【正文】 ...................................................................53第十章 項目社會效益分析 ....................................................................58公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告第十一章 結(jié)論與建議 ............................................................................61附表一：投資估算表附表二：流動資金估算表附表三：投資計劃與資金籌措表附表四：財務(wù)現(xiàn)金流量表附表五：總成本費用估算表附表六：固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)攤銷費計算表附表七：損益表附表八：資產(chǎn)負(fù)債表附表九：固定資產(chǎn)借款還本付息計算表公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告第一章 項目概況 項目名稱項目名稱：**市公用事業(yè)繳費平臺 承擔(dān)單位：**市金融票據(jù)信息中心項目擬建地區(qū)：安徽省**市 項目提出的背景黨的十七大報告指出，必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，更加注重社會建設(shè)，著力保障和改善民生。保障和改善民生，是構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求和重要內(nèi)容。為了提高服務(wù)質(zhì)量、切實解決公眾的實際問題，同時樹立其優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象，各公用事業(yè)機(jī)構(gòu)均在積極引進(jìn)先進(jìn)的服務(wù)理念，開展專門的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告該項目以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)思想，開拓多種繳費方式，通過公用事業(yè)繳費資源共享，統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一憑證、統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)，有利于群眾多渠道及時繳費；有利于公用事業(yè)單位更加高效、快捷收費，減少投訴；有利于銀行緩解柜面繳費壓力、降低成本。同時，為構(gòu)建和諧**，加速服務(wù)型政府的建設(shè)，促進(jìn)公用事業(yè)服務(wù)文化的建設(shè)作出貢獻(xiàn)。通過協(xié)議扣劃繳費、銀行卡繳費、社區(qū)或銀行自助繳費、短信繳費、網(wǎng)上支付及柜面現(xiàn)金繳費等多種繳費方式，實現(xiàn)居民繳費“一站式”服務(wù)，為居民提供更為方便的、快捷的、多渠道的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升繳費服務(wù)質(zhì)量。中心作為繳費平臺業(yè)務(wù)的主體機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實施各項代收代扣業(yè)務(wù)。 項目參與機(jī)構(gòu)繳費平臺業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)由**市金融票據(jù)信息中心為主體與公用企事業(yè)單位、成員銀行共同組成，負(fù)責(zé)實施各項代收代扣業(yè)務(wù)。成員銀行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、管理本單位代收代扣業(yè)務(wù)收費網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并與**市金融票據(jù)信息中心聯(lián)網(wǎng)；保障本單位代收代扣業(yè)務(wù)收費網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的正常運行；受**市金融票據(jù)信息中心委托，接受并辦理用戶委托、變更、終止委托代扣代繳業(yè)務(wù)的申請，按時將相關(guān)資料移送至**市金融票據(jù)信息中心；負(fù)責(zé)將用戶委托信息資料發(fā)送至**市金融票據(jù)信息中心進(jìn)行確認(rèn)登記；公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告按規(guī)定做好代收代扣業(yè)務(wù)信息的傳送、索取、處理和存檔工作；根據(jù)用戶有效委托申請，按**市金融票據(jù)信息中心傳送的公用企事業(yè)繳費數(shù)據(jù)，在規(guī)定的