有關(guān)充分體現(xiàn)并發(fā)揮遠程授權(quán)事中控制作用的幾點思考-在線瀏覽
2024-08-17 14:14本頁面
【正文】 后銜接、相互循環(huán)的風(fēng)險控制鏈作用。對于反交易、錯賬沖正等特殊業(yè) 務(wù)及關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的處理在遠程授權(quán)端不連續(xù)，遠程授權(quán)無法完成對此類業(yè)務(wù)的完整跟蹤處理。如5352外匯收報確認交易，當網(wǎng)點轉(zhuǎn)應(yīng)解處理時，遠程授權(quán)端不展現(xiàn)報文內(nèi)容；2420資金匯劃收報確認交易在轉(zhuǎn)退匯處理時，不體現(xiàn)原收、付款賬號、戶名，遠程授權(quán)端無法完成退匯報文的確認入賬審核。如客戶信息類交易，4102交易與4118交易存在功能重疊現(xiàn)象，4105交易與4107交易存在功能重疊現(xiàn)象，等等。 每一個業(yè)務(wù)部門在推出一項新產(chǎn)品，開展一項新業(yè)務(wù)時都會出臺相應(yīng)的管理辦法與操作流程。 二、充分體現(xiàn)并發(fā)揮遠程授權(quán)事中控制作用的有效途徑 （一）切實提高遠程授權(quán)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì) 在高度集中并隨機分配的新型授權(quán)模式下，N個營業(yè)網(wǎng)點共同向 遠程授權(quán)中心發(fā)起授權(quán)申請，人日均授權(quán)量在350筆左右，要求遠程授權(quán)人員要具備較強的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)、快速的反應(yīng)能力、良好的親和力、能夠遵守嚴格的工作紀律等一系列職業(yè)素養(yǎng)。 因此，在全行范圍內(nèi)統(tǒng)一認識，明確“管控風(fēng)險、支持前臺、服務(wù)客戶”的主要宗旨，得到各部門支持，建立一個順暢的溝通機制，及時、有效完成各專業(yè)業(yè)務(wù)知識的儲備、更新，為授權(quán)中心建立起常態(tài)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核機制提供強有力的制度支持，對于提高遠程授權(quán)人員的事中控制能力至關(guān)重要。授權(quán)中心要定期安排人員深入到網(wǎng)點一線，注重前后臺的互動交流，及時掌握交易畫面的變化，掌握風(fēng)險控制點，防止因空間的分離而導(dǎo)致前后臺業(yè)務(wù)的脫節(jié)、斷點。遠程授權(quán)改革是伴隨著審核要點的逐步修訂而同步進行的，在審核要點的修訂與網(wǎng)點的柜面操作不同步的前提下，影響了遠程授權(quán)改革成效的發(fā)揮。 遠程授權(quán)對業(yè)務(wù)的合規(guī)性、完整性負責，當授權(quán)人員根據(jù)柜員傳輸影像判定業(yè)務(wù)合規(guī)、提交資料完整的情況下，予以通過授權(quán)。以某二級分行遠程授權(quán)拒絕業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析為例： 在被拒絕業(yè)務(wù)中，有66%屬于憑證影像及憑證使用不規(guī)范問題。在被確認為授權(quán)后形成的風(fēng)險事件中，還有缺少客戶簽名的，如掛失處理結(jié)果缺少客戶確認簽名，此交易雖然經(jīng)過遠程授權(quán)，但處理結(jié)果確認是在授權(quán)打印后的行為。 （三）實現(xiàn)遠程授權(quán)與風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)及內(nèi)控核查風(fēng)險認定標準的對接，嚴格控制授權(quán)后形成的風(fēng)險事件。根據(jù)業(yè)務(wù)運營風(fēng)險狀況的定期通報，認真分析風(fēng)險管理系統(tǒng)所展現(xiàn)的各類風(fēng)險事件及轄屬網(wǎng)點的風(fēng)險管理
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