【正文】 市場風險監(jiān)測體系，建立針對重點區(qū)域、重點公司、重點業(yè)務領域的跟蹤報告制度，定期對保險業(yè)務、投資業(yè)務、公司財務以及公司內部管理進行風險排查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。要重點關注一些風險點較為突出的公司和地區(qū)，避免風險由點到面、由局部向行業(yè)蔓延，防止個別公司或地區(qū)的風險演變成16 全國版三是建立健全風險應急管理機制。各公司要結合實際對風險狀況進行壓力測試，對可能出現(xiàn)的風險問題制定應急預案。四是及時進行信息披露。同時，切實改進保險服務，著力解決好銷售誤導、售后服務及理賠問題，提高保險消費者的滿意度，避免由保險服務不到位引發(fā)風險問題。對此，全行業(yè)必須予以高度重視。一是壽險退保風險。二是保險投資風險。三是償付能力不足風險。四是新的利差損風險。第二，積極推動保險業(yè)結構調整。一是按照突出主業(yè)的原則，促進保險業(yè)務結構調整。根據(jù)公司資產(chǎn)負債匹配、投資收益、風險控制等情況，合理確定投資型產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模。建立健全投連和萬能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導公司加大力度發(fā)展長期業(yè)務、期交業(yè)務。二是促進銷售渠道調整。三是促進資產(chǎn)管理結構調整。以產(chǎn)品為基礎，構建投資組合，建立保險產(chǎn)品設計、銷售和投資的協(xié)調機制，切實加強資產(chǎn)負債匹配管理，從源頭上控制定價風險、利率風險和錯配風險。當前，保險市場與經(jīng)濟社會發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，經(jīng)濟金融形勢變化對保險業(yè)的影響越來越大。這次國際金融危機的一個重要啟示，就是合理的政府干預對于維護市場機制正常運行、及時糾正市場缺陷、防范各類風險是十分必要的，放任自流的市場經(jīng)濟觀念將在一定程度上向強化監(jiān)管的市場經(jīng)濟觀念轉變。一是健全反映市場運行狀況的指標體系。要加強統(tǒng)計信息工作，抓住關鍵指標，建立起高效快速的信息采集渠道。結合經(jīng)濟金融形勢變化和宏觀調控政策，根據(jù)市場運行指標的變化，定期分析保險市場運行情況，掌握市場運行特點，科學預測市場發(fā)展趨勢，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題。針對市場分析中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，利用精算制度、產(chǎn)品核準、投資渠道、窗口指導等手段和方式，制定相應政策措施，引導市場平穩(wěn)健康發(fā)展。第四，推進保險改革開放，不斷提高保險業(yè)競爭力。加強保險公司內控建設，建立有效的激勵約束機制，明確各管理環(huán)節(jié)的權責，強化內控制度的執(zhí)行力。集團建設要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，明確集團公司和子公司的權責和定位，通過有效的資源整合發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應。推動具備條件的集團和控股公司進行股份制改革。優(yōu)化保險市場對外開放的地域結構，鼓勵外資保險公司發(fā)展我國保險市場相對薄弱的業(yè)務，充分發(fā)揮其專業(yè)技術優(yōu)勢，不斷提高對外開放的質量和水平。一是抓住重點，著力解決市場反映強烈的突出問題。人身險以規(guī)范銀保業(yè)務為重點，以貫徹執(zhí)行新型產(chǎn)品信息披露管理辦法為契機，進一步治理銷售誤導。文獻 17騙、侵占挪用保費等重大案件。對公司信息系統(tǒng)開展檢查，堵塞信息系統(tǒng)的漏洞。目前，市場上存在的很多違法違規(guī)行為，問題在分支機構，根子在總公司。三是強化高管人員責任。研究領導責任上追一級的具體辦法，對出現(xiàn)嚴重問題的機構，追究上級機構直至總公司有關高管人員的領導責任。第六，加強消費者教育，切實保護保險消費者利益。建立完善保險賠付程序公開制度、保險消費者個人信息保護制度等，保護消費者的公平交易權和知情權。三是完善消費者教育工作機制。各保險機構要把消費者教育滲透到經(jīng)營管理的關鍵環(huán)節(jié)，融入客戶服務體系和自律管理體系，使之成為加強經(jīng)營管理、提高客戶滿意度的重要方式。一是進一步加強法律制度建設。保險法是保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準則。2002年，針對我國加入世貿組織承諾對保險業(yè)的要求，保險法作了第一次修改。這次保險法的修改事關保險業(yè)發(fā)展的全局，意義重大，必將在深化保險業(yè)改革，健全保險市場體系，加強和完善保險監(jiān)管，保護保險消費者利益，促進保險業(yè)健康發(fā)展等方面產(chǎn)生深遠的影響。這次保險法的修訂，突出了保護保險消費者利益，突出了加強監(jiān)管和防范風險，突出了拓寬保險服務領域，對依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。二是加強信息化建設。建立完善統(tǒng)一的信息系統(tǒng)行業(yè)標準，實現(xiàn)全行業(yè)信息系統(tǒng)的規(guī)范化、標準化。三是加強保險人才隊伍建設。樹立大教育、大培訓觀念，大規(guī)模培訓人才，大幅度提高人才素質。做好先進典型的宣傳推廣工作，充分發(fā)揮典型的示范帶頭作用，通過抓典型帶動各項工作。