jià)格，這種高技術(shù)產(chǎn)品的成本的確有點(diǎn)太高了。生產(chǎn)生物認(rèn)證設(shè)備的廠商則充滿信心，相比起過去容易忘記、丟失、被盜的密碼和智能卡，這種認(rèn)證技術(shù)無疑更為方便和安全。微軟公司的女發(fā)言人對生物鑒定技術(shù)的前景充滿了信心，她指出，這正是用戶們所需要的東西，因此是十分炙手可熱的賣點(diǎn)，而且對于原始設(shè)備制造商（OEM）來說，將這種技術(shù)加到各種平臺(tái)里是在好不過的選擇，同時(shí)，OEM的介入可以使用這種技術(shù)更快的普及起來。它可以以自己的行動(dòng)引起IT界人士對這種技術(shù)的關(guān)注，從而使一些原本已與生物鑒定技術(shù)擦身而過的專業(yè)人士再回過頭來重新審視它的價(jià)值。他們擔(dān)心自己成為那只有一枝的“獨(dú)秀”，而有了微軟的加盟之后，這些中小型公司才敢放膽一試，因?yàn)槲④浀拇嬖谠谀撤N程度上講就是主流技術(shù)的代表?！?　　。這些網(wǎng)上銀行還可以在網(wǎng)上提供支付、條款說明和優(yōu)惠服務(wù)。例如，如果他們沒有實(shí)際的銀行支持，你就不能在自動(dòng)提款機(jī)上提款。 　　六千用戶月交易僅萬元 　“網(wǎng)上支付”為何難成勢 　　南京招商銀行已有6000用戶申辦了網(wǎng)上支付卡，但上個(gè)月消費(fèi)者通過網(wǎng)上個(gè)人銀行進(jìn)行的交易僅98筆，交易額總共才1．08萬元。但目前商家卻熱衷于在網(wǎng)上“推銷”生活用品、家用電器等商品，這和網(wǎng)絡(luò)購物的“個(gè)性”尚不吻合。她說，最近的一項(xiàng)權(quán)威調(diào)查表明，有近八成的受訪者依然在網(wǎng)絡(luò)購物的門前徘徊?？磥?，網(wǎng)絡(luò)購物的理想與現(xiàn)實(shí)間的距離太大，是導(dǎo)致個(gè)人網(wǎng)上銀行少人“點(diǎn)擊”的重要原因。由此看來，中美兩國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的起跑線基本上是一致的。比如：世界金融巨人花旗銀行早在1997年就開始實(shí)施一項(xiàng)依托網(wǎng)上銀行服務(wù)將其客戶群體從1億擴(kuò)大到10億的宏偉計(jì)劃，并提出要成為網(wǎng)上銀行和金融產(chǎn)業(yè)中電子商務(wù)的先行者。據(jù)預(yù)測，在西方國家，2000年網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量將占傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10—20%，在美國，到2005年網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量占銀行業(yè)務(wù)的比例將接近將接近50%。 　　任何一個(gè)社會(huì)，當(dāng)它的成員(自然人和社會(huì)法人)不講信用，并不必為失信支付相應(yīng)代價(jià)或只須支付很小代價(jià)時(shí)，信用的“貧血癥”就會(huì)像瘟疫一樣蔓延開來。這或許就叫做經(jīng)濟(jì)學(xué)范圍內(nèi)“信用成本論”。 　　在企業(yè)信用方面，據(jù)分析，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家中，%—%。從最近的幾次全國性商品交易上有很多國內(nèi)企業(yè)因不肯采用信用結(jié)算方式與交易方式而寧愿放棄大量的訂單和客戶這一現(xiàn)象來看，說明目前在我國個(gè)人信用則基本屬于空白。經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳淮認(rèn)為，12億中國人的信用相加應(yīng)該是個(gè)天文數(shù)字的資源，有利于解開經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難題。在發(fā)達(dá)國家，這一比例往往是30%左右。令人欣慰的是，目前180萬上海市民率先擁有由資信公司作出的個(gè)人信用報(bào)告，中國內(nèi)地個(gè)人信用制度不再是空白。只需花費(fèi)10元人民幣，5秒鐘的時(shí)間，銀行即可查詢到這180萬人中任何一位的詳細(xì)信用記錄?！　【W(wǎng)上銀行沖擊歐洲金融業(yè) 　　當(dāng)總部設(shè)于倫敦的英國保誠保險(xiǎn)公司于去年４月剛剛創(chuàng)建其網(wǎng)上銀行的時(shí)候，倫敦金融界曾經(jīng)對它不屑一顧。他們普遍的看法是，就算這家銀行“各色”的名字不會(huì)令客戶裹足不前，那么它在銀行經(jīng)營方面的經(jīng)驗(yàn)不足也肯定會(huì)在市場競爭中失去優(yōu)勢。成立僅僅一年半，保誠保險(xiǎn)公司網(wǎng)上銀行的存款總額即已超過１３０億美元，而且這家網(wǎng)上銀行的客戶大部分是那些年輕富有、熟知因特網(wǎng)且結(jié)存額較高的儲(chǔ)戶。不僅如此，由于金融界的許多有識(shí)之士對這一新鮮事物普遍看好，網(wǎng)上銀行如今已如雨后春筍般在金融城展現(xiàn)出勃勃生機(jī)。目前，英國巴克萊銀行、國民威斯敏斯特銀行等長期叱咤金融街的銀行巨頭競相推出包括實(shí)施網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上證券交易以及網(wǎng)上借貸等在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)項(xiàng)目。