【正文】 當(dāng)客戶賬戶因密碼當(dāng)天試過(guò)三次后，客戶想到密碼可通過(guò)此交易“2316—賬戶解鎖”，一但累計(jì)錄入十次差錯(cuò)后，只能進(jìn)行密碼掛失交易處理。開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，還應(yīng)留存存款人及代理人身份證件復(fù)印件或影印件，同時(shí)填寫(xiě)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)。整存整取，開(kāi)戶時(shí)轉(zhuǎn)存標(biāo)志默認(rèn)為自動(dòng)轉(zhuǎn)存，自動(dòng)轉(zhuǎn)存次數(shù)不限，每次轉(zhuǎn)存時(shí)，均為本利和起轉(zhuǎn)存，且轉(zhuǎn)存期限與開(kāi)戶時(shí)期限相同。存折、存單的憑證號(hào)不能跳號(hào)使用。憑密碼支取的存折、存單方可通存通兌。對(duì)于非個(gè)人結(jié)算賬戶在辦理第一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)后系統(tǒng)自動(dòng)放為個(gè)人結(jié)算賬戶非個(gè)人結(jié)算賬戶手工轉(zhuǎn)為個(gè)人結(jié)算賬戶通過(guò)交易“ 2441—賬戶信息維護(hù)”1對(duì)于錯(cuò)開(kāi)客戶名稱的儲(chǔ)蓄賬戶，在開(kāi)立之后，只能通過(guò)銷戶或撤銷本筆流水處理。第三章 單位存款業(yè)務(wù)第一節(jié) 單位活期存款一、 單位活期存款開(kāi)戶客戶提交： 開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) 按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的開(kāi)戶資料 按需預(yù)留印鑒卡（一份柜員備用、一份交客戶、一份交事后監(jiān)督人員）柜員審核： 開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī)，開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。 印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)。 預(yù)留印鑒是否為單位財(cái)務(wù)專用章或單位公章及法定代表人或授權(quán)代理人簽章，印鑒卡背面是否已加蓋單位公章；如預(yù)留印鑒不為法定代表人簽章，是否已提供加蓋單位公章的法定代表人授權(quán)委托書(shū)。 經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，是否已出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人的身份證件。l 審核無(wú)誤后在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶資料復(fù)印資料上加蓋“與原件信息核對(duì)一致”印章和經(jīng)辦人章，同時(shí)簽訂一式兩份銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議書(shū)。根據(jù)1102建立客戶ID號(hào)流程建立客戶信息，再通過(guò)“1202對(duì)公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù)，再執(zhí)行“2201對(duì)公活期開(kāi)戶”交易，產(chǎn)生開(kāi)戶單位賬號(hào)。l 對(duì)賬戶進(jìn)行正式啟用操作時(shí)，啟動(dòng)“2203對(duì)公開(kāi)戶確認(rèn)”交易后完成。核準(zhǔn)類賬戶的處理：符合開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（除驗(yàn)資戶外）和需人民銀行審批的專用存款賬戶條件的，在人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入賬戶信息，由總行賬戶管理員攜帶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)的證明文件的復(fù)印件等開(kāi)戶資料報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后，一聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、一聯(lián)賬戶管理協(xié)議書(shū)、開(kāi)戶許可證正本由客戶保管。符合開(kāi)立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶的，于開(kāi)戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。2. 支持零金額開(kāi)戶。存款人授權(quán)代為辦理領(lǐng)取開(kāi)戶許可證的，還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書(shū)和法人代表身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件?！疽c(diǎn)提示】未確認(rèn)賬戶可以辦理貸記業(yè)務(wù)，不可辦理借記業(yè)務(wù)。單位活期存款在開(kāi)戶時(shí)設(shè)未啟用標(biāo)志，通常在人行核發(fā)開(kāi)戶許可證后，再對(duì)賬戶進(jìn)行修改后正式啟用，并且在正式啟用三個(gè)工作日后才能辦理借記業(yè)務(wù)。當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶可自開(kāi)立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。臨時(shí)存款賬戶的（含展期）有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。留存的預(yù)留印鑒卡及現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書(shū)等未使用重要空白憑證開(kāi)戶許可證正本、密碼表?？