中國入世十年之際銀行業(yè)的現狀及發(fā)展對策-在線瀏覽
2024-08-03 08:58本頁面
【正文】 anks are currently facing the manifestations and causes of risk and proposed management and risk prevention measures.Key words: Credit risk, market risk, liquidity risk, risk control, risk prevention, risk management, financial regulation1 中國入世對銀行業(yè)的影響 中國入世給銀行業(yè)帶來的機遇加入WTO后，隨著國外金融機構及其業(yè)務對我國的大舉進駐，將為我國銀行業(yè)提供先進的參照體系和競爭對象，起到示范、激勵和交流的作用。同時，通過了解和學習國外金融機構前沿理財的新觀念、新思路、新業(yè)務和新模式將刺激我國銀行業(yè)改革的深化，加速我國銀行業(yè)向商業(yè)化轉變，有利于商業(yè)銀行體系的完善，從而推動我國金融業(yè)務與國際市場的接軌加入WTO以后，國外金融機構將把不斷創(chuàng)新的金融新產品帶入我國。國外金融機構進入我國金融市場后，將開辟多種國內銀行未曾開辦的新業(yè)務和新服務。加入WTO以后，隨著國外金融機構的大批進入，將會使一部分資金流入，從而將拓寬我國的資金利用渠道。我國客戶不僅可以有更多的投資選擇，還可使有限的資本獲得最大的效用。我國的銀行業(yè)在經營模式、經營理念、市場環(huán)境、技術手段、人才素質、監(jiān)管體制以及風險防范等諸多方面與WTO體制不相適應，將面臨空前的壓力和挑戰(zhàn)。按照商業(yè)銀行法，國內的商業(yè)銀行不允許開展投資業(yè)務，這在某種程度上制約了銀行業(yè)的進一步發(fā)展。在這種情況下，我國的銀行業(yè)在與綜合性強的國外金融機構競爭中無疑將處于劣勢狀態(tài)。國外銀行的經營管理，大多基本上不受政府干預。尤其是我國的銀行業(yè)則正處于市場經濟體制改革的過程之中，還沒有完全按照市場機制進行管理。管理上的差距將是制約我國銀行業(yè)發(fā)展的重大隱患。這樣不僅容易導致我國銀行業(yè)經營傳統(tǒng)人民幣業(yè)務的風險上升，平均利潤率下降，而且容易造成其他業(yè)務發(fā)展動力不足，落后于世界同業(yè)。加入WTO，國外金融機構與我國銀行業(yè)競爭最激烈的將是人才。目前，我國的金融監(jiān)管法規(guī)不健全、技術裝備落后、風險防范能力差、安全監(jiān)管能力低、制約手段不強、內部管理不嚴等問題嚴重影響了我國的金融安全。在過去幾年里，由于經濟的高速增長以及寬松的貨幣政策，中國銀行業(yè)維持了高速擴張的勢頭。各類風險特征如下:，不良貸款率較高由于歷史原因，就大部分不良資產的成因來看，多數不良資產源于財政的負擔，是體制的代價之一。再加上信用消費的興起，個人客戶資信信息匱乏，不少客戶拖欠銀行賬款，也容易給銀行造成大量的呆賬、壞賬難以處理。我國房地產開發(fā)融資渠道單一，股權融資有限，主要靠銀行信貸。 近年來，我國房地產投資增速較快，規(guī)模也有較大擴張。房地產業(yè)若出現持續(xù)的大幅調整，不僅會對我國經濟發(fā)展速度和經濟結構平衡造成很大的沖擊，而且也將對銀行業(yè)相關的信用風險造成較大影響。如果房地產價格下跌幅度超過貸款抵押比例，將使開發(fā)貸款和住房抵押貸款的違約率上揚。人民幣匯率升值、出口退稅率下調以及經營成本上升是影響出口企業(yè)生存最主要的因素。中小企業(yè)信用風險值得關注。一方面，近年來人民幣中長期貸款占比一直呈上升趨勢，而同時，存款又呈現不斷活期化特征，這種存、貸款期限
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