時間內(nèi)，從用戶指定的賬戶中全額代扣公用企事業(yè)費用，并將完成扣款的有關(guān)信息及時發(fā)送至**市金融票據(jù)信息中心；通過本單位營業(yè)網(wǎng)點受理用戶以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付方式辦理的公用企事業(yè)費代收業(yè)務(wù)；通過本單位電話銀行、自助終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等受理用戶以銀行卡轉(zhuǎn)賬支付方式辦理的公用企事業(yè)費代收業(yè)務(wù)；在收費數(shù)據(jù)傳送當(dāng)月，當(dāng)用戶指定賬戶中無足夠資金時，應(yīng)及時將未扣信息傳送至**市金融票據(jù)信息中心；在開辦代收代扣業(yè)務(wù)時，必須遵循“銀行不為公用企事業(yè)單位墊款”的原則；負(fù)責(zé)委托用戶的對賬工作，提供對賬單（包括紙質(zhì)和電子對賬） ；負(fù)責(zé)公用企事業(yè)繳費儲值卡的銷售；1對銀行賬戶發(fā)生變更、掛失以及銷戶的用戶，銀行應(yīng)提醒用戶對使用該銀行賬戶辦理的委托代扣代繳業(yè)務(wù)進(jìn)行相關(guān)的變更、撤銷。項目的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備供應(yīng)、集成商 網(wǎng)絡(luò)的性能、安全性是保證該系統(tǒng)平穩(wěn)運行的關(guān)鍵，本著既要提高網(wǎng)絡(luò)整體性能，又要保護(hù)現(xiàn)有投資的原則，需要選擇一個有實力、有資質(zhì)、信譽(yù)好且距離**較近的設(shè)備供應(yīng)商。該項目是由**市金融票據(jù)信息中心為主體尋求合作伙伴共同開發(fā)，并且與公用企事業(yè)單位、商業(yè)銀行共同合作執(zhí)行。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告第三章 產(chǎn)品需求分析和建設(shè)的必要性 產(chǎn)品需求分析**市位于安徽省東南部，總面積 3317 平方公里，2022 年末，全市戶籍人口 萬人，比上年增加 萬人，其中市區(qū) 萬人，全年人口自然增長率為 ‰，水、電公用設(shè)施基本普及全市鎮(zhèn)，天然氣使用人口為 萬人，約占總市區(qū)人口的 50%。在此基礎(chǔ)上，本項目還會拓展到其他領(lǐng)域，如公共交通費、加油站繳費等城市群體固定消費，除了大約三分之一業(yè)務(wù)分布在收費單位網(wǎng)點，每年也至少有 2700 萬筆業(yè)務(wù)量可以使用本平臺，可見市場前景十分廣闊。到 2022 年時，全市代收業(yè)務(wù)量達(dá)到 365 萬筆，不足業(yè)務(wù)總量的十分之一。然而，業(yè)務(wù)量的增加并沒有給銀行帶來收益的增加，反而造成了多方矛盾，出現(xiàn)群眾“繳費難”問題，分析原因如下：①為節(jié)約成本，銀行的受理網(wǎng)點減少，并且各網(wǎng)點繳費業(yè)務(wù)種類不全，業(yè)務(wù)效率低。③近年，由于貸款、票據(jù)、基金、國債、保險等中間業(yè)務(wù)的突飛發(fā)展，給各商業(yè)銀行帶來了巨大的利益收入，因此吸納了大量的人力物力資源投入中間業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了銀行對公用事業(yè)單位代收業(yè)務(wù)投入的不足，造成繳費群眾排隊時間長、投訴多，銀行柜面壓力大、服務(wù)態(tài)度差等一系列問題。同時，公用事業(yè)單位本身繳費網(wǎng)點少，分布不均，繳費品種單一，使“繳費難”問題愈發(fā)嚴(yán)重。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告第四章 建設(shè)的主要內(nèi)容和目標(biāo) 建設(shè)的主要內(nèi)容平臺在經(jīng)過多方調(diào)研、考察基礎(chǔ)上，初步將平臺的建設(shè)分三大步驟實施。流程圖如下： 系統(tǒng)一期業(yè)務(wù)流程圖 公共事業(yè)繳費平臺ABS或MBFE接入商業(yè)銀行商業(yè)銀行中國銀聯(lián)小額支付系統(tǒng)水氣MBFE接入MBFE接入MBFE接入直聯(lián)直聯(lián)電直聯(lián)非銀行信息采集項目建設(shè)第二步公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告平臺在第二步上考慮對其它企事業(yè)單位的支持，如：社保、電信、移動、聯(lián)通、公積金、公共交通費等，客戶可根據(jù)自己的需要，靈活選擇繳費渠道，及時方便繳納社保、話費等各種費用；平臺還提供對小型企業(yè)支持，如：小區(qū)物業(yè)費繳納等；并擴(kuò)充了平臺的繳費渠道，如：網(wǎng)上繳費、語音、自助機(jī)具以及和無線運營商合作建立移動支付平臺等。