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2025-02-28 12:10本頁面
【正文】 保人對被保險人的壽命和身體所具有的利害關(guān)系。 （三）損失補償原則 概念 損失補償原則的基本含義包含： ? 只有 保險事故發(fā)生造成保險標的毀損，致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑巍? 重復(fù)保險 ? 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。 在不足額保險的情況下，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。 近因原則的概念 ? 近因原則是指保險人對于承保范圍的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔保險責任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責任。他在森林中打獵時從樹上跌下受傷。 ? 問題：被保險人死亡的近因是什么？ 案例 1： ?2022年 3月，某廠 45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因害怕其情緒波動，未將真實病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。填寫投保單時沒有申報自己在 3月份住院的情況。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。 ?龔妻以丈夫不知自己患何種病并未違反告知義務(wù)為由抗辨，雙方因此發(fā)生糾紛。在這種情況下，他未聲明自己己患胃癌，并不算違反告知義務(wù)。問題的關(guān)鍵恰恰在這里。 ? 但是，對于病史或近期是否有就醫(yī)治療或住院等情況，他卻沒有加以說明，這就構(gòu)成了隱瞞或虛假陳述的事實，應(yīng)當承擔違反告知義務(wù)的不利后果。 案例 2： ?王某于 2022年 10月向某保險公司投保了一份生死兩全保險，保險金額為 30萬元，被保險人為本人，受益人為其妻李某。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。 ?問：保險公司是否應(yīng)當賠償，為什么？ 案例 3： 2022年 3月 4日，某服裝廠（ A廠），就其廠房、機器設(shè)備及布匹存貨向某保險公司投保財產(chǎn)險，保險金額 800萬元。 2022年 8月 9日， B廠發(fā)生火災(zāi)，造成這批布匹全損。而 B廠聽說 A廠對貨物進行了保險，也向保險公司提出索賠時，也同樣遭到拒賠。 ? 投保人 是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人 。 （二）保險合同的特征 保險合同是雙務(wù)合同 保險合同是有償合同 保險合同是射幸合同 保險合同是諾成性合同 保險合同是非要式合同 保險合同是附和合同 （三）保險合同的分類 財產(chǎn)保險合同和人身保險合同 原保險合同和再保險合同 單保險合同和復(fù)保險合同（重復(fù)保險合同） 足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同 （四）保險合同的構(gòu)成 主體 （ 1）保險合同的當事人：投保人、保險人。 （ 3）保險合同的輔助人：代理人、經(jīng)紀人。 內(nèi)容：即保險合同主體享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)。 （二）保險合同的形式 投保單：投保單 投保單又稱要保書，是投保人向保險人遞交的書面要約，投保單經(jīng)保險人承諾，即成為保險合同的組成部分之一。 ? 保險憑證 ? 保險憑證是保險合同的一種證明，實際上是簡化了的保險單，所以又稱之為小保單。 符合保險合同約定的條件時生效。 （四）保險合同的無效 保險合同無效的含義 保險合同無效的原因（情形） （ 1）保險合同主體資格不符合法律規(guī)定。 ? 如 投保人以非法取得的財產(chǎn)投保； ? 未成年人父母以外投保人，為無民事行為能力人訂立的以死亡為保險金給付條件的保險合同； ? 以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額。 （ 4）保險合同違反國家利益和社會公共利益。 ? 如投保人違反最大誠信原則、對保險標的沒有保險利益等，則整個保險合同無效； ? 而對于超額保險來說，僅超額部分無效。 通知義務(wù) —— 危險增加及出險后，應(yīng)當及時通知保險人。 （二）保險人應(yīng)當履行的義務(wù) 說明義務(wù) 向投保人說明保險條款的含義，明確告知不予賠償?shù)那樾?。還可以包括保險合同主體的變更，如投保人、被保險人、受益人、保險人等。但法律另有規(guī)定除外 。 ? 保險人解除 ? 保險人 一般不得解除保險合同，但法律另有規(guī)定除外，如投保人、被保險人故意違反保險合同規(guī)定的告知、通知義務(wù) 等 （三）終止 ? 即 保險合同完全消滅，如已經(jīng)得到履行、保險標的滅失（不是因為保險事故滅失）、保險期限內(nèi)沒有發(fā)生保險事故， 等 五、人身保險合同的常見條款 （一）不可抗辯條款
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