論村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展畢業(yè)論文-在線瀏覽
2024-08-08 22:09本頁面
【正文】 ,農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金少,客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行存款的增長。這些因素導致了“村鎮(zhèn)銀行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,卻在農(nóng)村解決不了資金來源的問題”的出現(xiàn)。村鎮(zhèn)銀行目前開辦了存款、貸款、結算三大類業(yè)務。由于“村鎮(zhèn)銀行”規(guī)模較小，數(shù)量較多，如何將其納入支付結算體系，結算渠道是直接納入當?shù)厝嗣胥y行還是通過其他金融機構代理，需要進一步探討并加以明確規(guī)定。同時，需要解決“村鎮(zhèn)銀行”金融穩(wěn)定的問題。村鎮(zhèn)銀行設立以來,相關的財政支持、稅收優(yōu)惠、業(yè)務管理等具體規(guī)定還沒有出臺,各地區(qū)的政策也不一樣。二是國家還未建立支農(nóng)獎懲機制,對支農(nóng)有突出貢獻的單位,尚未建立激勵機制。村鎮(zhèn)銀行雖然制定了公司章程和各項內(nèi)控制度,明確了產(chǎn)權關系,但具體執(zhí)行情況不理想,主要表現(xiàn)為部分村鎮(zhèn)銀行大股東至今未召開過股東大會,未對經(jīng)營決策和利潤分紅等重大事項進行研究或部署,中小股東的利益得不到有效的保護。目前農(nóng)村金融機構的貸款利率浮動范圍在一些農(nóng)村地區(qū)還不足以使農(nóng)村金融機構獲得合理的資產(chǎn)和資本金回報來彌補其成本和風險。而且管制的利率政策導致了農(nóng)村金融機構把信貸資金撤出農(nóng)村，越是貧窮邊遠地區(qū)農(nóng)村金融機構的這種沖動越強烈。 三、目前在我國創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行的機遇 村鎮(zhèn)銀行就是中國農(nóng)村金融的毛細血管，目前在中國發(fā)展村鎮(zhèn)銀行勢在必行、機遇良好，主要表現(xiàn)如下： （一）競爭壓力小 經(jīng)過 90 年代中后期農(nóng)村金融機構大量裁撤之后，目前我國很多農(nóng)村地區(qū)（特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)級的農(nóng)村）處于金融服務空白狀態(tài)，在農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行或信用合作機構的競爭壓力比城市小得多5（二）投資村鎮(zhèn)銀行的門檻低 按《意見》規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行的注冊資本要求低（參見上表） ；業(yè)務范圍與普通商業(yè)銀行統(tǒng)一，并準許拓寬；管理人員任職資格放寬，取消高級管理人員任職資格審查的行政許可事項，改為參加從業(yè)資格考試合格后即可上崗；在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董（理）事、高級管理人員，或從事信貸管理工作；組織結構相對簡單，新設立或重組的村鎮(zhèn)銀行，可只設董事會，并由董事會行使對高級管理層的監(jiān)督職能，董事會可不設或少設專門委員會，并可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規(guī)模微小的村鎮(zhèn)銀行，其董事長可兼任行長。如上所述，目前在我國創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行適逢最佳時機，但村鎮(zhèn)銀行在創(chuàng)辦和發(fā)展過程中也會存在一系列不容忽視的問題。 一是利用各種媒體和平臺正面引導公眾充分了解并認可村鎮(zhèn)銀行,增強6公眾向村鎮(zhèn)銀行存款的信心。三是支持村鎮(zhèn)銀行參與同業(yè)拆借市場,在季節(jié)性支農(nóng)資金需求高峰或臨時性周轉資金需求時,得到同業(yè)支持。 較高資本金有利于村鎮(zhèn)銀行增強風險抵御能力,更有利于村鎮(zhèn)銀行在初創(chuàng)階段存款不足的情況下,開拓農(nóng)村信貸市場,滿足“三農(nóng)”資金需要。比如浙江永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行注冊資本達到了 19800萬元,其中:報喜鳥集團有限公司出資達到了 1 980 萬元 ,永嘉縣鴻鑫電梯銷售有限公司出資達到了 1600 萬元。 同大型銀行相比,村鎮(zhèn)銀行在競爭中處于劣勢地位,所以,加快制度創(chuàng)新,為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境成為當務之急。二是加快利率市場化改革,使村鎮(zhèn)銀行可以依據(jù)市場變化,合理調整產(chǎn)品定價,有效提高業(yè)務競爭能力。四是建立必要的風險補償機制,建立村鎮(zhèn)銀7行服務“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設的正向激勵機制,使村鎮(zhèn)銀行切實為“三農(nóng)”服務。六是明確村鎮(zhèn)銀行的全國銀行間同業(yè)拆借資格,增加資金補充渠道。 如果村鎮(zhèn)銀行改變目前由銀行業(yè)金融機構作為最大股東或唯一股東的做法,就可以吸引更多的社會資本加快進入農(nóng)村。 (五)進一步完善監(jiān)管體系。一是建立嚴格的準入制度,加強村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。二是建立審慎的運營監(jiān)管制度,對于村鎮(zhèn)銀行,考慮到其經(jīng)營的高風險性和抗風險能力不強的特點,對其運營應堅持更為審慎的原8則。三是建立嚴格的信息披露制度。 （六）國家應繼續(xù)加大對村鎮(zhèn)銀行政策上的扶持力度 科學規(guī)劃新型農(nóng)村金融機構發(fā)展目標 。初步思路是，在范圍上，擴大開放面，提高開放度，使試點范圍覆蓋我國大部分縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)；在布局上，繼續(xù)鼓勵試點向金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務不足的農(nóng)村地區(qū)傾斜，同時支持在中小企業(yè)較為發(fā)達的東部地區(qū)和中西部經(jīng)濟較為活躍的縣域適量布局；在進度上，在防范風險的前提下，大規(guī)模增加試
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