在這個階段，平臺可以利用自身的客戶資料管理系統(tǒng)，進(jìn)行平臺自身的充值卡、聯(lián)名充值卡的發(fā)放，并將建設(shè)自己的充值卡清算平臺；完善自己的移動支付平臺，支持短信充值等新業(yè)務(wù)的發(fā)展；發(fā)展特約商戶，如：出租車、便利店、商場或加油站等，為客戶提供更深、更全、更便捷的金融服務(wù)。? 業(yè)務(wù)流程圖該種業(yè)務(wù)進(jìn)行之前應(yīng)該先發(fā)起欠費信息查詢指令（參見欠費信息查詢業(yè)務(wù)一節(jié)）獲得欠費信息，然后再進(jìn)行主動繳費業(yè)務(wù)。2) 銀行在規(guī)定時間內(nèi)收不到平臺的主動繳費返回指令時，可以認(rèn)為該指令處理不成功；也可以向平臺發(fā)起交易明細(xì)查詢指令查公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告詢處理結(jié)果，然后根據(jù)查詢結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)處理等。2) 銀行發(fā)起的批量扣劃，平臺上取得銀行簽約的代扣業(yè)務(wù)信息后，利用批量扣劃接口將文件清分后發(fā)住各公用事業(yè)單位，公用事業(yè)單位返回明細(xì)的扣款文件后，再由平臺清分，發(fā)住各商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收到后返回回執(zhí)。? 業(yè)務(wù)流程圖公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告收 付 企 業(yè) 結(jié) 算 中 心 扣 款 行 前 置機(jī) 付 款 行 收 款 行 前 置機(jī) 收 款 行1: 批 量 代 付 指 令7: 清 分16: 軋 差 清 算 （ 反 向 ）2: 批 量 代 付 確 認(rèn) 指 令6: 批 量 代 付 確 認(rèn) 返 回 指 令3: 批 量 代 付 確 認(rèn) 指 令4: 檢 查 企 業(yè) 帳 戶 余 額5: 批 量 代 付 確 認(rèn) 返 回 指 令9: 批 量 代 付 指 令 10: 批 量 代 付 指 令1: 付 款 處 理12: 批 量 代 付 返 回 指 令13: 批 量 代 付 返 回 指 令14: 記 錄 付 款 結(jié) 果15: 批 量 代 付 處 理 結(jié) 果8: 軋 差 清 算17: 入 帳 單? 說明如果付款企業(yè)開戶行返回余額不足信息，平臺拒絕該代付指令的處理，付款企業(yè)在補(bǔ)足余額后可再次向平臺發(fā)起該批量代付指令。 批量代收業(yè)務(wù)批量代收業(yè)務(wù)指成批進(jìn)行扣款和清算處理的代收業(yè)務(wù)。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告 實時扣費業(yè)務(wù)實時扣費業(yè)務(wù)是指企業(yè)主動發(fā)起的實時代收業(yè)務(wù)。扣款信息轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)銀行之前會作相應(yīng)的大額金額預(yù)警檢查，系統(tǒng)進(jìn)行提示。對于用現(xiàn)金繳納的主動繳費的沖銷業(yè)務(wù)的發(fā)起需要銀行制定嚴(yán)格的制度。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告銀行在規(guī)定時間內(nèi)收不到平臺的主動繳費沖銷返回指令時，可以認(rèn)為沖銷指令失敗，可以再次發(fā)起沖銷交易，直到等到?jīng)_銷返回結(jié)果，也可以向平臺發(fā)起交易明細(xì)查詢指令查詢處理結(jié)果，然后根據(jù)查詢結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)處理。下面以通過銀行柜臺查詢欠費信息進(jìn)行描述，通過其他渠道進(jìn)行查詢欠費信息的流程類似。自由格式信息管理包括參與行和收費企業(yè)向其他參與行和收費企業(yè)發(fā)出自由格式信息、查看其他參與行和收費企業(yè)發(fā)來的自由格式信息以及自己發(fā)出去的自由格式消息。對于非直聯(lián)的參與行和收費企業(yè)可以從前置機(jī)上收到和發(fā)出自由格式信息。公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告繳 費 中 心 前 置 機(jī) 銀 行1: 查 詢 查 復(fù) 指 令 2: 查 詢 查 復(fù) 指 令4: 查 詢 查 復(fù) 結(jié) 果 指 令5: 查 詢 查 復(fù) 結(jié) 果 指 令 3: 執(zhí) 行 查 詢 軋差和清算平臺每日在確定的時點進(jìn)行軋差清算處理。業(yè)務(wù)流程描述：1) 平臺在清算軋差時間，匯總當(dāng)日成功交易數(shù)據(jù)，按代理行和企業(yè)開戶行情況軋差。3) 平臺將商業(yè)銀行資金清算憑證提交人行 ABS 系統(tǒng)或者其他清算系統(tǒng)清算銀行頭寸。