蛻籼峤晃词褂玫闹匾瞻讘{證種類、號(hào)碼和數(shù)量與系統(tǒng)內(nèi)信息是否一致，是否在銷戶申請(qǐng)書(shū)上注明繳回的重要空白憑證的的種類和號(hào)碼。客戶提交的印鑒卡片是否為原預(yù)留印鑒卡片； 客戶出具用于銷戶的憑證（現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書(shū)）要素是否齊全、填寫(xiě)是否正確、蓋章是否與預(yù)留印鑒相符?！疽c(diǎn)提示】本流程僅適用人民幣結(jié)算賬戶銷戶頒發(fā)開(kāi)戶許可證的基本賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶銷戶時(shí)，客戶需退回相應(yīng)的開(kāi)戶許可證（或按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行）。（驗(yàn)資、增資戶除外）單位活期存款賬戶銷戶只能在原開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理對(duì)于收回客戶重要空白憑證，應(yīng)認(rèn)真登記收回重要空白憑證登記簿，同時(shí)由客戶經(jīng)辦與柜員簽章確認(rèn)，并登記客戶經(jīng)辦人身份證號(hào)碼。放入當(dāng)日手續(xù)。2審查該存款賬戶是否有墊款及利息，并在銷戶申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)。l 用“8103對(duì)公賬戶查詢”交易查詢賬戶狀態(tài)是否為正常狀態(tài)。l 在核心系統(tǒng)中通過(guò)“2208對(duì)公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。l 以轉(zhuǎn)賬方式銷戶時(shí)，如通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式轉(zhuǎn)出，應(yīng)作相應(yīng)的選擇處理，將記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章及個(gè)人名章；l 以現(xiàn)金方式銷戶時(shí)，銷戶后在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、個(gè)人名章做機(jī)制傳票附件。l 以上交易成功后，將客戶回單和一聯(lián)銷戶申請(qǐng)書(shū)交客戶。l 將所有的印鑒卡（包括客戶交回的印鑒卡）裝訂入當(dāng)日傳票，l 非核準(zhǔn)類賬戶登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入客戶銷戶信息，核準(zhǔn)類賬戶由賬戶管理員送至人行進(jìn)行銷戶。以轉(zhuǎn)賬方式銷戶，無(wú)支票等結(jié)算憑證的，可出售單張結(jié)算憑證給客戶，不得以特種憑證或其他憑證代替。會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所發(fā)來(lái)的空白《銀行詢證函》，由前臺(tái)柜員審核無(wú)誤 加蓋本支行業(yè)務(wù)公章并按要求填寫(xiě)明細(xì)。出資人為法人應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人的身份證件，基本戶開(kāi)戶許可證；如出資人為個(gè)人的，出具出資人的身份證件柜員審核：審核工商行政管理門(mén)簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或政府有關(guān)部門(mén)批文是否真實(shí)、是否在有效期內(nèi)。驗(yàn)資賬戶戶名是否為《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或政府有關(guān)部門(mén)批文中注明的名稱，增資賬戶戶名是否為增資單位名稱。審核無(wú)誤，個(gè)人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并打核查結(jié)果【處理流程】l 與客戶簽訂一式兩聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和賬戶管理協(xié)議書(shū)，開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和賬戶管理協(xié)議書(shū)上預(yù)留印鑒使用《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》中記載的出資人代表或其委托代理人的個(gè)人名章，也可同時(shí)使用兩者的個(gè)人名章。l 增資賬戶的使用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶管理。l 根據(jù)1102建立客戶ID號(hào)流程建立客戶信息，再通過(guò)“1202對(duì)公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù)，再執(zhí)行“2201對(duì)公活期開(kāi)戶”交易，賬戶性質(zhì)選擇8驗(yàn)資戶。將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)戶資料復(fù)印件交賬戶管理員保管。l 資金到賬后，填寫(xiě)銀行詢證函，柜員根據(jù)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或政府有關(guān)部門(mén)批文中注明的名稱，以及股東入資（增資）比例，登錄安陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)站，進(jìn)行入資核查登記及審核。 單位驗(yàn)資、增資賬戶在驗(yàn)資、增資期間不允許辦理借方業(yè)務(wù)。 注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶的資金匯繳人應(yīng)與出資人一致，如工商行政管理部門(mén)簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》上有投資比例或金額的，投資人需按照規(guī)定的投資比例或金額劃入資金。