我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范-在線瀏覽
2025-08-11 23:04本頁(yè)面
【正文】 ……………8（五）完善信貸內(nèi)控制度，防范業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)…………………………………8（六）健全信貸法律法規(guī)，完善社會(huì)信用體系…………………………………9（七）深化金融體制改革，優(yōu)化外部環(huán)境………………………………………9參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………………10摘要 信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要是指貸放出去的款項(xiàng)，借款人到期不能償還而形成逾期或呆賬，使貸款人蒙受損失的可能性。信貸風(fēng)險(xiǎn)歷來(lái)是銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)形式。本文將從我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義和種類、特征、現(xiàn)狀以及形成原因幾個(gè)方面進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的管理策略。s economy deepens the mercial bank credit risk. And studying how to effectively avoid credit risk has important effect in the development of China39。 Credit risk。 Credit system 我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的分析與管理策略信貸資產(chǎn)是商業(yè)銀行的主要金融業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的主要途徑，但同時(shí)也是誘發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉的主要原因之一。信貸風(fēng)險(xiǎn)的攀升、不良資產(chǎn)的積聚，必然會(huì)危及我國(guó)金融乃至經(jīng)濟(jì)安全。下面本文主要針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義和分類、特征、現(xiàn)狀、成因和管理措施進(jìn)行展開(kāi)研究。它包含了損失與不確定兩個(gè)非常重要的因素。下面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義和種類進(jìn)行分析。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的涵義主要包括以下三方面的內(nèi)容:如居民、企業(yè)、商業(yè)、銀行、非銀行金融中介機(jī)構(gòu)以及政府等；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與其收益成正比例?！ ∩虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種復(fù)雜因素相互作用，使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)形成一種自我調(diào)節(jié)和自我平衡的機(jī)制。信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款企業(yè)因各種原因不能按時(shí)歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。綜上所述，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的影響，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中，實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結(jié)果有損失的一面,也有盈利的一面；狹義的是指其所致的結(jié)果只有損失的一面,這正是人們通常所認(rèn)為的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),本文所研究的也正是這種狹義的信貸風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自企業(yè)(借款人)的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險(xiǎn)(即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過(guò)程中，由市場(chǎng)條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法償還信貸本息的風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范，主要是不良信貸的防范。不良信貸主要指次級(jí)、可疑和損失類信貸。信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款企業(yè)因各種原因不能按時(shí)歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。因此，研究信貸風(fēng)險(xiǎn)意義重大。隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析 近幾年來(lái)，存款的活期化和貸款的長(zhǎng)期化是我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的一個(gè)非常嚴(yán)重問(wèn)題，存貸款期限差距逐年加大已是商業(yè)銀行不能忽視的問(wèn)題，存貸期限差距拉大的結(jié)果是直接增大了銀行潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)方面，%。由于中長(zhǎng)期貸款比短期貸款具有更高的信用風(fēng)險(xiǎn)，而貸款期限的延長(zhǎng)，使遵循謹(jǐn)慎原則和一向以發(fā)放短期貸款為主的商業(yè)銀行積累了更加巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。但是每年依然有大量不良貸款無(wú)法收回，給銀行造成了巨大的損失。同時(shí)，由于資本市場(chǎng)遭受嚴(yán)重打擊，資本籌集出現(xiàn)困難。（二）貸前審批程序不完善，信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警性弱信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)當(dāng)始于貸前，從而對(duì)信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)起到一個(gè)預(yù)警作用。（三）貸后監(jiān)控管理手段缺失信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控是環(huán)環(huán)相扣、貫穿全程的，但銀行不能監(jiān)控到貸款的每一個(gè)環(huán)節(jié)，一般來(lái)講信貸人員在跟蹤貸款使用的過(guò)程中，主要是依靠通過(guò)分析借款人的生產(chǎn)、銷售等情況的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)確認(rèn)貸款的安全性。 我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因分析 接下來(lái)將從商業(yè)銀行的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。隨著商業(yè)化改革的穩(wěn)步推進(jìn)，商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)意識(shí)不斷增強(qiáng)，初步建立
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