【正文】 續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。四、稽核財(cái)務(wù)部的考核出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法，盤(pán)點(diǎn)及時(shí)，支票填寫(xiě)規(guī)范，開(kāi)出支票無(wú)差錯(cuò)，考核權(quán)重為20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核?？己藱?quán)重為10%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為0并追究相應(yīng)的責(zé)任。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。%，由部門(mén)負(fù)責(zé)人及綜合管理部進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重10%，為本項(xiàng)得分。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。、報(bào)表編制及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。，稅款繳納及時(shí)。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低5%。，和業(yè)務(wù)部門(mén)溝通及時(shí)。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或綜合管理部認(rèn)定業(yè)務(wù)部門(mén)有效投訴，本項(xiàng)的得分降低1%。，考核權(quán)重為10%。%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。60分以下本項(xiàng)得分為0。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。，七項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。五、綜合管理部的考核考核指標(biāo)和權(quán)重，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的30%。、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%%考核辦法（包括總經(jīng)理，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人）平均評(píng)分乘以權(quán)重30%為綜合管理部負(fù)責(zé)人評(píng)分。（包括總經(jīng)理，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人）平均評(píng)分乘以權(quán)重30%為綜合管理部負(fù)責(zé)人評(píng)分。、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低3%。，綜合管理部負(fù)責(zé)人的勞動(dòng)紀(jì)律由總經(jīng)理考核。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。二、客戶(hù)業(yè)務(wù)部 （一）客戶(hù)業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)客戶(hù)業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門(mén)，主要負(fù)責(zé)客戶(hù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作?？蛻?hù)業(yè)務(wù)部的部門(mén)職責(zé)具體如下：負(fù)責(zé)客戶(hù)業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的實(shí)施和總結(jié)；根據(jù)公司規(guī)定和客戶(hù)需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品報(bào)公司貸審會(huì)審批；制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行檢查；制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃與方案，提交綜合管理部備案；承擔(dān)對(duì)本公司客戶(hù)的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、評(píng)價(jià)、評(píng)審工作，并提出明確書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查；落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)；做好貸款的臺(tái)帳登記工作；做好貸后管理工作。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。第二條 公司客戶(hù)業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。 第三條 貸前調(diào)查人員的職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)提供的資料的真實(shí)性進(jìn)行審查；負(fù)責(zé)對(duì)抵押、質(zhì)押物和其他擔(dān)保手段進(jìn)行審驗(yàn)；負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并收集相關(guān)資料；負(fù)責(zé)審查客戶(hù)的借款用途及對(duì)還款來(lái)源的可靠性進(jìn)行分析和評(píng)估；負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)的誠(chéng)信情況進(jìn)行調(diào)查；負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并設(shè)置抵、質(zhì)押物變現(xiàn)處理方式；負(fù)責(zé)編制項(xiàng)目的貸前調(diào)查報(bào)告（內(nèi)容格式參考《貸前調(diào)查報(bào)告范本》）；第四條 貸前調(diào)查方式主要包括：查閱并核實(shí)客戶(hù)的資料、與客戶(hù)相關(guān)人員談話(huà)、實(shí)地調(diào)察、走訪相關(guān)的職能部門(mén)等方式。第五條 貸款調(diào)查必須嚴(yán)格的進(jìn)行資料核實(shí)。貸款調(diào)查中涉及的信息不僅來(lái)源于申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶(hù)等處獲取。 第六條 資料審核要點(diǎn)：申請(qǐng)人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無(wú)法核查原件的可在核查真實(shí)性后注明“已核實(shí)”；各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確；通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解貸款申請(qǐng)人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 第七條 資料核實(shí)結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人和保證人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行上門(mén)訪談，走訪借款申請(qǐng)人單位和住處，與申請(qǐng)人、申請(qǐng)人同事、街坊進(jìn)行相關(guān)交流。調(diào)查重點(diǎn)在于了解、核實(shí)借款申請(qǐng)人的個(gè)人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息二、申請(qǐng)人為企業(yè)訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；　　 對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； ；、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；?。???； 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)；　　分析保證人的保證資格和保證能力。 第十條 貸前調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回保證申請(qǐng)，致使調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人同意后將處理結(jié)果告知申請(qǐng)人。 第十一條 貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負(fù)責(zé)人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份實(shí)事求是、文理清晰、邏輯性強(qiáng)、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡(jiǎn)意賅的《貸前調(diào)查報(bào)告》（調(diào)查人各自簽名，明確報(bào)告的出具時(shí)間，同時(shí)應(yīng)注意客戶(hù)申請(qǐng)資料的落款或打印時(shí)間應(yīng)在該報(bào)告的落款時(shí)間之前），并將報(bào)告和相關(guān)資料交由客戶(hù)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人進(jìn)行初步審查，如果貸前調(diào)查報(bào)告已經(jīng)成熟且相關(guān)資料齊全、真實(shí)合法，經(jīng)客戶(hù)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行下一步審查。 （五）貸后管理制度第一條 貸后管理是對(duì)小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過(guò)程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處理等。貸后管理的檢查工作開(kāi)展前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。日常檢查是根據(jù)借款人的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、保證措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《貸款檢查表》并附檢查報(bào)告和要求借款人及有關(guān)部門(mén)提供的資料，報(bào)部門(mén)經(jīng)理并簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。 第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)應(yīng)在2日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告主管負(fù)責(zé)人。 