保險(xiǎn)學(xué)案例分析ppt課件-在線瀏覽
2025-06-26 22:16本頁面
【正文】 保險(xiǎn)公司的理由是：貿(mào)易公司在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)將此車轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償 。關(guān)鍵在于投保的汽車是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。 此案中涉及債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的問題。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 34條規(guī)定：“ 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同 。但按照 《 民法通則 》 “民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效 ”之規(guī)定，由于工業(yè)公司未取得追加小轎車的指標(biāo)，轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議所附條件就沒有成就，該協(xié)議沒有生效，汽車所有權(quán)也不發(fā)生轉(zhuǎn)移 。 ? 綜上，保險(xiǎn)公司當(dāng)然應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 13 一、保險(xiǎn)合同（案例四） 案例四：保險(xiǎn)受益人的變更 【 案情介紹 】 1999年 7月 11日 ， 王某到保險(xiǎn)公司投保了保額為 10萬元的人壽保險(xiǎn) ， 指定其妻子李某為受益人 。不久 ， 王某又與張某結(jié)婚 。 但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司 。 張某以受益人的身份向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的要求 。保險(xiǎn)公司按原合同的規(guī)定將保險(xiǎn)金付給原受益人即王某的前妻李某 。 14 一、保險(xiǎn)合同（案例四） 【案例分析】 ： 此案涉及受益人的變更問題 ? 被保險(xiǎn)人對(duì)受益人的變更不需要征得保險(xiǎn)人的同意，但是必須及時(shí)向保險(xiǎn)人作出通知。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。因此保險(xiǎn)公司可以付給李某保險(xiǎn)金。 15 二、人身保險(xiǎn)（案例一） 案例一：受益人及保險(xiǎn)金分配問題 【 案情介紹 】 某企業(yè)為其公司員工投保了保險(xiǎn)金額為 20萬元的人身保險(xiǎn) 。 張某屬因公死亡 ， 其家屬得到撫恤金 1萬元 。 由于張某家屬較多 ， 因此產(chǎn)生了如何進(jìn)行保險(xiǎn)金分配的問題 。 16 二、人身保險(xiǎn)（案例一） 【 案例分析 】 ：本案主要涉及人身保險(xiǎn)的受益人問題?！?第 64條規(guī)定：“ 被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)： (一 )沒有指定受益人的； (二 )受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的； (三 )受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 。 17 二、人身保險(xiǎn)（案例一） 根據(jù) 《 繼承法 》 的規(guī)定 ， 遺產(chǎn)的繼承順序應(yīng)為： 配偶 、子女為第一順序繼承人；父母親為第二順序繼承人 。 張的哥哥不屬于繼承人范疇 。 《 保險(xiǎn)法 》 第 53條規(guī)定 ， 除親屬外 ， “ 被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的 ， 視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有可保利益 。 但具有可保利益并不等同于能獲得保險(xiǎn)金 。 該企業(yè)不能因?yàn)槭峭侗Ｈ硕鳛槭芤嫒祟I(lǐng)取保險(xiǎn)金 。 18 二、人身保險(xiǎn)（案例二） 案例二： 最大誠信原則的履行與保險(xiǎn)人的責(zé)任 【 案情介紹 】 某人投保重大疾病終身險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人不幸病逝，其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠。受益人遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金 24萬元。 ? 根據(jù)保險(xiǎn)法第 16條的規(guī)定： 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 按照這一規(guī)定，投保人未履行最大誠信原則將承擔(dān)法律后果。因?yàn)椋?保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員未對(duì)投保人進(jìn)行任何詢問，就填寫了保單中有關(guān)病史內(nèi)容 ，事后也未要求投保人做身體檢查，故 不能認(rèn)定投保人故意隱瞞事實(shí)、不履行如實(shí)告知義務(wù) 。 20 二、人身保險(xiǎn)（案例三） 案例三：自殺條款與復(fù)效條款 ? 【 案情介紹 】 ? 王某為自己投保了一份終身壽險(xiǎn)保單，合同成立并生效的時(shí)間為 1998年 3月 1日。 1999年 6月 1日，王某補(bǔ)交了其所拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。 2022年 10月 10日，王某自殺身亡，其受益人向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。 21 二、人身保險(xiǎn)（案例三） ? 【 案例分析 】 ? 復(fù)效條款是指人壽保險(xiǎn)合同因投保人不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)失效后，自失效日起的一定時(shí)期內(nèi)（一般是兩年），投保人可以向保險(xiǎn)人申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意后，補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同即行恢復(fù)效力。本案中王某在 1999年 5月補(bǔ)繳了拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，合同復(fù)效。 22 二、人身保險(xiǎn)（案例三） 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條規(guī)定 ， “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同 ， 自成立之日起滿兩年后 ， 如果被保險(xiǎn)人自殺 ， 保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金 。 ”那么 ， 復(fù)效合同的自殺條款效力究竟是從合同成立日算起 ，還是從復(fù)效日算起呢 ?對(duì)此 ， 《 保險(xiǎn)法 》 并未作出明確規(guī)定 。 ” 既然《 保險(xiǎn)法 》 和合同均未對(duì)復(fù)效保單的自殺條款起算日作出規(guī)定 ， 就應(yīng)該認(rèn)為復(fù)效合同的自殺條款效力從合同成立日起算 ，以切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益 。 當(dāng)投保人與保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議并補(bǔ)交了保費(fèi)及利息后 ， 合同效力恢復(fù) 。 綜上 ， 保險(xiǎn)公司應(yīng)以合同的成立日而非復(fù)效日為合同效力的起算日 ， 因此應(yīng)該負(fù)賠償責(zé)任 。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。保險(xiǎn)公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無法打撈汽車，按推定全損理賠。殘車被打撈起來后張某和王某均按約行事。 25 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例一） 【 案例分析 】 保險(xiǎn)公司推定該車全損 ，給予車主張某全額賠償，已取得殘車的實(shí)際所有權(quán)。 保險(xiǎn)公司對(duì)車主張某進(jìn)行了全額賠償，而張某又通過轉(zhuǎn)讓殘車獲得 4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的 損失賠償原則 ，因此保險(xiǎn)公司可追回張某所得額外收入 4000元。 26 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例一） ? 【 啟示 】 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 44條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。 27 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例二） ? 案例二：獲得第三者賠償后是否還可向保險(xiǎn)公司索賠 ? 【 案情介紹 】 ? 2022年 2月 20日 ， 張某被王某駕駛的運(yùn)貨大卡車撞傷住院治療 ， 交警部門認(rèn)定王某負(fù)全部責(zé)任 。 在事故發(fā)生前 ， 張先生已向其保險(xiǎn)公司投保了 1萬元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 。 28 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（案例二） ? 【 案例分析 】 ? 如果損失確是保險(xiǎn)事故所致 ， 但事故是第三者的責(zé)任引起 ，根據(jù)法律應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)損失賠償 。 《 保險(xiǎn)法 》 第 45條
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