【正文】 ，保險機(jī)構(gòu)境外投資區(qū)域和產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步縮小，投資風(fēng)險增大。受國際金融危機(jī)以及今年自然災(zāi)害頻發(fā)的影響，國際再保險市場提高分保條件和分保價格，國內(nèi)保險公司的國際分保壓力加大。在國際金融危機(jī)蔓延和世界經(jīng)濟(jì)增長明顯減速的環(huán)境下，我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，會對保險業(yè)發(fā)展帶來一定影響。如果投資型保險產(chǎn)品收益率低于消費(fèi)者預(yù)期，可能造成保險業(yè)務(wù)發(fā)展的不穩(wěn)定性增加。此外，保險公司增資可能面臨困難。我們要清醒地認(rèn)識到，國際金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正進(jìn)一步加深，其嚴(yán)重后果還會進(jìn)一步顯現(xiàn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到的沖擊進(jìn)而會影響到保險業(yè)。在這種情況下，以前不是問題的，現(xiàn)在可能是問題；以前的小問題，現(xiàn)在可能變成大問題。全國版在這一階段，保險市場體系、經(jīng)營主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平都發(fā)生了深刻變化，體現(xiàn)出四個方面的特征。近年來保險業(yè)保持了較快的發(fā)展勢頭，一批新的保險機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，一些新的保險業(yè)務(wù)從無到有，保險中介市場、再保險市場穩(wěn)步發(fā)展，保險資金運(yùn)用渠道逐步拓寬，資產(chǎn)管理能力不斷提高，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。一是保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的意識不強(qiáng)，違法違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，擾亂了正常的市場秩序。一些保險機(jī)構(gòu)市場競爭手段單一，不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場，而是采取高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式，進(jìn)行惡性競爭和不正當(dāng)交易。從財(cái)產(chǎn)險看，過于依賴車險和傳統(tǒng)企財(cái)險業(yè)務(wù)，一些非車險業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展迫切需要的一些風(fēng)險保障型產(chǎn)品不能得到很好滿足。第二，市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強(qiáng)。特別是保險公司股份制改革取得積極成果，實(shí)現(xiàn)了公司組織形式和管理體制的轉(zhuǎn)變，逐步建立起較為規(guī)范的公司治理框架，保險市場主體的發(fā)展實(shí)力逐步增強(qiáng)。一是經(jīng)營管理薄弱。部分公司內(nèi)控制度體系還不健全，總公司不能對基層分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管控，公司分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員的市場行為還不能從機(jī)制制度上得到很好約束。二是發(fā)展效益不高。一些公司的經(jīng)營效益過多地依靠投資，承保業(yè)務(wù)沒有盈利，少數(shù)公司甚至長期處于虧損狀態(tài)。創(chuàng)新機(jī)制不完善，創(chuàng)新人才缺乏，在重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少。第三，服務(wù)能力逐步提高，但不適應(yīng)。隨著全面建設(shè)小康社會進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展將不斷邁上新臺階，對保險業(yè)的要求越來越高。與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求相比，當(dāng)前保險業(yè)的發(fā)展水平和服務(wù)能力還存在很大差距。二是服務(wù)深度的差距，主要是保險保障仍處于比較低的層次，難以為被保險人提供全方位的增值服務(wù)。第四，監(jiān)管體系基本形成，但不完善。經(jīng)過近年來的探索和實(shí)踐，保險監(jiān)管理念不斷成熟，監(jiān)管制度逐步健全，建立起市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架，形成了風(fēng)險防范的五道防線。一是思想觀念不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部認(rèn)識不到保險業(yè)快速發(fā)展給監(jiān)管帶來的新挑戰(zhàn)，不能正確處理行業(yè)不同發(fā)展時期監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。三是監(jiān)管能力不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部的知識更新跟不上行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管的方式方法跟不上形勢的變化。（三）正確把握保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強(qiáng)在新形勢下做好保險工作的能力形勢越復(fù)雜，科學(xué)認(rèn)識和把握客觀規(guī)律就越重要。保險業(yè)要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持從行業(yè)實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、與時俱進(jìn)，把推動發(fā)展的積極性與科學(xué)求實(shí)的態(tài)度結(jié)合起來。文獻(xiàn)第一，堅(jiān)持發(fā)展第一要務(wù)不動搖。保險業(yè)越是在面臨較大困難的時候，越是要堅(jiān)定不移地貫徹發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想?，F(xiàn)階段，保險業(yè)必須旗幟鮮明地堅(jiān)持發(fā)展這個第一要務(wù)。我國保險業(yè)發(fā)展初級階段的格局沒有改變，行業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、人民生活需求不相適應(yīng)的主要矛盾沒有改變。二是防范化解保險風(fēng)險，必須繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展。當(dāng)前，保險業(yè)面臨的環(huán)境和不確定因素日益復(fù)雜，防范化解風(fēng)險的任務(wù)更加繁重，必須通過發(fā)展解決發(fā)展中的問題。三是適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化發(fā)展趨勢，必須繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展。第二，堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖。對這個問題，我們要辯證地來看。在保險業(yè)發(fā)展的初期，社會和消費(fèi)者對保險還有一個認(rèn)識的過程，加之市場主體少，競爭不充分，粗放式的數(shù)量擴(kuò)張有一定的空間和土壤。同時，經(jīng)過近年來的改革發(fā)展，保險業(yè)發(fā)生了深刻變化，已經(jīng)進(jìn)入新起點(diǎn)新階段，在這種形勢下，轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式刻不容緩。