第五條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前30日，由客戶(hù)業(yè)務(wù)部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前15日向我公司提出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)。對(duì)展期的貸款須按照新貸款程序辦理。對(duì)逾期貸款的處理意見(jiàn)包括：采用更為可靠的保證措施；建議收回貸款。 第九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)提前收回貸款： 　　 貸款的用途未按借款人申清時(shí)注明的用途使用； 　 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 　　 客戶(hù)業(yè)務(wù)部認(rèn)為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貸款的提前收回按公司評(píng)審及審批制度辦理。 貸款到期后，客戶(hù)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷(xiāo)抵押、質(zhì)押登記，將所抵押、質(zhì)押和保管的原件資料退還借款人，報(bào)公司核準(zhǔn)。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門(mén)職責(zé)為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處,公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部。二、負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。四、對(duì)客戶(hù)業(yè)務(wù)部的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將審查意見(jiàn)和結(jié)論寫(xiě)成“項(xiàng)目評(píng)審書(shū)”。六、負(fù)責(zé)查實(shí)抵押、質(zhì)押物的真實(shí)性與評(píng)估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力。七、做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取防范措施。九、組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。十一、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的檔案資料進(jìn)行歸類(lèi)、整理、歸檔、保存。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人崗位職責(zé) 為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處,:一、承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部的全面工作。三、對(duì)所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。五、能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，指出存在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)并找出相應(yīng)的控制方法。八、組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。十、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。三、負(fù)責(zé)回答評(píng)審人員的質(zhì)疑。五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并提出防范應(yīng)對(duì)措施逐級(jí)上報(bào)。七、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的檔案資料進(jìn)行歸類(lèi)、整理、歸檔、保存。（四） 風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是通過(guò)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機(jī)制，最大限度的防范風(fēng)險(xiǎn)和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為此，特制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下：一、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用貸款等不同形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理，堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。政策風(fēng)險(xiǎn)：是指違反國(guó)家針對(duì)小額貸款公司制定的相關(guān)法律，法規(guī)，政策發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要以國(guó)家法律、法規(guī)以及地方政府對(duì)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)對(duì)貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。各種自然災(zāi)害等外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)性事件影響的分析。四、貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。五、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。六、選擇有效的貸款方式應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類(lèi)，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能的選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。八、風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。即使發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段盡可能的追回?fù)p失。二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類(lèi)：正常、逾期、不良、損失。逾期一個(gè)月以上未能收回本息的為不良貸款，經(jīng)過(guò)采取經(jīng)濟(jì)法律手段確認(rèn)無(wú)收回可能的為損失貸款。實(shí)行分級(jí)把關(guān)，層層負(fù)責(zé)的原則。構(gòu)成犯罪的交司法部門(mén)追究其法律責(zé)任。客戶(hù)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)資料的審查、現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查、貸后管理工作應(yīng)做到位，應(yīng)按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作?？刂疲瑓⑴c不良貸款的追回和處理。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，將責(zé)令相關(guān)人員限期追回本息，（信貸部門(mén)為主，其他部門(mén)協(xié)助）并扣當(dāng)事人當(dāng)月部分和全部獎(jiǎng)金。甚至辭退，甚至開(kāi)除。一． 客戶(hù)業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)追究制度實(shí)施細(xì)則未實(shí)行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度。發(fā)放（質(zhì)押、保證、信用）貸款存在違法現(xiàn)象。信貸部門(mén)7天內(nèi)未對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪，未及時(shí)催收本息。貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。發(fā)放頂名，冒名貸款。未及時(shí)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、預(yù)警、監(jiān)測(cè)。沒(méi)有選擇最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。貸款擔(dān)保措施未落實(shí)，不足值或無(wú)效。三． 稽核財(cái)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則不堅(jiān)持獨(dú)立稽核原則，按他人授意進(jìn)行稽核。未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行稽查并提交正式稽查報(bào)告的?；橥ㄟ^(guò)無(wú)明確調(diào)查人貸款的。四． 綜合管理部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究細(xì)則印章加蓋未堅(jiān)持復(fù)核，印章保管缺乏安全性。私自銷(xiāo)毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押物致使上述憑證或質(zhì)押物丟失，毀損的。以明顯優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放貸款的。提出審查意見(jiàn)的貸款。審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的貸款的。審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。本制度經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。為此，特制定亞華小額貸款審批制度如下：一、 審批原則：貸款審批要求按嚴(yán)格審批程序進(jìn)行，不能跳過(guò)任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。貸款審批應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。二 貸款審批會(huì)議制度公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。三、貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。四、計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過(guò)。有足值抵押物、質(zhì)押物的在50萬(wàn)以?xún)?nèi)（含50萬(wàn)元），由總經(jīng)理審批；貸款在50萬(wàn)以上的上報(bào)貸審會(huì)審批。七 、原則上每筆貸款初次審批未通過(guò)，如