【正文】 （）。18. 以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。19. 通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。20. 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一一點(diǎn)。21. 屬于反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。因此，A選項(xiàng)正確。A．資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C．普通年金終值一每期固定金額[(1+利率)期限一1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限［答案］D［解析］復(fù)利終值的計(jì)算公式為：終值一現(xiàn)值(1+利率)期限。23. 下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。24. 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期［答案］B［解析］從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一段時(shí)間屬于家庭成長(zhǎng)期?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，因此，可以承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，用于投資股票所占資產(chǎn)的比例較高。26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。27. 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。A．登記結(jié)算公司 B．商業(yè)銀行 C．證券交易所 D．證券公司［答案］B［解析］《證券法》第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C．在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金［答案］D［解析］證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。30. 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。31. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程［答案］B［解析］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。33. 高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（）。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹”。B項(xiàng)符合題意。A．本國(guó)公民 B．國(guó)內(nèi)居民C．常住居民 D．不包括外國(guó)人的常住居民［答案］C［解析］GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱，是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。35. 下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。選項(xiàng)C屬于宏觀影響因素。A．貨幣市場(chǎng) B．財(cái)政政策 C．金融市場(chǎng) D．利率［答案］C［解析］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。A．年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流B．年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值C．年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式D．年金可以分為期初年金和期末年金［答案］B［解析］年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。38. 王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）．A．20% B．% C．% D．%［答案］C［解析］期初投資額為201000—20000(元)；年底股票價(jià)格為251000—25000(元)；現(xiàn)金紅利為0．301000—300(元)；則，持有期收益為300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率為5300247。39. 在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的（）。40. 兼具債券和股票特性的融資工具是（）。41. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。42. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。43. 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。A．了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B．了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況C．向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D．牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金［答案］D［解析］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議、一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。A．綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃［答案］D［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定．商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)［答案］C［解析］聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A．弱型有效市場(chǎng) B．半弱型有效市場(chǎng)C．半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D．強(qiáng)型有效市場(chǎng)［答案］D［解析］在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開(kāi)的信息和內(nèi)幕信息。48. 下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。49. 從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。50. 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。51. 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（）。52. 由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（）。53. 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（）承擔(dān)。54. 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。55. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。56. 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。57. 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。58. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。59. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。60. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是（）。61. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。62. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。A．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B．對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C．要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D．重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料［答案］C64. 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是（）。65. 下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。66. 商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。67. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權(quán)投資 D．購(gòu)買國(guó)債［答案］D［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。70. 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。71. 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。72. 一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A．結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 B．浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃C．保證金交易類外匯買賣 D．期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品［答案］A［解析］結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類型的理財(cái)產(chǎn)品。A．總資產(chǎn)不變 B．凈資產(chǎn)不變C．資產(chǎn)負(fù)債率不變 D．資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變［答案］B［解析］資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)一總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。A．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 B．消費(fèi)產(chǎn)品組合 C．投資產(chǎn)品組合 D．投機(jī)產(chǎn)品組合［答案］B［解析］資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。76. 王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A．10% B．12% C．12．55% D．14%［答案］C 78. 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。79. 同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?0. 某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立（）。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。A．1%～3% B．3%～5%C．5%～10% D．10%～30%［答案］C［解析］用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～l0%。A．基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C．投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D．基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則［答案］A［解析］基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為，在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。83. 買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A．1 B．3 C．5 D．10［答案］B［解析］中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。85. 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。86. 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。87. 下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說(shuō)是有效的。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)將反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)［答案］D［解析］客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最童要信息。A．需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具［答案］B［解析］個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。A．滿足應(yīng)急資金的需求 B．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定 D．滿足財(cái)富積累的需求［答案］C［解析］現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。二、多項(xiàng)選擇題91. 當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。因此，A．B、D選項(xiàng)不符合規(guī)定。A．本人賬戶問(wèn)資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B．個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D．個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E．個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接