柜員審核：開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，要素是否齊全，各項(xiàng)內(nèi)容是否與開(kāi)戶證明文件一致?！咎幚砹鞒獭縧 與客戶簽訂一式兩聯(lián)賬戶管理協(xié)議書(shū)。l 在人行核發(fā)開(kāi)戶許可證后，再對(duì)賬戶進(jìn)行授權(quán)后正式啟用通過(guò)2447賬戶核準(zhǔn)號(hào)維護(hù)，錄入人行頒布發(fā)的許可證號(hào)碼，通過(guò)2441賬戶信息維護(hù)交易將驗(yàn)資戶改為基本戶，其他開(kāi)戶手續(xù)同基本賬戶開(kāi)立；同時(shí)維護(hù)可支付日期，該賬戶啟用當(dāng)日就可支付使用。 六、單位驗(yàn)資、增資戶退資客戶提供：提供工商行政管理部門(mén)或其他有權(quán)部門(mén)不予設(shè)立的有關(guān)證明文件出資人身份證原詢證函、驗(yàn)資款憑證（如，進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單回單等）原件撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)（一式兩聯(lián)）填寫(xiě)申請(qǐng)撤銷驗(yàn)資賬申請(qǐng)書(shū)柜員審核：驗(yàn)資、增資不成功時(shí)，審查客戶提供的工商部門(mén)不予設(shè)立的有關(guān)證明文件是否真實(shí)、原出資是否屬實(shí)、出資額與退資金額是否相符，是否符合原路退款的原則。銷戶申請(qǐng)書(shū)是否已由客戶簽字確認(rèn)?！咎幚砹鞒獭縧 銷戶前誕 先進(jìn)入“2441賬戶信息維護(hù)：，將賬戶記息類型更正為不計(jì)息。啟動(dòng)“2208對(duì)公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。若選擇轉(zhuǎn)賬方式銷戶則進(jìn)入下一屏，輸入對(duì)方賬號(hào)后回車(chē)，回顯對(duì)方賬戶信息，提交后交易成功。如以轉(zhuǎn)賬方式銷戶的，選擇本行轉(zhuǎn)賬、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式的，轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原入賬回單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，銷戶轉(zhuǎn)賬后，將進(jìn)賬單或電匯憑證回單加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶 ?！疽c(diǎn)提示】驗(yàn)資退款須堅(jiān)持“原路退回”原則。存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開(kāi)立驗(yàn)資存款賬戶后，未獲得工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登，需要退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)或其他有權(quán)部門(mén)的證明。個(gè)人以現(xiàn)金方式投資的，可由出資人本人憑有效身份證件和繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件辦理現(xiàn)金退資，退資轉(zhuǎn)款的收款人名稱須與原出資人名稱一致，退資金額須與當(dāng)時(shí)投資人投資的金額一致。印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)，如預(yù)留印鑒不為法人或單位負(fù)責(zé)人，是否提供加蓋單位公章的法定代表授權(quán)委托書(shū)?！咎幚砹鞒獭縧 未在我行開(kāi)立存款賬戶的開(kāi)戶資料，參照單位活期存款賬戶的開(kāi)戶流程處理。（1）現(xiàn)金開(kāi)立單位定期存款賬戶：清點(diǎn)客戶交付的現(xiàn)金，在核對(duì)無(wú)誤后，通過(guò)“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易，打印業(yè)務(wù)處理憑條和單位定期開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。b、非本行活期存款轉(zhuǎn)賬開(kāi)立單位定期存款賬戶：若客戶通過(guò)同城提出借報(bào)、同城提入貸報(bào)或匯入款項(xiàng)開(kāi)立單位定期存款，收款人輸入本機(jī)構(gòu)的2431應(yīng)解匯款科目，待收妥款項(xiàng)后，通過(guò)“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易打印業(yè)務(wù)處理憑條和開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。l 會(huì)計(jì)柜員核對(duì)打印的會(huì)計(jì)流水中科目號(hào)、戶名、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 將開(kāi)戶資料和印鑒卡交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。 銀行開(kāi)具的“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。 單位定期存款期限檔次為三月、六月、一年。已在我行開(kāi)立活期賬戶的，需按“一個(gè)賬號(hào)一套印鑒卡”的原則預(yù)留印鑒卡，并將留檔的印鑒卡放入同名活期賬戶資料保管。柜員審核：定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否為本行簽發(fā)。進(jìn)賬單上收款人開(kāi)戶行是否為基本存款賬戶開(kāi)戶行，收款人是否為相同戶名。l 通過(guò)核心“2207對(duì)公部提業(yè)務(wù)”交易、“2208對(duì)公銷戶業(yè)務(wù)”交易將部提∕銷戶資金轉(zhuǎn)入單位基本戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。