5) 在清算系統(tǒng)清算銀行資金完成后，平臺將各商業(yè)銀行資金清算清單以及企業(yè)資金清算憑證提交商業(yè)銀行。企業(yè)開戶行依照企業(yè)資金清算憑證為企業(yè)入賬。? 業(yè)務(wù)流程：公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告繳 費 中 心 前 置 機(jī) 銀 行1: 對 帳 單2: 對 帳 單 3: 對 帳4: [對 帳 不 平 ] 下 載 明 細(xì) 請 求5: 下 載 明 細(xì) 請 求6: 對 帳 明 細(xì) 7: 對 帳 明 細(xì)8: 調(diào) 帳 處 理 收費企業(yè)日終對賬平臺在每日銀行資金清算完畢后會將資金清算清單（包括清算金額、總筆數(shù)、總金額等）提交各收費企業(yè)，由收費企業(yè)進(jìn)行匯總對賬，如對賬不符，收費企業(yè)可請求下載明細(xì)，由收費企業(yè)進(jìn)行調(diào)賬。 客戶資料管理功能實施以人行客戶號為平臺的管理，通過客戶號的管理，客戶在公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告繳費時不僅可以以唯一客戶號作為繳費號，繳納各項費用，也可以靈活的通過簽約后的手機(jī)號、固話號、水費號以及其它號碼作為繳費號來繳納各項費用。 公用事業(yè)處理后臺主系統(tǒng)功能接收和處理委托單位前臺和銀行前臺以及銀聯(lián)的所有請求，將接收到的報文轉(zhuǎn)換為各委托單位所規(guī)定格式的報文信息發(fā)送至委托方，控制整個系統(tǒng)的運行，完成所有繳費業(yè)務(wù)在公用事業(yè)處理后臺的檢查和入庫處理。 可視化開發(fā)工具功能 可視化開發(fā)工具用于在增加新的委托單位或者委托單位接口有變化時，提供一種較為方便的圖形化開發(fā)界面，以方便開發(fā)人員在較短的時間維護(hù)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)涵蓋平臺工作的整個流程，包括資料輸入、收費標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置、收費數(shù)據(jù)產(chǎn)生、報表生成打印、收費文件生成等各個方面。批量業(yè)務(wù)處理的相應(yīng)時間要根據(jù)業(yè)務(wù)量大小和網(wǎng)絡(luò)通訊狀況而定。本系統(tǒng)從報文進(jìn)入系統(tǒng)到接收回執(zhí)平均時間為 5 秒；報文傳輸不成功時，在 5 秒時間內(nèi)通知發(fā)送者； 其他業(yè)務(wù)處理能力：系統(tǒng)登錄平均時間為 3 秒；自由格式報文平均處理時間為 3 秒； 系統(tǒng)運行時間需求代收代付實時繳費處理系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)公歷確定其工作日，允許調(diào)公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告整，并須在 3 日前公布。受理信息清分和支付信息的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日公布。受理信息清分和支付信息的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日公布。在系統(tǒng)一期，只存在銀行柜面受理實時繳費業(yè)務(wù)的情況，受理支付信息和信息清分的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日公布。可移植性是指系統(tǒng)的設(shè)計和實現(xiàn)都不依賴特定的供應(yīng)商硬件和軟件平臺?？蓴U(kuò)展性是指系統(tǒng)具有平滑升級能力和擴(kuò)展能力，適應(yīng)參與行、參與地稅數(shù)目的增加及與相關(guān)系統(tǒng)（現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、銀聯(lián)系統(tǒng)等）的銜接，從基本數(shù)據(jù)字典的設(shè)計開始重點考慮；同時，系統(tǒng)軟件設(shè)計從整個項目近期、中期、遠(yuǎn)期綜合考慮，堅持總體布局分步實施公用事業(yè)繳費平臺項目可行性研究報告的原則?？膳渲眯允侵赶到y(tǒng)采用管理終端對系統(tǒng)進(jìn)行配置，一旦增加新的業(yè)務(wù)，只須配置其中的要素，而無須修改大量的程序就可實現(xiàn)業(yè)務(wù)的功能。提供交易數(shù)據(jù)的保密性和交易的完整性，必要時提供數(shù)據(jù)的法律依據(jù)。設(shè)計系統(tǒng)的運行維護(hù)管理模塊，進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的備份與恢復(fù)。 系統(tǒng)易操作性系統(tǒng)的用戶界面應(yīng)給人一種界面友好，簡潔，操作簡單，使用靈活的感覺。操作界面和風(fēng)格統(tǒng)一，處理流程簡單。平臺的