電子銀行業(yè)務(wù)營銷基礎(chǔ)手冊-在線瀏覽
2025-01-12 11:43本頁面
【正文】 客戶，實現(xiàn) “無成本替代 ”。同時，可以借助電子銀行渠道將服務(wù)延伸到現(xiàn)有網(wǎng)點無法覆蓋的城鎮(zhèn)甚至農(nóng)村，開拓新的市場，實現(xiàn) “無成本擴張 ”。 電子銀行除了在移植傳統(tǒng)產(chǎn)品過程中運用技術(shù)優(yōu)勢進行創(chuàng)新之外，在市場營銷與客戶應(yīng)用過程中均具有區(qū)別于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的獨特性。 第二節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 一、國外先進銀行的發(fā)展經(jīng)驗 電子銀行是在歐美國家首先發(fā)展起來的，作為銀行服務(wù)領(lǐng)域的 “工業(yè)革命 ”，在商業(yè)銀行的發(fā)展中發(fā)揮 了意義深遠的作用。近年來，歐美國家大型金融集團不約而同地致力于發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，進一步擴大優(yōu)勢，降低經(jīng)營成本、提升服務(wù)能力。 美國花旗銀行作為全球最大的金融集團之一，近年來逐年加大對電子銀行建設(shè)的投入。 2020 年其在北美地區(qū)就新布設(shè) ATM5500臺，使該地區(qū)的 ATM 總數(shù)達到 80， 000 臺；在歐洲收購了世界上最大的純虛擬銀行 Egg。 富國銀行的統(tǒng)計結(jié)果顯示，隨著電子銀行滲透率（電子銀行客戶在總體客戶中占比）不斷提高，優(yōu)質(zhì)客戶（指存款余額前 20%的客戶）流失率逐年減少，從 2020年的 %下降到 2020年的 %。據(jù)統(tǒng)計，截至 2020年 6月末，全國網(wǎng)民總?cè)藬?shù)達 ，居世界第二位，互聯(lián)網(wǎng)普及率達到 %，固定電話網(wǎng)總接入規(guī)模達 億部，移動電話用戶總?cè)藬?shù)達 ，電子銀行發(fā)展擁有了非 常龐大的客戶基礎(chǔ)。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)字， 2020 年我國網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量達 萬戶，比 2020年增長 39％；網(wǎng)上銀行交易金額達 95萬億元，比上年增長 81％；網(wǎng)上銀行交易筆數(shù) 億筆，比上年增長 161％；這些數(shù)據(jù)充分顯示我國電子銀行業(yè)務(wù)已進入發(fā) 展的 “快車道 ”，擺在大家面前的是千載難逢的歷史發(fā)展機遇。截至2020年末，工行存量企業(yè)客戶 300萬戶，其中開辦網(wǎng)上銀行的超過 98 萬戶，網(wǎng)銀滲透率高達 33%。非金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域的迅速崛起也對銀行形成了有力挑戰(zhàn)，以支付寶為代表的第三方支付機構(gòu)發(fā)展迅猛，直接威脅到銀行在支付領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位。各級行緊密圍繞全行改革發(fā)展目標和經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，齊心協(xié)力，銳意進取，艱苦奮斗，求真務(wù)實，不斷夯實電子銀行渠道基礎(chǔ)，完善電子銀行產(chǎn)品體系，加大業(yè)務(wù)拓展力度，提高運營服務(wù)水平，穩(wěn)步推進 合規(guī)經(jīng)營，全行電子銀行業(yè)務(wù)取得了突飛猛進的發(fā)展。全行電話銀行個人簽約客戶達到 ，比 2020年末增加 萬戶，增長 194%；企業(yè)簽約客戶達到 萬戶，比 2020年末增加 ，增長 65%。 在 2020 年，全行網(wǎng)上銀行累計交易金額達到 萬億元，其中個人客戶交易金額 萬億元，企業(yè)客戶交易金額 萬億元，分別比 2020 年增長 倍、 倍。電子商務(wù)支付交易金額達到 億元，位居同業(yè)首位；基金網(wǎng)上直銷銷售額近 400億元。 2020年全年網(wǎng)上銀行累計交易筆數(shù) 8 億筆，電話銀行累計交易筆數(shù) 億筆。天），僅網(wǎng)上銀行所處理的業(yè)務(wù)量相當于近11000名柜員，有力地支撐了網(wǎng)點的業(yè)務(wù)分流。 第三節(jié) 電子銀行品牌標識 一、同業(yè)電子銀行品牌建設(shè)狀況 中國工商 銀行于 2020 年 5 月在國內(nèi)率先推出了電子銀行品牌 。 中國建設(shè)銀行于 2020 年 9 月推出了電子銀行統(tǒng)一品牌，該品牌整合了網(wǎng)上銀行、 95533客戶服務(wù)中心、重要客戶服務(wù)系統(tǒng) (為大型集團企業(yè)服務(wù) )、 手機銀行、家居銀行 (電視銀行 )等電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)，形成了建設(shè)銀行電子銀行統(tǒng)一的渠道，是提供銀行非現(xiàn)金類交易的主渠道和客戶聯(lián)系的主要紐帶。其中網(wǎng)上個人銀行包括四個版本：個人銀行專業(yè)版、個人銀行大眾版、銀證通 /銀基通、財富賬戶專業(yè)版等；網(wǎng)上企業(yè)銀行還特別針對中小企業(yè)還推出點石成金版。 2020 年 10 月將電子銀行品牌更名為 “金 e順 ”，作為農(nóng)業(yè)銀行四大品牌系列（ “金鑰匙 ”、 “金光道 ”、 “金穗 ”、 “金 e順 ”）之一。同年為 “金 e順 ”品牌申請了專利保護。金 e順標識整體為抽象的 e字變形，由四分之三的圓和半弧組成，球體象征整個地球，突顯出電子銀行國際化、全 球化的特征。綠色則體現(xiàn)安全、穩(wěn)定、自然以及富于生生不息的活力，漸變的色彩則代表網(wǎng)絡(luò)的連續(xù)性和快速性。在金 e順品牌體系中，已經(jīng)形成了包括基金網(wǎng)上直銷的 “基金 e站 ”、網(wǎng)上保險的 “保險 e站 ”、網(wǎng)上繳費的 “繳費 e 站 ”、網(wǎng)上購票的 “票務(wù) e 站 ”、網(wǎng)上信用支付的 “信用 e站 ”，以及消息服務(wù)的 “95599財富 e訊 ”、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬終端的 “轉(zhuǎn)賬 e行 ”等在內(nèi)的品牌系列。 第二章 電子銀行營銷策略 美國密西根大學(xué)教授 J具體來講，產(chǎn)品組合（ Product）注重開發(fā)的功能，要求產(chǎn) 品有獨特的賣點，把產(chǎn)品的功能訴求放在第一位。渠道組合 (Place)代表企業(yè)為使其產(chǎn)品進入和達到目標市場所組織、實施的各種活動。 作為能有效推動網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型、服務(wù)轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型，延伸網(wǎng)點和客戶經(jīng)理服務(wù)重要工具的電子銀行，其營銷策略不僅要基于 4P 營銷理論，要從產(chǎn)品、價格、 渠道、促銷等要素進行營銷組合，更重要的是要將電子銀行與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)營銷結(jié)合起來，即將電子銀行業(yè)務(wù)營銷嵌入全行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的 “大營銷 ”體系中去。因此，要堅定不移地采取有力措施提高電子銀行在各類客戶群體中的滲透率，向新客戶捆綁推介和營銷電子銀行，迅速做大電子銀行客戶規(guī)模。 要盡快促成 “六大主力、六
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