農(nóng)村信用社農(nóng)信社貸款“三查”存在的問題與對策—調(diào)研報告-在線瀏覽
2025-01-06 03:17本頁面
【正文】 研報告 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的貸款“三查”制度，不僅是信貸管理的基礎(chǔ)，而且是信貸資產(chǎn)質(zhì)量的根本保證，是防范信貸風(fēng)險之源。但是，由于受外部環(huán)境和內(nèi)部機制等因素的影響，農(nóng)信社在貸款“三查”工作中仍存在一些問題和不足，由此導(dǎo)致信貸資產(chǎn)的損失或形成較大的風(fēng)險隱患，貸款的“三查”工作需要進(jìn)一步的加強和提高。在借款人自有資金比例嚴(yán)重不足時，往往對投資規(guī)模、自有資金、對外負(fù)債、人品、信用等情況在調(diào)查報告中，一字不提，往往以某某因做什么，向信用社申請貸多少，同意貸款多少， 作為調(diào)查結(jié)論。比如：以浙江省農(nóng)信系統(tǒng)目前在使用的貸款紙質(zhì)審批審查和電腦審批審查環(huán)節(jié)的實際操作來看，信貸員認(rèn)為在紙質(zhì)審批書的“審查欄”上簽上已審查的字樣，只要能確定借款人、保證人本人簽字、合同文本填寫要素齊全、相關(guān)證件真實的效證就可以，除此以外審查人員不承擔(dān)任何責(zé)任；在電腦上審查更是一種形式，因為可以沒有紙質(zhì)異地審查，審查人員更沒有任何責(zé)任，只是一種電腦操作程序而已。當(dāng)前在有此地方信用社資產(chǎn)質(zhì)較差，借頂名貸款比較突出，這與當(dāng)時在貸款發(fā)放審查把關(guān)不嚴(yán)，對貸款的合法性、合規(guī)性沒有認(rèn)真進(jìn)行核實有很大的關(guān)系；四是對借款辦理手續(xù)、合同、借據(jù)要素沒有嚴(yán)格進(jìn)行審查；五是對貸款手續(xù)相關(guān)證件真假性審查不夠嚴(yán)格、規(guī)范；六是對點貸貸款、介紹貸款、逆程序操作貸款、盤活周轉(zhuǎn)存量貸款審查普遍較松；七是在貸款營銷任務(wù)重的時候，就放寬了 對貸款準(zhǔn)入條件的審查
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