【正文】 一些新的保險業(yè)務(wù)從無到有，保險中介市場、再保險市場穩(wěn)步發(fā)展，保險資金運(yùn)用渠道逐步拓寬，資產(chǎn)管理能力不斷提高，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。一些保險機(jī)構(gòu)市場競爭手段單一，不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場，而是采取高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式，進(jìn)行惡性競爭和不正當(dāng)交易。第二，市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強(qiáng)。一是經(jīng)營管理薄弱。二是發(fā)展效益不高。創(chuàng)新機(jī)制不完善，創(chuàng)新人才缺乏，在重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少。隨著全面建設(shè)小康社會進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展將不斷邁上新臺階，對保險業(yè)的要求越來越高。二是服務(wù)深度的差距，主要是保險保障仍處于比較低的層次，難以為被保險人提供全方位的增值服務(wù)。經(jīng)過近年來的探索和實踐，保險監(jiān)管理念不斷成熟，監(jiān)管制度逐步健全，建立起市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架，形成了風(fēng)險防范的五道防線。三是監(jiān)管能力不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部的知識更新跟不上行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管的方式方法跟不上形勢的變化。保險業(yè)要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持從行業(yè)實際出發(fā)，堅持解放思想、實事求是、與時俱進(jìn)，把推動發(fā)展的積極性與科學(xué)求實的態(tài)度結(jié)合起來。保險業(yè)越是在面臨較大困難的時候，越是要堅定不移地貫徹發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想。我國保險業(yè)發(fā)展初級階段的格局沒有改變，行業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、人民生活需求不相適應(yīng)的主要矛盾沒有改變。當(dāng)前，保險業(yè)面臨的環(huán)境和不確定因素日益復(fù)雜，防范化解風(fēng)險的任務(wù)更加繁重，必須通過發(fā)展解決發(fā)展中的問題。第二，堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖。在保險業(yè)發(fā)展的初期，社會和消費(fèi)者對保險還有一個認(rèn)識的過程，加之市場主體少，競爭不充分，粗放式的數(shù)量擴(kuò)張有一定的空間和土壤。對這個問題，全行業(yè)必須有清醒的認(rèn)識，從行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，下決心加快解決保險業(yè)發(fā)展方式粗放的問題。忽視保險的風(fēng)險保障功能，將導(dǎo)致保險業(yè)偏離發(fā)展方向，影響到保險業(yè)的核心競爭力，動搖保險業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。要深刻認(rèn)識到，發(fā)揮風(fēng)險管理和保障功能，對保險業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。國際經(jīng)驗表明，保障型保險產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對較小，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時，保險公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險公司相對其他金融機(jī)構(gòu)的一個優(yōu)勢。保險經(jīng)營具有廣泛的社會性，涉及到千千萬萬保險消費(fèi)者的利益。　建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀和提高保險競爭力的必然要求，是深化保險公司改革的方向。要做到資本充足，建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本管理機(jī)制，保持充足的償付能力。要做到服務(wù)和效益良好，通過提高服務(wù)質(zhì)量，贏得市場，贏得效益，增強(qiáng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。做好明年保險工作，對于戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)沖擊，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有重要意義。一是繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、漁船和農(nóng)產(chǎn)品出口等保險，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更加全面的風(fēng)險保障。三是加大“三農(nóng)”保險產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和推廣力度。第二，大力發(fā)展責(zé)任保險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運(yùn)行。繼續(xù)落實與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文，推動校方責(zé)任、環(huán)境保護(hù)責(zé)任、科技保險等責(zé)任保險發(fā)展。結(jié)合社會保障制度改革，積極參與和開展農(nóng)民工養(yǎng)老保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)，逐步拓展保險服務(wù)領(lǐng)域。一是加強(qiáng)債券投資信用風(fēng)險評估系統(tǒng)建設(shè)，合理配置政府債券、金融債券、企業(yè)債券和公司債券的比例，支持政府和企業(yè)融資。（二）堅持防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展保險業(yè)要服務(wù)好經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，前提是自身要保持平穩(wěn)健康發(fā)展。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，要保證行業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須把風(fēng)險防范工作放在突出位置，切實防范保險市場風(fēng)險，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險。要重點關(guān)注一些風(fēng)險點較為突出的公司和地區(qū)，避免風(fēng)險由點到面、由局部向行業(yè)蔓延，防止個別公司或地區(qū)的風(fēng)險演變成16 全國版各公司要結(jié)合實際對風(fēng)險狀況進(jìn)行壓力測試，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題制定應(yīng)急預(yù)案。同時，切實改進(jìn)保險服務(wù)，著力解決好銷售誤導(dǎo)、售后服務(wù)及理賠問題，提高保險消費(fèi)者的滿意度，避免由保險服務(wù)不到位引發(fā)風(fēng)險問題。一是壽險退保風(fēng)險。三是償付能力不足風(fēng)險。第二，積極推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。