保險學(xué)案例及分析-在線瀏覽
2025-06-28 23:21本頁面
【正文】 保財產(chǎn)險，保險金額萬元，其中：廠房及附屬建筑萬元、機器設(shè)備萬元、存貨萬元。經(jīng)現(xiàn)場察看、損失清點，保險雙方簽訂損失確認(rèn)書，核定損失為設(shè)備維修保養(yǎng)費萬元、存貨損失萬元、簡易房維修費萬元。基于此，對房屋的損失形成兩種不同的意見：一是認(rèn)為被保險人是房屋的使用人，使用人對保險標(biāo)的同樣具有保險利益，在發(fā)生損失后，應(yīng)當(dāng)?shù)玫劫r償。二是認(rèn)為被保險人雖然是房屋使用人，其對房屋確實有保險利益，但其保險利益是建立在對損失負(fù)有責(zé)任時其保險利益才存在，但在對損失不承擔(dān)責(zé)任時將不存在保險利益。12不具有保險利益的，保險合同無效。222”被保險人所擁有的保險利益也是基于對租賃物具有保證其完好狀態(tài)的義務(wù)。本案中，承租人不承擔(dān)因不可抗力造成的損失。[本案啟迪]保險理賠過程中，保險利益是否存在，是被保險人是否具有索賠權(quán)利的基礎(chǔ)，特別是被保險人對保險標(biāo)的屬于共有、抵押、管理、保管、占有、租賃等形式時，其對保險標(biāo)的的利益常受到保險標(biāo)的索夫責(zé)任大小的影響，有時會出現(xiàn)對整個損失僅具有部分的索賠權(quán)利。4 無人看守財產(chǎn)被盜案[案情簡介]某成衣廠于年月日與某保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，保險期限從21200121352000273經(jīng)現(xiàn)場查勘，該成衣廠的財產(chǎn)損失約萬元。2000511同年月日，保險公司出示《拒賠通知書》，稱依據(jù)該保險公司的《企業(yè)財產(chǎn)保險條款附加盜竊險特約條款》的約定，“由于保險地址無人看守而發(fā)生的被盜竊損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任”。最后成衣廠向法院起訴保險公司，要求其承擔(dān)財產(chǎn)賠償損失。[本案啟迪]1．若有不懂的問題，應(yīng)及時要求保險公司的業(yè)務(wù)人員予以解釋。2．案例到期承租房屋的保險利益界定[案情簡介]199912公司向本市一家印刷廠租借了一間多平方米的廠房做生產(chǎn)車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為一年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。月日，A當(dāng)年公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此公司只好邊維持生產(chǎn)邊準(zhǔn)備搬遷。月日至日間，印刷廠多次與公司交涉，催促其盡快搬走，而公司經(jīng)理多次向印刷廠解釋，并表示愿意交付違約金。A2日前交還廠房，否則將向有關(guān)部門起訴。月日，A21500053000公司于是向保險人索賠。但租借合同已到期，保險公司對是否仍應(yīng)對廠房屋頂修理費進(jìn)行賠償產(chǎn)生了以下意見：1． 保險公司不應(yīng)賠付。公司對印刷廠廠房已不存在保險利益，所以保險合同失效，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。AA3． 保險公司應(yīng)賠付。210AA本案的焦點在于，A公司對廠房具又保險利益沒有異議。A我國《民法通則》第條規(guī)定：“民事法律行為可以財務(wù)書面形式、口頭形式或者其他形式。本案中，印刷廠法人代表最終同意公司在月日前交還廠房，是印刷廠對公司租賃合同到期后繼續(xù)使用廠房行為的認(rèn)可。[本案啟迪]財產(chǎn)保險中，除了貨物運輸保險，一般要求投保人或被保險人自始至終對保險標(biāo)的具有保險利益，若投保人或被保險人失去了對保險標(biāo)的的保險利益，財產(chǎn)保險合同隨之實效。61225雙方在保險公司業(yè)務(wù)科簽訂了企業(yè)財產(chǎn)保險合同，但合同約定保險財產(chǎn)廠房保險金額元，設(shè)備保險金額元，流動資產(chǎn)保險金額元，保險金額合計保險期限自當(dāng)年月日零時起至次年月日時止。2872000保險公司接到報案后，立即派人勘查現(xiàn)場，并組織有關(guān)人員清點汽車配件，用“保險車輛修理合約”紀(jì)錄燒損汽車配件的品名、型號和數(shù)量。4由于索賠金額與實際損失相距甚遠(yuǎn)，保險公司遲遲未能賠付。[案情分析及結(jié)論]保險公司認(rèn)為應(yīng)該拒賠，理由：一是被保險人未及時提供有關(guān)材料；二是被保險人提供的損失的數(shù)額元不真實；三是萬元的額外損失不能成立。在雙方調(diào)解未果的情況下，法院作出判決：原告要求賠償保險金額以外的經(jīng)濟損失證據(jù)不足，法院不予支持，判決保險公司賠償原告元（保險金額減房屋殘值10069保險公司不服判決，向市中級人民法院上訴，市中級人民法院維持了原判。財產(chǎn)保險分為定值保險與不定值保險。在保險事故發(fā)生時，保險人依據(jù)合同已確定的保險金額為基礎(chǔ)進(jìn)行損失賠償，對出險時保險標(biāo)的的實際價值不予考慮。不定值保險是指按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的實際價值確定保險標(biāo)的價值的保險。在此類合同中，一旦保險事故發(fā)生，當(dāng)事人雙方須將保險標(biāo)的出險時的實際價值與約定的保險金額相對比，區(qū)分超額保險、足額保險及不足額保險進(jìn)行賠償。于是另尋有關(guān)部門再鑒定損失，汽車配件和設(shè)備損失元，房屋損失保額元減殘值元，為元，合計損失89817縣人民法院以民事判決書判決保險公司賠償汽修廠元，比原審判決減少了元，就此結(jié)案。保險合同性質(zhì)的認(rèn)定是非常重要的，特別是關(guān)系到定值保險與不定值保險的
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