我國公司治理改革值得關(guān)注幾個問題-在線瀏覽
2025-05-13 00:13本頁面
【正文】 行和其他一般銀行的區(qū)別就是，前者的相關(guān)度不是很大，經(jīng)濟周期發(fā)生大起大落的時候，它沒有大喜大悲。上市以后，銀行財務(wù)指標(biāo)上一個很重要的表現(xiàn)就是要追求市值的最大化，對高市值和穩(wěn)定的高市值的追求，是國際先進銀行財務(wù)的最新理念?！ H先進銀行要有良好的可持續(xù)發(fā)展能力 首先，風(fēng)險的管理和控制是銀行永恒的主題。這是銀行經(jīng)營管理的一門藝術(shù)。信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這兩個風(fēng)險，是必須要進行有效控制和管理的，但它們與收益之間要有一個平衡點，與銀行的撥備、抵御風(fēng)險的能力之間都必須要有一個平衡點。要把操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險控制到最小的程度，以零為目標(biāo)。鑒于此，我們在《指引》中提出三大類七項指標(biāo)，很簡明、很少，因為指標(biāo)一多很難掌握，著重地突出了三大類，就涵蓋了這些風(fēng)險的控制能力?！ ∑浯?，銀行要關(guān)注并且具備出色的運營效率和低成本的經(jīng)營基礎(chǔ)?！ ≡俅?，應(yīng)當(dāng)擁有富有經(jīng)驗的專業(yè)化的管理團隊?！ ∽詈?，要有先進的客戶信息系統(tǒng)。 國際先進銀行要有良好的客戶服務(wù)和品牌 國際先進銀行都具有獨特的市場品牌，并且隨時保護這個品牌和它的聲譽。有的銀行，比如說美聯(lián)銀行在中國不發(fā)展公司業(yè)務(wù)，不發(fā)展零售業(yè)務(wù)，專門做銀行間和大客戶的支付清算。日本比較好的銀行不因為我們有很高的成長率就去做零售、信用卡、按揭貸款等業(yè)務(wù)，它專注自己的公司客戶業(yè)務(wù)。每個先進銀行都有明晰的品牌和戰(zhàn)略意識，所以品牌的市場領(lǐng)導(dǎo)地位建設(shè)，成為國際先進銀行重要的戰(zhàn)略思想。那么，品牌的知名度，品牌建設(shè)業(yè)務(wù)計劃的可信度、可行度以及人才的積累就成了非常重要的建設(shè)標(biāo)志。我們的公司治理的改革目標(biāo)就是《指引》的第二條，即建設(shè)具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。公司治理是國有商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵董事會的建設(shè) 公司治理是國有商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵 近百年來，西方各國公司治理經(jīng)歷了從管理層中心主義到股東大會中心主義，又從股東大會中心主義到董事會中心主義的轉(zhuǎn)變過程。2002年，美國國會迅速通過了《薩班斯—奧克斯利法案》，無論國際上如何評價，喜歡它，或不喜歡它，或認(rèn)為其成本太高了、管得太嚴(yán)了，這個法案的302條款、404條款，其機理和作用都將會隨著時間的推移向全世界滲透和發(fā)展，我們必須充分重視。我們國家正在進行改革的國有商業(yè)銀行董事的提名和選任的機制還不盡完善，董事會的議事規(guī)則和職責(zé)邊界不十分明確，董事會所屬的專業(yè)委員會還沒有真正發(fā)揮作用，如何增強董事會的決策能力，提高董事會的獨立性是銀行必須面對的重要問題。董事會的決策我們講得很清楚，是由它的委員會作出的。而且，獨立董事應(yīng)當(dāng)占有一定席位，我們也規(guī)定了董事會下面的審計委員會、關(guān)聯(lián)交易委員會的主席必須由獨立董事?lián)?。這些規(guī)定都是非常重要的公司治理原則。根據(jù)普通法及其他法律規(guī)定，董事的責(zé)任和義務(wù)主要有四點：第一，董事必須以個人身份來承擔(dān)多方面的法律責(zé)任。第二，董事必須忠實地履行兩項主要職責(zé)，即誠信受托的職責(zé)和看管的職責(zé)。第三，董事負(fù)有最終的法律責(zé)任，以確保整個銀行遵守一切相關(guān)的法律和規(guī)定。我們在試驗了一段時間以后，首先要特別注重董事對自己承擔(dān)責(zé)任的意識，要有這個覺悟；其次我們要特別注重董事會里每個董事的專業(yè)素質(zhì)和充分發(fā)揮獨立董事的作用，使得能夠充分發(fā)揮獨立董事在不同類型股東之間利益制衡和利益保護的作用。我們現(xiàn)在有執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事和獨立董事，他們履職應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，退出也要有一個科學(xué)的機制?！ 〗I(yè)化的經(jīng)營管理團隊 現(xiàn)在正在改革的國有商業(yè)銀行有的建立了首席官制度，有的正在從境外聘請一些國際專才，這是很好的嘗試。專業(yè)化的經(jīng)營管理團隊、人才非常重要，因為世界已經(jīng)進入了知識經(jīng)濟時期，知識經(jīng)濟時期最重要的資源是知識專才，現(xiàn)在各個國家，表面打的是貿(mào)易戰(zhàn)、投資爭奪戰(zhàn)，背后實際上是大規(guī)模進行的人才戰(zhàn)。所以，對重點的發(fā)展行業(yè)，比如金融和其他的服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)積極地輸入專才。我們國家的金融業(yè)特別是銀行業(yè)和資本市場的健康發(fā)展，對國家經(jīng)濟的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展起關(guān)鍵作用。我們要將高管人員的管理工作制度化，同時要建立符合實際情況的高管人員選聘機制，把選拔工作做得更好。要保證高管和審計委員會工作的獨立性。同時，還要改善他們的發(fā)展環(huán)境，人才是需要一個發(fā)展環(huán)境的，要改善他們的生存環(huán)境、生活環(huán)境和稅務(wù)環(huán)境。你請他來這里做CFO、CRO和CTO，他說很有吸引力、有挑戰(zhàn)，但是他會提出自己的駐地在哪里？在香港他來，在大陸不來。結(jié)果有的公司就打擦邊球，代付個人所得稅，這是不對的。從國際上看，公司治理的監(jiān)督體制有兩種模式。但也要承認(rèn)，德國和日本有通過設(shè)立監(jiān)事會行使銀行監(jiān)督職責(zé)的模式。在德國，實際上監(jiān)事會行使的是董事會的職責(zé)和形式。前幾年，日本也在發(fā)布新的改革指引，但改革不徹底。如何在我們國情下，在這個框架中完善銀行公司治理的機制，需要我們認(rèn)真地研究，不斷地總結(jié)經(jīng)驗，與時俱進，給予完善。即使上市以后，從交通銀行和建設(shè)銀行的方
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