根據(jù)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資收益、風(fēng)險控制等情況，合理確定投資型產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模。二是促進(jìn)銷售渠道調(diào)整。以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，構(gòu)建投資組合，建立保險產(chǎn)品設(shè)計、銷售和投資的協(xié)調(diào)機(jī)制，切實加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，從源頭上控制定價風(fēng)險、利率風(fēng)險和錯配風(fēng)險。這次國際金融危機(jī)的一個重要啟示，就是合理的政府干預(yù)對于維護(hù)市場機(jī)制正常運(yùn)行、及時糾正市場缺陷、防范各類風(fēng)險是十分必要的，放任自流的市場經(jīng)濟(jì)觀念將在一定程度上向強(qiáng)化監(jiān)管的市場經(jīng)濟(jì)觀念轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)統(tǒng)計信息工作，抓住關(guān)鍵指標(biāo)，建立起高效快速的信息采集渠道。針對市場分析中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，利用精算制度、產(chǎn)品核準(zhǔn)、投資渠道、窗口指導(dǎo)等手段和方式，制定相應(yīng)政策措施，引導(dǎo)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。加強(qiáng)保險公司內(nèi)控建設(shè)，建立有效的激勵約束機(jī)制，明確各管理環(huán)節(jié)的權(quán)責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。推動具備條件的集團(tuán)和控股公司進(jìn)行股份制改革。一是抓住重點，著力解決市場反映強(qiáng)烈的突出問題。文獻(xiàn) 17騙、侵占挪用保費(fèi)等重大案件。目前，市場上存在的很多違法違規(guī)行為，問題在分支機(jī)構(gòu)，根子在總公司。研究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任上追一級的具體辦法，對出現(xiàn)嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)，追究上級機(jī)構(gòu)直至總公司有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。建立完善保險賠付程序公開制度、保險消費(fèi)者個人信息保護(hù)制度等，保護(hù)消費(fèi)者的公平交易權(quán)和知情權(quán)。各保險機(jī)構(gòu)要把消費(fèi)者教育滲透到經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融入客戶服務(wù)體系和自律管理體系，使之成為加強(qiáng)經(jīng)營管理、提高客戶滿意度的重要方式。保險法是保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準(zhǔn)則。這次保險法的修改事關(guān)保險業(yè)發(fā)展的全局，意義重大，必將在深化保險業(yè)改革，健全保險市場體系，加強(qiáng)和完善保險監(jiān)管，保護(hù)保險消費(fèi)者利益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。二是加強(qiáng)信息化建設(shè)。三是加強(qiáng)保險人才隊伍建設(shè)。做好先進(jìn)典型的宣傳推廣工作，充分發(fā)揮典型的示范帶頭作用，通過抓典型帶動各項工作。五是加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)，樹立清正廉潔的行業(yè)風(fēng)氣。堅決查處違紀(jì)違法案件。2006年和2007年，人身保險和財產(chǎn)保險開始探索分類監(jiān)管，但是原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類指標(biāo)過多、配套信息化建設(shè)滯后等問題。一是堅持以防范風(fēng)險為核心。通過分類監(jiān)管，對不同風(fēng)險程度的保險機(jī)構(gòu)區(qū)別對待，真正建立起市場化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)整個保險業(yè)的健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)市場行為監(jiān)管。在對各公司的業(yè)務(wù)財務(wù)狀況跟蹤分析的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司。文獻(xiàn)串謀、共同違法違規(guī)的行為，保險公司利用中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險中介機(jī)構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費(fèi)的行為。一是穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項目投資試點，適時開展企業(yè)股權(quán)投資試點，研究投資經(jīng)營性物業(yè)政策，促進(jìn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴(kuò)大保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置的空間。大力推進(jìn)保險資產(chǎn)托管，開發(fā)保險資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)交易行為監(jiān)督，完善風(fēng)險排查和重點公司、問題公司跟蹤監(jiān)測機(jī)制。重點從公司章程和董事會運(yùn)作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內(nèi)部人控制、非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，強(qiáng)化保險公司重大決策監(jiān)督和資產(chǎn)安全性監(jiān)管。制定保險公司董事和高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計制度，加強(qiáng)對董事和高管人員的檢查和評價，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制和問責(zé)機(jī)制。加強(qiáng)保險公司獨(dú)立董事培訓(xùn)，明確獨(dú)立董事責(zé)任，提高獨(dú)立董事履職能力，促進(jìn)獨(dú)立董事誠信、規(guī)范、勤勉、獨(dú)立履行職責(zé)，使獨(dú)立董事制度切實發(fā)揮作用。一是貫徹落實新的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，健全償付能力監(jiān)管機(jī)制。完善動態(tài)償付能力測試、壓力測試和現(xiàn)金流預(yù)警制度。第六，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。下一步，要以加強(qiáng)營銷服務(wù)部監(jiān)管為切入點，對機(jī)構(gòu)管理進(jìn)行深入研究，修訂《保險公司管理規(guī)定》，完善準(zhǔn)入和日常監(jiān)管制度，逐步探索形成新形勢下有利于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。落實全國保險監(jiān)管信息化建設(shè)的總體規(guī)劃。二是加大對保險業(yè)基礎(chǔ)性、前瞻性問題的研究。發(fā)揮保險學(xué)會在理論研究方面的積極作用。四是積極穩(wěn)妥地推進(jìn)監(jiān)管信息公開。31 / 31