浙江中小企業(yè)融資“錢”途難覓與尋求破解之道-在線瀏覽
2025-07-14 23:02本頁面
【正文】 中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的活動源泉和持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要支持力量，在擴(kuò)大就業(yè)、提供社會服務(wù)、推動科技發(fā)展、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。但時至今日，融資難仍然是中小企業(yè)普遍存在的問題,是制約其發(fā)展壯大的最大瓶頸。改革開放以來, 在浙江, 中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000 多萬個就業(yè)崗位。正是這些企業(yè)，撐起了浙江經(jīng)濟(jì)的半壁江山。主要表現(xiàn)在：隨著市場競爭機制的不斷完善,中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益明顯出現(xiàn)“兩極分化”。但是，部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)資金相對充裕,對貸款的需求較弱,甚至不需要銀行貸款。即使這些企業(yè)對銀行提出貸款申請,也會因不符合貸款條件而無法獲得銀行貸款。據(jù)對部分中小企業(yè)資金需求情況的調(diào)查結(jié)果顯示：有60%的企業(yè)需要從銀行貸款,30%靠自籌,%通過內(nèi)部集資方式籌資,%表示依靠股票籌資。目前中小企業(yè)貸款的一個突出問題是銀行貸款期限結(jié)構(gòu)不能滿足中小企業(yè)的資金需求。所以,中小企業(yè)貸款中固定資產(chǎn)貸款越來越少,而流動資金貸款的期限越來越短。貸款方式則主要是抵押和擔(dān)保貸款,只有極少數(shù)企業(yè)才能享受信用貸款。由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，中小企業(yè)難以通過資本公開市場籌集資金。我國非公有制企業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強, 企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、內(nèi)源融資, 從而極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。2003年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)、個體私營、“三資”企業(yè)的短期貸款占銀行全部短期貸款的比重僅為14. 4%。上海一項對1000家中小企業(yè)的抽樣調(diào)查顯示，64%的中小企業(yè)認(rèn)為貸款難是制約企業(yè)發(fā)展的最大因素。其制約因素主要體現(xiàn)在以下幾個方面：, 政策力度不強為防范金融風(fēng)險, 國有商業(yè)銀行一律實施“大城市、大企業(yè)、大項目”戰(zhàn)略, 大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點, 上收貸款權(quán)限, 使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。我國已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國際市場開拓基金, 但每年只安排10多億元, 無法滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要。 從1998年起,浙江各地政府通過設(shè)立信用擔(dān)保機構(gòu)的方式陸續(xù)建立了200多家擔(dān)保機構(gòu),幫助中小企業(yè)解決貸款難的問題。有的擔(dān)保機構(gòu)的主管部門是政府，更多的是有關(guān)部門如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、經(jīng)貿(mào)委等，機構(gòu)章程和擔(dān)保辦法也各搞一套，有些做法與銀行貸款制度相矛盾，得不到銀行認(rèn)可。銀行限于自身規(guī)避風(fēng)險的要求，即使看到某些中小企業(yè)資質(zhì)好，還貸有保證，因為沒有足夠的擔(dān)保，也無法提供信貸支持。政府對擔(dān)保機構(gòu)的資金支持通常僅在籌建之初一次性投入，后續(xù)資金和風(fēng)險補償資金的投入機制尚未健全，這又從另一方面限制了企業(yè)的資金融通。中小企業(yè)經(jīng)營者普遍素質(zhì)不高，企業(yè)公信力不足，信用水平低下是影響中小企業(yè)融資的另一個內(nèi)部原因。凡此種種違背市場經(jīng)濟(jì)交易規(guī)則的不信用行為，極大地挫傷了銀行對中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的積極性，勢必造成銀行對中小企業(yè)的“惜貸”行為。因為企業(yè)化改制之后的商業(yè)銀行必須按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，以自身效益最大化為主要經(jīng)營目標(biāo)，沒有義務(wù)再去承擔(dān)各級政府的所謂“政策性”責(zé)任，不問效益就為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。，銀行普遍有惜貸行為中小企業(yè)貸款難，難在金融機構(gòu)對中小企業(yè)的“惜貸”。一些國有商業(yè)銀行認(rèn)為，中小企業(yè)的幾十萬元貸款既有風(fēng)險又無利可圖，而國有大型企業(yè)貸款表面上無風(fēng)險又“一勞永逸”。因此，銀行寧愿資金積壓也不愿貸款扶持中小企業(yè)發(fā)展，這種喜大厭小的情形反過來養(yǎng)成了國有商業(yè)銀行的防貸惰性，造成了金融市場對中小企業(yè)的擠出效應(yīng)。由于中小企業(yè)自身的商業(yè)道德、信用能力等因素帶來的傳統(tǒng)負(fù)面影響，使中小企業(yè)，特別是那些對資金需求量大的高新技術(shù)型、出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)出
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