農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸存在問(wèn)題及對(duì)策畢業(yè)論文-在線瀏覽
2025-01-06 03:17本頁(yè)面
【正文】 種創(chuàng)新 制度 ， 是解決當(dāng)前中國(guó)農(nóng)戶貸款難題的有效措施，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的資金供給渠道。農(nóng)村信用社作為小額貸款的主力軍，在農(nóng)村金融改革中對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)民的增收、改善農(nóng)村信用環(huán)境和發(fā) 展地方經(jīng)濟(jì)都起到了不可磨滅的作用。近年來(lái)，農(nóng)村信用社雖然在開(kāi)辦農(nóng)戶小額信用貸款、創(chuàng)建信用村 (鎮(zhèn) )工作 中 ，取得了 非常不錯(cuò) 的 結(jié) 果， 但是 還 它 存在著一些問(wèn)題 ，如：貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)、貸款的利率、信貸力量薄弱、管理方式的缺陷等。 關(guān)鍵詞： 農(nóng)村信用社 ,小額貸款 ,金融服務(wù)，信用村，對(duì)策 II Abstract Rural credit cooperatives farmers microcredit is a kind of system innovation of rural financial field, is the key to crack the Chinese peasant household loans problem, is one of the important capital supply channels for rural economic development. Rural credit cooperatives as the mainstay of rural financial reforms to promote small loans, to the agricultural structure adjustment, increasing farmers39。希望自己能夠靜下心來(lái)，認(rèn)認(rèn)真真用幾天的時(shí)間來(lái)寫(xiě)這篇畢業(yè)論文。 請(qǐng)靜下心來(lái)，多在知網(wǎng)里面歸納總結(jié)別人的文章，盡量少?gòu)?fù)制別人的東西，寫(xiě)出一點(diǎn)屬于自己的東西來(lái)。我們一個(gè)月后答辯，要求與你自己專業(yè)的論文要求相同！ 1 在 發(fā)展中國(guó)家和地區(qū) ，普遍存在這樣一個(gè)問(wèn)題，那就是關(guān)于農(nóng)戶 及農(nóng)村微小型企業(yè)的金融需求與信貸約束 問(wèn)題。 尤努斯創(chuàng)立了鄉(xiāng)村銀行， 目的就是 為農(nóng)戶尤其是貧困農(nóng)戶提供小額信貸。 小額信貸不同于傳統(tǒng)農(nóng)村金融工具，在政府干預(yù)、信貸方法和擔(dān)保、績(jī)效評(píng)估體系等方面有其自己獨(dú)特的特點(diǎn)，在發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)農(nóng)村金融中有著不可忽視的角色。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，農(nóng)村信用社本著為貧苦農(nóng)戶和許多微小型企業(yè)辦好事的宗旨，給他們提供滿意的服務(wù)。 我國(guó) 當(dāng)局 在 2020 年中央一號(hào)文件中 初 次 建議 在農(nóng)村 摸索 建立 “ 小額信貸組織 ”,2020 年的中央一號(hào)文件提出了 “ 大力 造就由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人 倡導(dǎo) 的小額貸款組織 ” ， 因此 我國(guó) 少許 農(nóng)村地區(qū)金 融機(jī)構(gòu) 對(duì)準(zhǔn)入政策松懈了 。 小額信貸 是一種重要的信用體系 ， 農(nóng)村金融改革在中國(guó)自 90年 初以來(lái)， 首次 在中國(guó)在第二十世紀(jì) ， 有一個(gè)十年或二十年的歷史 ， 尤其在 2020 年中國(guó)人民銀行 公布 《農(nóng)村信用社小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)》 中 得到了巨大的發(fā)展。 隨后，自 2020 年底開(kāi)始，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 一個(gè)接著一個(gè)地 加大 對(duì) 農(nóng)村金融體制調(diào)整和農(nóng)村小額信貸的力度，為農(nóng)村小額信貸的發(fā)展起到了 不可磨滅 的推動(dòng)作用。 目前，在我國(guó)的農(nóng)村金 融市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)?？纯吹竭@樣一種格局，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三大金融機(jī)構(gòu)呈鼎足之勢(shì)。根據(jù)銀監(jiān)局有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：在 2020 年 底 ，農(nóng)村信用社 就有 萬(wàn)億元的農(nóng)業(yè)貸款， 在 全國(guó)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款 中， 比例高達(dá) 93%，成為 農(nóng)業(yè) 的主力軍。 隨著近幾年來(lái)的金融發(fā)展，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中成功運(yùn)行了，此次成功運(yùn)行不僅意味著小額信貸是農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇，而且意味著廣大農(nóng)戶脫貧致富，絕對(duì)不能離開(kāi)它。解決這些矛盾，迫在眉睫，這就要求要不斷地進(jìn)行科學(xué)探索，構(gòu)建完備的制度保障，對(duì)其提供有效的政策支持。 4 這意味著中央銀行在正規(guī)金融制度在過(guò)去的框架內(nèi)主要由非政府機(jī)構(gòu)或組織實(shí)施貸款手段，并在這種金融創(chuàng)新的方式中完善中低收入群體缺乏抵押和擔(dān)保能力的情況。 據(jù)央行統(tǒng)計(jì)， 2020 年底，全國(guó) 2020 多個(gè)縣 (市 )范圍內(nèi)就有 30710 個(gè)農(nóng)村信用社開(kāi)辦了此項(xiàng)目，占農(nóng)村信用社總 數(shù)的 ％； 兩種小額貸款余額共近 1000 億元，獲貸農(nóng)戶 5986 萬(wàn)戶； 評(píng)定信用村 46885個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) 1736 個(gè)。 貸款的安全性與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性相 矛盾 目前， 我國(guó)還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也處于初級(jí)階段 ，生產(chǎn)方式 還是很薄弱， 主要還是以農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，而這一生產(chǎn)方式規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱， 一旦遇到較大的自然災(zāi)害或者農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的突然大幅波動(dòng)等現(xiàn)象，都會(huì)使生產(chǎn)和生活受到很大的影響。一方面，我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)、低收入，農(nóng)村信用社往往會(huì)把農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)得要比實(shí)際中的高的高，出現(xiàn)“懼貸”現(xiàn)象，另一方面，由于市場(chǎng)的信息的不對(duì)稱性，農(nóng)戶不了解市場(chǎng)真 5 正的信息，缺少對(duì)市場(chǎng)前景的判斷能力，于是他們往往會(huì)低估農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，繼而就很容易出現(xiàn)“盲貸”現(xiàn)象，而二者的矛盾將使有限的小額信貸資金難以得到發(fā)揮效用。誠(chéng)信低者偏好賴賬，對(duì)資金需求大，需求最急迫的往往是那些發(fā)展?jié)摿Σ幻黠@的農(nóng)戶，有些農(nóng)戶因?yàn)槟撤N原因在簽約前會(huì)最自己的真實(shí)信息有所隱瞞。此外，因?yàn)橐恍┑胤秸摹澳抗舛虦\”，只看重眼前的利益，用信用村的建立來(lái)做表面文章。 6 農(nóng)民認(rèn)識(shí)上的偏差，使農(nóng)戶小額信用貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)更為 明顯 在農(nóng)村，農(nóng)民對(duì)農(nóng)戶信用貸款的概念還不夠深刻，到現(xiàn)在為止，還有一些農(nóng)民是這樣認(rèn)為的，農(nóng)戶小額信用貸款就是國(guó)家拿來(lái)給貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)的，是無(wú)償?shù)?，它既是“支農(nóng)”的，
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