l 客戶到期后，繼續(xù)辦理存款的可通過(guò)“2415定期銷戶轉(zhuǎn)開(kāi)”l 柜員核對(duì)打印的會(huì)計(jì)流水中科目號(hào)、賬號(hào)、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 將原開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、存款利息清單、進(jìn)賬單（第二聯(lián)）作柜員記賬憑證，將進(jìn)賬單（第一聯(lián)）、存款利息清單客戶聯(lián)交客戶；如是部提交易，還需將存（取）款憑條作記賬憑證，將新開(kāi)戶證實(shí)書(shū)交客戶。【要點(diǎn)提示】單位定期存款可以辦理1次部份提前支取，但支取后的留存金額不得低于單位定期存款的最低開(kāi)戶金額。三、單位協(xié)定存款開(kāi)戶與客戶簽訂協(xié)定存款合同柜員審核：協(xié)定存款合同簽章是否齊全，是否加蓋單位公章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章、本行業(yè)務(wù)專用章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章。是否屬于可以開(kāi)立協(xié)議存款的賬戶類型。l 柜員啟動(dòng)“2803協(xié)定賬戶查詢”，錄入結(jié)算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息，系統(tǒng)支持模糊查詢。協(xié)定存款賬戶禁止對(duì)外辦理支付業(yè)務(wù)。協(xié)定存款的結(jié)息周期同單位活期存款。協(xié)定存款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含），到期時(shí)如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改，即視為自動(dòng)延期；合同期滿，如不延期，協(xié)定賬戶做銷戶處理。四、單位協(xié)定存款銷戶客戶提供： 協(xié)定存款銷戶通知書(shū)【處理流程】l 通過(guò)“2208對(duì)公銷戶”將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時(shí)協(xié)定存款賬戶銷戶。但一旦執(zhí)行，此交易不允許撤銷。第三節(jié) 保證金存款一、保證金存款開(kāi)戶、存款業(yè)務(wù)部門(mén)提交：保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)客戶提交： 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核：客戶是否已在支行開(kāi)立結(jié)算賬戶。審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實(shí)有效、要素是否齊全、填寫(xiě)是否正確、印鑒是否相符?！咎幚砹鞒獭縧 對(duì)保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。l 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號(hào)碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交，成功后生成保證金賬戶，打印保證金開(kāi)戶存款憑證。選擇轉(zhuǎn)賬存入時(shí)，系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號(hào)后自動(dòng)回顯戶名、幣種、余額等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號(hào)后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。 【要點(diǎn)提示】必須已按規(guī)定開(kāi)立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。 二、保證金支取 ∕銷戶業(yè)務(wù)部門(mén)提交“保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)柜員審核：保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章?！咎幚砹鞒獭縧 啟動(dòng)“4703保證金支取”交易，輸入賬號(hào)，自動(dòng)回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額，繼續(xù)選擇標(biāo)志：0保函1承兌，輸入合同號(hào)，選擇取款標(biāo)志：1全額2部提，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志：1現(xiàn)金2轉(zhuǎn)賬3同城4大額5小額自動(dòng)回顯合同余額，輸入取款額提交，選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號(hào)，自動(dòng)回顯戶名、幣種等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號(hào)后提交成功進(jìn)入信息回顯屏，顯示上次余額，本次發(fā)生額、本次余額，提示交易成功。在存（?。┛顟{條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將存（?。┛顟{條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶聯(lián)交客戶作回單。保證金存款支取∕銷戶時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式處理，不能以現(xiàn)金方式處理。單位活期保證金且未鎖定的部份才能支取。嚴(yán)禁挪用保證金資金。柜員審核：開(kāi)戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定?！咎幚砹鞒獭縧 審核支票和進(jìn)賬單上（的各要素），并核對(duì)印鑒?！疽c(diǎn)提示】 如未在我行開(kāi)立活期賬戶的，先建立客戶信息。打印開(kāi)戶證實(shí)