目前，整個(gè)歐洲大陸的金融界都已強(qiáng)烈地意識(shí)到，網(wǎng)上銀行的威脅性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其先驅(qū)——電話銀行的程度，這種新生力量的出現(xiàn)很可能會(huì)改變具有悠久歷史的歐洲銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢。放眼整個(gè)歐洲金融界，目前已有超過１２００家金融機(jī)構(gòu)開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)，數(shù)量比６個(gè)月前幾乎增加了１．５倍。以傳統(tǒng)銀行而言，昂貴的地皮、建樓用的磚漿以及雇用出納員等各個(gè)方面都需要資金支出。此外，不同形式銀行的交易費(fèi)用也大有不同。這就是為什么銀行業(yè)巨頭如此看中網(wǎng)上銀行的重要原因。以總部設(shè)于愛爾蘭的第一電子銀行為例，該銀行最初的目標(biāo)市場是充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的英國市場。而各種語言在網(wǎng)絡(luò)上的輕松轉(zhuǎn)換無疑將為其帶來極大的便利。首先是安全性問題，安全性被普遍看作是阻礙網(wǎng)上銀行應(yīng)用的最重要因素。一旦計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，尤其是銀行的核心網(wǎng)絡(luò)被破壞，其后果將不堪設(shè)想。由于網(wǎng)上銀行的資金流通速度極快，未來貨幣層次的劃分很可能會(huì)更加模糊?！　　〈送?，面對網(wǎng)上銀行的市場“入侵”，傳統(tǒng)銀行絕不會(huì)不戰(zhàn)自退。這無疑將成為網(wǎng)上銀行前進(jìn)中的巨大障礙。 　　在世界新經(jīng)濟(jì)浪潮下，各地發(fā)展虛擬銀行似乎已成為一種潮流。他認(rèn)為，虛擬銀行的盈利機(jī)制不合理、產(chǎn)品不盡完善、安全沒有徹底過關(guān)。再者，傳統(tǒng)的東方文化更注重人與人之間的情感交流，而冷冰冰的因特網(wǎng)很難代替面對面建立起來的互相信任。柴青山說，香港的銀行界目前更注重在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)下，借助銀行的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展銀行的電子化，給顧客更多的選擇。柴青山說，這些銀行并非要成立獨(dú)立的虛擬銀行，而是要設(shè)立以多種渠道提供服務(wù)的電子銀行。前景預(yù)測　改寫銀行未來運(yùn)作的互聯(lián)網(wǎng) 　　隨著銀行業(yè)的兼并，零售的規(guī)模越來越大，突破了以往時(shí)間和區(qū)域的概念，銀行業(yè)突然發(fā)現(xiàn)自己的零售陳舊落伍了，銀行完全可以利用信息技術(shù)，開發(fā)出隨時(shí)、隨地的全天候服務(wù)。 名牌互聯(lián)網(wǎng)威脅銀行　　　銀行零售服務(wù)如何保持與顧客的關(guān)系，將是未來銀行競爭的關(guān)鍵所在。在這方面國外的銀行正在向傳統(tǒng)的商業(yè)零售業(yè)學(xué)習(xí)，專家認(rèn)為傳統(tǒng)商業(yè)零售是與消費(fèi)者保持最密切關(guān)系的行業(yè)，是最能讓消費(fèi)者心滿意足的行業(yè)。在過去短短的一兩年中，因特網(wǎng)公司的品牌已經(jīng)穩(wěn)固地迅速地樹立起來，雅虎、美國在線的成功已經(jīng)證明，它們接觸消費(fèi)者，滿足消費(fèi)者的方式是傳統(tǒng)的銀行“ 紅磚加水泥”模式所望塵莫及的。網(wǎng)絡(luò)零售在與傳統(tǒng)零售的競爭中，優(yōu)勢已經(jīng)顯示出來，這就是更低的成本，更少的庫存，更快的服務(wù)，更響亮的品牌。零售業(yè)的這個(gè)變革，至少要求銀行業(yè)在各個(gè)個(gè)方面做出有效的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。他們比“紅磚加水泥”模式更有競爭力。也沒有像沃爾瑪那樣利用享有的網(wǎng)絡(luò)，提供更多的額外服務(wù)。 品牌意識(shí)的作用　　　所有成功的傳統(tǒng)零售商，都懂得品牌的重要，利用品牌，商品的價(jià)格可以賣得很高，品牌經(jīng)營得不好的，商品的品質(zhì)再好，也不得不降價(jià)處理商品。銀行也需要從建立自己的名牌網(wǎng)站開始，建立自己的品牌。事實(shí)上，品牌對銀行的未來更加重要，銀行需要在存貸利率以外尋找競爭優(yōu)勢。銀行可以把能否提供穩(wěn)定持續(xù)的全面服務(wù)，及時(shí)并友好地解決客戶的難題都看成是自己的品牌。由于在線頻道常常減少網(wǎng)點(diǎn)的人流量，商店常常創(chuàng)造展銷的氣氛，使客戶與店鋪人員有充分的交往世間。開發(fā)網(wǎng)站的粘合力非常重要，直接影響上網(wǎng)人數(shù)，對于銀行有效地展示，清晰簡潔的表達(dá)也是非常重要的?；ヂ?lián)網(wǎng)會(huì)增加交易的頻率，這將增大銀行介紹自己的機(jī)會(huì)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行可以提供給消費(fèi)者過去從來沒有享受過的一套新的服務(wù)組合。由于銀行大多仍然在使用陳舊的電腦系統(tǒng)，信息的交換問題仍然沒有很好地解決。在線銀行要求所有的銀行服務(wù)都能夠在線完成，在儲(chǔ)蓄的同時(shí)，還可以查詢基金交易的收益，這就要求網(wǎng)上銀行具備兩種能力：覆蓋所有交易全面的客戶信息數(shù)據(jù)庫；在同一界面提供多重服務(wù)及產(chǎn)品。專家認(rèn)為進(jìn)入