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試論我國影子銀行體系的發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管本科畢業(yè)論文-在線瀏覽

2024-07-31 10:03本頁面
  

【正文】 enterprises and the expansion of money demand continues to expand, more and more financial innovation, the financial innovation plays a more and more important role in economic activities, plays a more and more influence, therefore in the light of this phenomenon is the study of the shadow banks also will be more and more. On the one hand the development of shadow banking to promote financial innovation, but also brought new financial risks. The development of the shadow banking system, while improving the efficiency of the financial market, but its negative effects can not be ignored. In view of the financial crisis in 20xx, American China rapid credit growth in recent years, many observers and potential risks of financial experts on China39。s shadow banking system and regulatory measures, to promote th III e healthy and stable development of China39。 ........................................................................... 8 平衡監(jiān)管與保護(hù)創(chuàng)新 .................................................................................. 8 相關(guān)監(jiān)管部門各盡其責(zé) ............................................................................... 8 建立影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管法規(guī)體系 ............................................................. 8 加強(qiáng)信息披露 ............................................................................................. 9 積極推進(jìn)利率市場化改革 ............................................................................. 9 1 1 引言 影子銀行的存在背景 影子銀行 這一事物的存在已有上百年的歷史,但對(duì)于 影子銀行在全世界范圍內(nèi) 的廣泛關(guān)注 也僅僅是在全球金融危機(jī)爆發(fā)后才 開始的。 由于 20xx 年 全球大規(guī)模經(jīng)濟(jì)危機(jī) , 我國 國內(nèi)經(jīng)濟(jì) 受到重創(chuàng) 、 各個(gè)金融 行業(yè)倍受沖擊,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大 環(huán)境 舉步維艱 , 從那時(shí)起 影子銀行的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)也 愈發(fā) 受到 國內(nèi)社會(huì) 各 界 的 強(qiáng)烈 重視 , 所以針對(duì)我國影子銀行體系的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的研究也如雨后春筍一般進(jìn)入人們的視線。 聚焦眼前,就 在 20xx 年 的 “兩會(huì)”上,國務(wù)院總理李克強(qiáng)明確表示,要 增進(jìn) 對(duì)“影子銀行”等金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。隨后 ,銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等一系列政策 性法律 法規(guī), 可見 影子銀行 正在 受到空前的關(guān)注和重視。 論文的基本結(jié)構(gòu) 本文共分為六個(gè)章節(jié): 第一章作為全文引導(dǎo),宏觀得介紹影子銀行體系的國際背景和國內(nèi)背景,以此為背景簡單闡述要想我國金融體系及經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定發(fā)展,研究影子銀行意義重大。首先, 第一節(jié)在對(duì)影子銀行基 本概念 進(jìn)行系統(tǒng)梳理的基礎(chǔ)上 , 對(duì)我國 國內(nèi)意義上 的影子銀行進(jìn)行了重點(diǎn)分析,提出了 我國 影子銀行的 、相對(duì)狹義的定義、 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 及特征 。第三章 重點(diǎn) 研究了 我國 影子銀行 的結(jié)構(gòu)體系、發(fā)展現(xiàn)狀。 第四章通過 借鑒國際上對(duì)影子銀行的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)并 結(jié)合我國的國情和現(xiàn)狀,提出我國影子銀行 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管 中存在的問題和漏洞 。 特別是 對(duì)于影子銀行 的隱蔽性催生 出的大規(guī)模 違法行為,我們 不能只是簡單一味強(qiáng)調(diào) 禁止和嚴(yán)厲打擊,而是要做到防患于未然。 大多數(shù)人一說起 影子 銀行 , 總 會(huì)覺得 它 是虛偽 、渺小 的,以為 它不會(huì)產(chǎn)生多么巨大的作用。 2 影子銀行概述 影子銀行的定義 什么是影子銀行? 在 20xx 年美聯(lián)儲(chǔ)年度會(huì)議上, 即 20xx 年 美國 金融 危機(jī)爆發(fā)的前 夕 , 美國 太平洋 投資管理公司董事 長 Paul MaCulley 首次提出 了 “ 影子銀行 ” 系統(tǒng)的 的說法并賦予其含義 , 后而 廣泛被公眾所接受。 20xx 年 4 月,全 球 金融穩(wěn)定理事會(huì) (Financial Stability Board,簡稱: FSB)對(duì)影子銀行重新作出了更加有針對(duì)性的定義,稱“影子銀行” (The Shadow Banking System)是 指游離于銀行監(jiān)管體系之外 的, 并且 可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利行為 等問題的信用中介體系 ,其中 包括各 種 相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)。 關(guān)于影子銀行 的定義至今尚未統(tǒng)一,很多人對(duì)影子銀行的理解也不是十分準(zhǔn)確 。影子銀行承擔(dān)著絕大多數(shù) 傳統(tǒng) 商業(yè) 銀行的功能,卻 于 傳統(tǒng) 商業(yè) 銀行的組織機(jī)構(gòu) 與融資方式不甚相同,甚至比傳統(tǒng)商業(yè)銀行的各種功能要復(fù)雜的多。由于它們活動(dòng)于銀行監(jiān)管體系之外 , 所以會(huì)經(jīng)常 出現(xiàn)擠兌和流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)。 把這個(gè) 問題 搞 明白 了, 再來 討論影子銀行 的定義 就比較準(zhǔn)確 容易 了。因此,可以劃入影子銀行的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該也具有“影子”和“銀行”的共同特征。 無論是以吸收存款、投放存款為主的傳統(tǒng)商業(yè)銀行,還是通過批發(fā)融資和資產(chǎn)證券化等方式進(jìn)行投融資的影子銀行,其業(yè)務(wù)中都包含著對(duì)流動(dòng) 性的轉(zhuǎn)換,一邊是流動(dòng)性較差的資產(chǎn),如項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款,另一方是流動(dòng)性較高的負(fù)債,如存款或批發(fā)融資。 2 期限轉(zhuǎn)換。商業(yè)銀行的的存款期限通常短于貸款期限,影子的這一特征更加明顯,美國危機(jī)前影子銀行的負(fù)債中大部分是短期甚至是隔夜的借款,而資產(chǎn)方則最終是長期的房地產(chǎn)貸款。 3 信用轉(zhuǎn)換。商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)信用轉(zhuǎn)換的方式主要是通過自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和合理配置資產(chǎn)組合等方式,西方的影子銀行實(shí)現(xiàn)信用轉(zhuǎn)換的方式則更為復(fù)雜,包括資產(chǎn)打包,分層,評(píng)級(jí)和使用增信工具等,其中一些用于增信的工具,如 CDO,事后被證明不僅沒有在實(shí)際中實(shí)現(xiàn)信用轉(zhuǎn)換,反而放大 了風(fēng)險(xiǎn)。 4 使用杠桿。這中間的差距主要是杠桿率的高低,和與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。金融機(jī)構(gòu)如果不受資本監(jiān)管限制,則其杠桿率可以達(dá)到很高,西方的影子銀行在危機(jī)前就存在杠桿率過高的問題 以上的 4 個(gè)特征都是商業(yè)銀行和影子銀行共同具有的特征,也就是銀行的特征。事實(shí)上,國外通常所指
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