浙江中小企業(yè)融資“錢”途難覓與尋求破解之道-文庫吧資料
2025-06-02 23:02本頁面
【正文】 用于沖抵的銀行債務(wù)則被誤認(rèn)為逃債行為, 銀企之間形成了嚴(yán)重的信用危機(jī), 損害了企業(yè)自身形象, 造成融資渠道越來越窄, 融資網(wǎng)絡(luò)鏈條發(fā)生紊亂、失調(diào)甚至斷裂, 使企業(yè)走入資金困難的“死胡同”。 加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用自律建設(shè)中小企業(yè)要想保持長足的發(fā)展?jié)摿? 就必須培育良好的信用文化和健康的信用環(huán)境。 ,提高銀行放貸信心信用建設(shè)是一切制度和規(guī)則得以確立和運作的基礎(chǔ), 是良好社會秩序和經(jīng)濟(jì)秩序的精髓與真諦, 是一切文明生產(chǎn)方式和生活方式的立足點。我們應(yīng)盡快的通過試點的辦法漸進(jìn)式地推動產(chǎn)權(quán)市場向柜臺市場過渡。而可為廣大中小型企業(yè)提供融資服務(wù)的地方證券交易市場和風(fēng)險資本市場則尚未提上議事日程，這類小型資本市場的缺失，使中小企業(yè)失去了直接融資的主要渠道。由于我國金融體系中資本市場相對資金市場發(fā)育很不完全，缺少一個多層次的、能夠為廣大中小企業(yè)融資服務(wù)的資本市場。貸款難成為制約企業(yè)發(fā)展不爭的事實。因為部分中小企業(yè)由于規(guī)模小, 資金實力差, 無力進(jìn)入資本市場進(jìn)行直接融資, 即使某些效益好的中小企業(yè)有幸進(jìn)入資本市場,也會因為我國資本市場融資功能的枯萎使直接融資的愿望化為泡影。從目前看，銀行仍然是中小企業(yè)獲取資金的主要渠道。 據(jù)調(diào)查統(tǒng)計,中小企業(yè)貸款頻率是大型企業(yè)的5倍,而銀行管理成本也是5倍。“惜貸”現(xiàn)象的產(chǎn)生有銀行加強(qiáng)防范金融風(fēng)險積極方面，是國有銀行“軟預(yù)算約束”硬化的一種表現(xiàn)，但也有一定的消極影響。而眾多的信用較差的中小企業(yè)由于信息不對稱，也無法從銀行獲得進(jìn)一步發(fā)展所需要的資金。特別是在國有商業(yè)銀行已經(jīng)企業(yè)化改革的今天，中小企業(yè)當(dāng)前所面臨的融資困境在某種程度上可以說是自身信用缺乏的必然結(jié)果。我國中小企業(yè)信用意識淡薄、信息披露意識差、財務(wù)信息虛假、財務(wù)管理水平低、報表帳冊不全、一廠多套報表等等現(xiàn)象普遍存在；賴帳、通過各種手段逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮。據(jù)調(diào)查, % , % ，% 。此外，地方政府財力有限，設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，很難滿足中小企業(yè)的融資需要。中小企業(yè)資產(chǎn)存量小，拿不出有效資產(chǎn)擔(dān)保。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分布高度分散且很不平衡,管理機(jī)制也各不相同。從1999～2004年5月, 針對個人創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款全國也只發(fā)放18億元, 相對于中小企業(yè)的巨大資金需求, 只能是杯水車薪。同時, 政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機(jī)制有待創(chuàng)新, 銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求。中小企業(yè)融資困難的制約因素是多方面的，既有企業(yè)自身的問題，也有政策方面的原因，又有銀行等金融機(jī)構(gòu)的外部影響。銀行發(fā)放小額貸款形不成規(guī)模效益，從主觀上不愿意為中小企業(yè)提供貸款。據(jù)統(tǒng)計, 我國300萬戶私營企業(yè)獲得銀行信貸支持的僅占10%左右。據(jù)中國人民銀行2003年8 月的調(diào)查顯示,%來自銀行貸款，%；而美國中小企業(yè)的資金來源中股權(quán)融資占到18%。我國中小企業(yè)融資主要是通過銀行貸款。據(jù)對各地市調(diào)查,絕大多數(shù)貸款期限為3至6個月。在現(xiàn)行的銀行信貸授權(quán)授信制度下,地市級及區(qū)縣級基層銀行機(jī)構(gòu)授權(quán)很小,大部分沒有固定資產(chǎn)貸款投放權(quán),而只有規(guī)模不大的流動資金貸款權(quán)限。%的中小企業(yè)認(rèn)為容易從銀行獲得貸款,%的中小企業(yè)認(rèn)為從銀行獲得貸款較難,%的中小企業(yè)認(rèn)為從銀行獲得貸款十分困難,%的中小企業(yè)貸款需求沒有得到滿足。據(jù)悉,%的中小企業(yè)存在資金不足的問題,%的企業(yè)需要再融資,而這些小企業(yè)對融資方式的選擇主要是銀行貸款。而一些有發(fā)展?jié)摿?效益差的中小企業(yè)大部分看不準(zhǔn)市場前景,缺乏有效的貸款需求。產(chǎn)品有銷路、企業(yè)有效益、資信質(zhì)量高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),越來越成為各金融機(jī)構(gòu)爭奪的對象。但是，長期以來，融資困
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