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保險(xiǎn)學(xué)案例分析(有題有答案)-在線瀏覽

2024-08-08 09:51本頁面
  

【正文】 有的受益權(quán)利是合理的。因此,可將這筆保險(xiǎn)金以劉華的名字存入銀行,一方保管,另一方監(jiān)督,非為劉華的利益不得動用,直到劉華成年,交給其自行處理。毆打中,其子頭部正中一棒當(dāng)即昏迷不醒,經(jīng)搶救無效死亡。不久,鄭某被刑事拘留。案發(fā)后,鄭之妻向保險(xiǎn)公司申請給付保險(xiǎn)金。而被保險(xiǎn)人是由身兼父親、受益人的鄭某毆打致死的,作為受益人的鄭某是否有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金呢?對于這個問題,公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同意見:第一種意見認(rèn)為兇手不能成為受益人。用故意犯罪來對鄭某量刑,似乎過重;但用過失犯罪量行則恰如其分。這明確了:即使犯罪分子違法得到的財(cái)物,國家都應(yīng)予以追繳,更何況本案的保險(xiǎn)金是鄭某因?yàn)檫`法而未到手的“財(cái)物”呢?三、受益人加害被保險(xiǎn)人仍可獲得保險(xiǎn)金,將會引發(fā)嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。第二種意見認(rèn)為鄭某有權(quán)享受保險(xiǎn)金。雖然鄭某的行為已觸犯了《刑法》,但違法與受益是兩回事,因而鄭可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金1997年,劉先生為自己投保了20萬元人身保險(xiǎn),并指定其剛出生的兒子小虎為受益人。消息傳出,劉先生的債權(quán)人上門討債,欲將這筆保險(xiǎn)金用以償還劉先生生前的債務(wù)。在人身保險(xiǎn)合同中,凡指定了受益人的,受益人獲得的保險(xiǎn)金就屬于受益人的個人財(cái)產(chǎn),由受益人獨(dú)立享有,不應(yīng)列為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)范圍,也不應(yīng)用來清償死者生前的債務(wù)或者交納遺產(chǎn)稅。1、沒有指定受益人;2、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒有其他受益人;3、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán),沒有其他受益人。根據(jù)我國法律規(guī)定,人身保險(xiǎn)的受益人應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人指定,由投保人指定受益人的,必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。由此可見,在劉先生所投的人身保險(xiǎn)中,對其指定受益人的合法性和有效性沒有任何爭議。由于小虎尚未成年,該筆保險(xiǎn)金應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人丁女士代為領(lǐng)取和保管。1998年3月22日晚,嚴(yán)某的妻子劉某攜帶其女兒從11層辦公樓跳樓死亡。事故發(fā)生后,受益人嚴(yán)某向保險(xiǎn)公司申請賠付意外身故保險(xiǎn)金。 王某為自己投保了一份終身壽險(xiǎn)保單,合同生效時(shí)間為1997年3月1日。1999年5月1日,王某補(bǔ)交了其所拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。1999年10月10日,王某自殺身亡。這是一起圍繞復(fù)效合同效力是以合同成立日,還是以復(fù)效日作為起算日的保險(xiǎn)糾紛案件。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第六十五條的規(guī)定,以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同,自成立之日起滿兩年后,如果被保險(xiǎn)人自殺,保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。那么,復(fù)效合同的自殺條款效力究竟是從合同成立日算起,還是從復(fù)效日算起呢?對此,《保險(xiǎn)法》并未作出明確規(guī)定?!奔热弧侗kU(xiǎn)法》和合同均未對復(fù)效保單的自殺條款起算日作出規(guī)定,就應(yīng)該認(rèn)為復(fù)效合同的自殺條款效力從合同成立日起算,以切實(shí)維被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。當(dāng)投保人與保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議并補(bǔ)交了保費(fèi)及利息后,合同效力恢復(fù)。 本案中保險(xiǎn)合同的自殺條款效力應(yīng)該從合同成立日算起,并且已滿兩年期限,保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金與王某保險(xiǎn)金受益人意外傷害保險(xiǎn)案例11997年8月1日,A投保了人壽保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn),同年8月30日,在工作時(shí)將右手不慎卷入分切機(jī)內(nèi),致使右手中指、無名指及小指三指殘疾,醫(yī)院和公安機(jī)關(guān)的鑒定結(jié)論為右手小指末節(jié)缺失,第二關(guān)節(jié)僵硬;無名指第二,三關(guān)節(jié)僵硬畸形;中指第二關(guān)節(jié)僵硬,以上三指掌關(guān)節(jié)活動尚可。