對這個問題，全行業(yè)必須有清醒的認(rèn)識，從行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，下決心加快解決保險業(yè)發(fā)展方式粗放的問題。要深刻認(rèn)識到，保險的核心價值在于提供風(fēng)險保障。忽視保險的風(fēng)險保障功能，將導(dǎo)致保險業(yè)偏離發(fā)展方向，影響到保險業(yè)的核心競爭力，動搖保險業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，解決發(fā)展中存在的突出矛盾和問題，保險業(yè)大有作為。要深刻認(rèn)識到，發(fā)揮風(fēng)險管理和保障功能，對保險業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。只要我們圍繞我國經(jīng)濟(jì)和社會生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，找準(zhǔn)保險業(yè)提供風(fēng)險管理和保障的切入點(diǎn)，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，保險業(yè)的自身素質(zhì)和服務(wù)水平就會得到全面提升，保險業(yè)的發(fā)展道路就會越走越寬。國際經(jīng)驗(yàn)表明，保障型保險產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對較小，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險公司相對其他金融機(jī)構(gòu)的一個優(yōu)勢。第四，堅(jiān)持保護(hù)保險消費(fèi)者利益不動搖。保險經(jīng)營具有廣泛的社會性，涉及到千千萬萬保險消費(fèi)者的利益。特別是隨著保險業(yè)的社會影響力日漸擴(kuò)大，維護(hù)好保險消費(fèi)者利益尤為突出和緊迫，保險業(yè)要始終把保護(hù)保險消費(fèi)者利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)?！〗F(xiàn)代保險企業(yè)制度，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和提高保險競爭力的必然要求，是深化保險公司改革的方向。這一要求完全符合保險業(yè)實(shí)際。要做到資本充足，建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本管理機(jī)制，保持充足的償付能力。要做到運(yùn)營安全國版要做到服務(wù)和效益良好，通過提高服務(wù)質(zhì)量，贏得市場，贏得效益，增強(qiáng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。只要全行業(yè)團(tuán)結(jié)一心，振奮精神，再接再厲，扎實(shí)工作，就一定能變困難為動力，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，繼續(xù)推動保險業(yè)又好又快發(fā)展。做好明年保險工作，對于戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)沖擊，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有重要意義。2009年的保險工作主要是：（一）貫徹落實(shí)中央決策部署，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展圍繞近期中央出臺的擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施，以及當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見要求，充分發(fā)揮保險的功能作用，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長服務(wù)。一是繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。種植業(yè)保險逐步覆蓋全國主要產(chǎn)糧區(qū)和糧食生產(chǎn)大縣。進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、漁船和農(nóng)產(chǎn)品出口等保險，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更加全面的風(fēng)險保障?？偨Y(jié)推廣農(nóng)村小額保險試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，有針對性地開發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、條款簡單的小額保險產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)民抵御意外傷害、疾病等風(fēng)險的能力。三是加大“三農(nóng)”保險產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和推廣力度。加強(qiáng)與氣象、水利、地震、畜牧獸醫(yī)等部門的合作，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，通過人工降雨、人工防雹、動物防疫等方式，提升農(nóng)村防災(zāi)防損水平。第二，大力發(fā)展責(zé)任保險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運(yùn)行。改進(jìn)交強(qiáng)險服務(wù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。繼續(xù)落實(shí)與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文，推動校方責(zé)任、環(huán)境保護(hù)責(zé)任、科技保險等責(zé)任保險發(fā)展。推動養(yǎng)老和健康保險專業(yè)化經(jīng)營，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高養(yǎng)老和健康保險服務(wù)水平。結(jié)合社會保障制度改革，積極參與和開展農(nóng)民工養(yǎng)老保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)，逐步拓展保險服務(wù)領(lǐng)域。第四，發(fā)揮資金融通功能，支持國家重點(diǎn)建設(shè)。一是加強(qiáng)債券投資信用風(fēng)險評估系統(tǒng)建設(shè)，合理配置政府債券、金融債券、企業(yè)債券和公司債券的比例，支持政府和企業(yè)融資。三是穩(wěn)妥開展保險資金投資金融企業(yè)和其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)試點(diǎn)，支持產(chǎn)業(yè)調(diào)整和企業(yè)改革，擇機(jī)投資與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老實(shí)體。（二）堅(jiān)持防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展保險業(yè)要服務(wù)好經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，前提是自身要保持平穩(wěn)健康發(fā)展。要按照中央“保增長”的要求，緊密結(jié)合保險業(yè)實(shí)際，堅(jiān)持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，要保證行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須把風(fēng)險防范工作放在突出位置，切實(shí)防范保險市場風(fēng)險，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險。建立健全保險