案例分析中信銀行信用風險管理-在線瀏覽
2024-11-12 14:07本頁面
【正文】 產(chǎn)市場，中信銀行堅持更加審慎的原則進行房地產(chǎn)業(yè)的開發(fā) 貸款活動。針對產(chǎn)能過剩的行業(yè)，中信銀行會對產(chǎn)能嚴重過剩的行業(yè)進行適當 的風險限額管理，避免高風險的貸款業(yè)務。在 2020年末，中信銀行的公司貸款行業(yè)集中 度如下表所示。根據(jù)中信銀行的客戶定位，即小微化、零售化 和批量化的要求，并且努力結合零售行業(yè)業(yè)務轉型的工作要求和思路，繼續(xù)努力 完善和不斷提升小企業(yè)業(yè)務風險控制的專業(yè)化水準。中信銀行通過各種方 式來 加強小企業(yè)授信的風險管理和監(jiān)測，努力建立專門針對小企業(yè)的授信風險監(jiān)督機 制，并且定期從區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品等多個方面對小企業(yè)授信業(yè)務風險進行評析。為了積極應對內(nèi)部風險和經(jīng)營環(huán)境的變化，中 信銀行的信用卡業(yè)務堅持“嚴防風險底線、穩(wěn)健平衡風險和效益”的理念，對信 用卡業(yè)務進行政策引導和資產(chǎn)組合的管理，通過科學的計量和分析，確保信用卡 審批程序的優(yōu)化與升級。在貸款過程中，堅持“有扶有控”的結構調(diào)整措施，對貸款的 預警機 制不斷進行完善和優(yōu)化，實現(xiàn)風險的“早發(fā)現(xiàn)、早治理、早化解”。 （ 4）金融行業(yè)業(yè)務風險管理。在本幣債券的投資方面， 中信銀行選擇行業(yè)內(nèi)地優(yōu)質企業(yè)作為重點信用投資對象；而在外幣債券投資角度， 中信銀行將中國優(yōu)質發(fā)行人海外發(fā)行地債券作為重點信用投資對象。為了應對險峻復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，中信銀 行根據(jù)信用風險管理體制改革的要求，在戰(zhàn)略轉型期 內(nèi)穩(wěn)健地調(diào)整資產(chǎn)質量，按 照“控制信用資產(chǎn)質量、促進業(yè)務健康發(fā)展”地要求，一方面做好重點風險領域 地風險防范工作，另一方面做好風險管理地基礎性工作，提高信用管理能力。完善績效考核辦法，加強對 信用資產(chǎn)質量地考核和管理。 ③針對風險管理制度的建設和管控流程的優(yōu)化，確立起長效健全的工作機制。 ⑤加強信用管理隊伍和人才建設，不斷提高信用風險管理團隊的 專業(yè)化水平。當前，中國的宏觀經(jīng)濟面臨著多種壓 力的疊加，國內(nèi)經(jīng)濟的增長動力減弱，部分行業(yè)的產(chǎn)能嚴重過剩，經(jīng)濟結構的調(diào) 整和生產(chǎn)方式的轉變依舊任務艱巨。而中信銀行在信用風險管理方面雖然取得了長足的進步，但是依舊存在 諸多方面的問題。 從金融領域上看，當前的金融市場改革節(jié)奏越來越快，對于銀行業(yè)來說機遇 和挑戰(zhàn)并存。這就使得銀行業(yè)從發(fā)現(xiàn)風險到發(fā)生經(jīng)濟損失的時間大為算 短，增加來銀行業(yè)防范風險的難度。中 信銀行現(xiàn)階段首先要解決的問題就是風險識別機制的滯后，要不斷優(yōu)化和升級風 險防范和識別機制。 針對業(yè)務發(fā)展和風險管理這兩大主題，現(xiàn)代大部分銀行還是將側重點偏向業(yè) 務規(guī)模的發(fā)展與壯大，長期忽視風險管理尤其是信用風險管理領域。 由于我國目前金融市場的成熟度還有待提高，社會信用制度還不夠完善，來 自行業(yè)和非銀行機構的競爭日益加劇，我國銀行業(yè)對業(yè)務發(fā)展的重視程度越來越 高，而對風險管理的重視程度還遠遠不夠。為了追求業(yè)務發(fā)展的短期 目標，業(yè)務發(fā)展和信用風險管控之間的矛盾業(yè)持續(xù)存在。 。作為信用風險管理和監(jiān)控的核心技術手段，這項技術 的準確性和科學性還有待提高，以進一步滿足對貸款安全性的 有效測量。銀行可以以受評對象過去的償債能力和償債狀況為切入點，分析未來 的可能發(fā)展的趨勢。同時，在對風險權重的確定過程中，帶有較大的主觀情緒，缺少相應的客觀根據(jù)，從而 造成評級結果和實際信用狀況的出入。 第一，機構的審批占用了中國銀監(jiān)會過多的注意力，使銀行平常的業(yè)務流程 和經(jīng)營缺少相應的監(jiān)督管理。另外， 我國的銀監(jiān)會對銀行業(yè)的表外業(yè)務業(yè)的監(jiān)管力度還不夠。最后，當銀行業(yè)面臨檢查 監(jiān)督的時候，更多的是對現(xiàn)場的檢查以及對合規(guī)方面的監(jiān)督檢查，忽略例對風險 管控的監(jiān)督。 。信貸定價無法完全彌補銀行在貸款中 得到的風險損失。企業(yè)有好有壞，但是銀行業(yè)要對 所有企業(yè)公平對待，企業(yè)的好壞無法完全成為貸款多少的依據(jù)，這樣就產(chǎn)生例大 量信用風險。所 以，近幾年來各個銀行越來
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1