保險(xiǎn)公司認(rèn)為從A的傷殘程度來看,其右手小指部分缺失,中指和無名指部分喪失功能,不符合上述比例表和給付標(biāo)準(zhǔn)第二十項(xiàng)“殘缺”的規(guī)定,只能適用第二十一項(xiàng)約定“一手中指、無名指、小指之指骨部分殘缺的給付保險(xiǎn)金額的2%”,既給付意外傷害保險(xiǎn)金4000元。本案主要是關(guān)于保險(xiǎn)條款約定不明時(shí)應(yīng)當(dāng)如何解釋以及賠付的問題。另外,由于保險(xiǎn)條款內(nèi)容涉及許多專業(yè)術(shù)語,被保險(xiǎn)人和受益人缺乏專業(yè)知識,往往難以對保險(xiǎn)條款作深入的研究。”保險(xiǎn)法的這條規(guī)定,體現(xiàn)了解釋民商事合同條款的一項(xiàng)重要原則――反立約人規(guī)則,即在解釋標(biāo)準(zhǔn)條款或者標(biāo)準(zhǔn)合同時(shí),如果合同條款的解釋可能有利于立約人,也可能不利于立約人,則應(yīng)按對立約人不利的意義解釋?! 《?、從本案來看,保險(xiǎn)條款中第20項(xiàng)規(guī)定的“中指、無名指、小指殘缺”與第21項(xiàng)的“中指、無名指、小指之指骨部分殘缺”的給付比例是不同的,但是保險(xiǎn)條款并沒有具體說明它們之間的區(qū)別。1被保險(xiǎn)人A,1988年單位為其投保了一年期的“團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)”,保險(xiǎn)金額5000元。后由于傷口感染,導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴(kuò)散至顱內(nèi)及腎,送醫(yī)院治療二個月無效死亡。受益人認(rèn)為,被保險(xiǎn)人是因意外摔傷,傷口感染后,才導(dǎo)致病源擴(kuò)散,直至死亡,其死亡后果與摔傷有因果關(guān)系,是意外死亡,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。其死亡后果與摔傷有因果關(guān)系,是意外死亡,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。疾病死亡不屬于“意外保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)范圍,所以保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果除外風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是承保風(fēng)險(xiǎn)的后果,即使它是損失發(fā)生的最直接原因,保險(xiǎn)人仍應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,否則,保險(xiǎn)人就不負(fù)賠償責(zé)任。因此,保險(xiǎn)人對本案被保險(xiǎn)人可不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。同年10月16日,A伙同B(已被執(zhí)行死刑)等人偷雞,銷贓后未分贓給B。事發(fā)后,A父親多次要求保險(xiǎn)公司理賠,保險(xiǎn)公司則以保險(xiǎn)條款中規(guī)定“被保險(xiǎn)人系違法犯罪行為致死免責(zé)”為由拒絕賠償,雙方引發(fā)爭議,A父遂向法院起訴。)《保險(xiǎn)法》第六十六條規(guī)定:“被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?! ≡嬷訁请m參與偷竊,但情節(jié)顯著輕微,未構(gòu)成犯罪,只是違法行為,因此保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款與《保險(xiǎn)法》相抵觸,拒賠理由不成立。但這樣的處理不符合條款和《保險(xiǎn)法》的意思,也就是說沒有按合同辦事。只有按合同辦事,被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司才能維護(hù)自身的完全利益。9月8日凌晨,B腹部劇烈疼痛,后經(jīng)醫(yī)院確診為左腎輸尿管狹窄,左腎重度積水,屬于先天性疾病。1997年B父兩次向投保的A公司提出報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的請求。B的父親對保險(xiǎn)公司的處理方法不服,訴至法院,法院經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查分析,最后判決:被告A保險(xiǎn)公司于判決生效后10日內(nèi)。分析與結(jié)論《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定,保險(xiǎn)合同中規(guī)定關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的,保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)向被保險(xiǎn)人明確說明,末說明的該條款不產(chǎn)生效力。A公司負(fù)責(zé)人則認(rèn)為,學(xué)生家長沒有履行如實(shí)告知義務(wù),隱瞞了病情。顯然,A保險(xiǎn)公司的說法站不住腳,B應(yīng)該得到賠償。農(nóng)場共有60輛汽車,一次投全保,
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