制定保險誠信建設規(guī)劃，明確階段性目標和任務。五是加強反腐倡廉建設，樹立清正廉潔的行業(yè)風氣。加大反腐倡廉教育力度，健全監(jiān)督機制。堅決查處違紀違法案件。第一，全面推進分類監(jiān)管。2006年和2007年，人身保險和財產(chǎn)保險開始探索分類監(jiān)管，但是原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類指標過多、配套信息化建設滯后等問題。采取分類監(jiān)管方式能夠有效節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管資源利用效率，有利于監(jiān)管部門更加全面地掌握市場情況，增強監(jiān)管的針對性和有效性。一是堅持以防范風險為核心。這五類指標包括償付能力充足率指標、公司治理內控與合規(guī)風險指標、財務風險指標、資金運用風險指標和業(yè)務經(jīng)營風險指標。通過分類監(jiān)管，對不同風險程度的保險機構區(qū)別對待，真正建立起市場化的優(yōu)勝劣汰機制，促進整個保險業(yè)的健康發(fā)展。明年，對保險公司、保險專業(yè)中介機構進行分類，并采取相應的分類監(jiān)管具體措施。第二，加強市場行為監(jiān)管。在分類監(jiān)管信息的基礎上，從保險業(yè)務、財務、資金運用、合規(guī)、償付能力等方面入手，選定需要重點檢查的保險機構。在對各公司的業(yè)務財務狀況跟蹤分析的基礎上，選擇風險狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司。三是嚴肅查處保險中介機構和人員的違法違規(guī)行為。文獻串謀、共同違法違規(guī)的行為，保險公司利用中介機構虛開發(fā)票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險中介機構欺詐誤導、挪用保費的行為。同時，做好信訪投訴工作，依法嚴肅查處損害保險消費者利益的違法違規(guī)行為。一是穩(wěn)步擴大基礎設施項目投資試點，適時開展企業(yè)股權投資試點，研究投資經(jīng)營性物業(yè)政策，促進資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴大保險機構資產(chǎn)配置的空間。三是強化保險機構的風險管理責任，制定保險產(chǎn)品資產(chǎn)配置、投資能力評估、風險評估、績效評估的規(guī)則和標準，支持符合條件的保險機構開展新的投資業(yè)務。大力推進保險資產(chǎn)托管，開發(fā)保險資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強交易行為監(jiān)督，完善風險排查和重點公司、問題公司跟蹤監(jiān)測機制。加大制度落實力度，完善問責制度，切實防范公司治理風險。重點從公司章程和董事會運作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內部人控制、非法轉移公司資產(chǎn)，強化保險公司重大決策監(jiān)督和資產(chǎn)安全性監(jiān)管。二是完善制度。制定保險公司董事和高管人員經(jīng)濟責任審計制度，加強對董事和高管人員的檢查和評價，強化監(jiān)督約束機制和問責機制。三是加強培訓。加強保險公司獨立董事培訓，明確獨立董事責任，提高獨立董事履職能力，促進獨立董事誠信、規(guī)范、勤勉、獨立履行職責，使獨立董事制度切實發(fā)揮作用。建立保險集團公司監(jiān)管的有關制度，制訂保險集團公司管理規(guī)定和保險集團并表監(jiān)管制度。一是貫徹落實新的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，健全償付能力監(jiān)管機制。二是提高財務分析的及時性和預測性。完善動態(tài)償付能力測試、壓力測試和現(xiàn)金流預警制度。根據(jù)市場風險變化情況，制定和完善境外投資資產(chǎn)、衍生金融工具等資產(chǎn)認可標準，發(fā)布實施再保險業(yè)務的償付能力報告編報規(guī)則，修訂保險公司募集定期次級債務的管理辦法。第六，加強市場準入監(jiān)管。準入監(jiān)管既要尊重市場發(fā)展規(guī)律，符合市場發(fā)展需要，也要以有利于規(guī)范市場秩序，維護行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展為目標。下一步，要以加強營銷服務部監(jiān)管為切入點，對機構管理進行深入研究，修訂《保險公司管理規(guī)定》，完善準入和日常監(jiān)管制度，逐步探索形成新形勢下有利于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的機構監(jiān)管體制。監(jiān)管部門要從基礎工作抓起，切實提高監(jiān)管能力和水平，不斷優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，確保各項監(jiān)管任務順利完成。落實全國保險監(jiān)管信息化建設的總體規(guī)劃。適時更新稽核軟件系統(tǒng)，提高稽核軟件系統(tǒng)的使用效率。二是加大對保險業(yè)基礎性、前瞻性問題的研究。完善保監(jiān)會部級課題研究制度，力爭取得一批高質量的研究成果。發(fā)揮保險學會在理論研究方面的積極作用。積極做好新聞發(fā)布和危機處理，在重要監(jiān)管政策和規(guī)章制度出臺前，要和媒體做好協(xié)調溝通。四是積極穩(wěn)妥地推進監(jiān)管信息公開。同志們，明年的保險工作任務十分繁重，責任重大。31 / 31