銀行系統(tǒng)論文：國外農(nóng)村合作金融發(fā)展經(jīng)驗對我國農(nóng)信社二輪改革的啟-在線瀏覽
2025-07-10 21:24本頁面
【正文】 能就決定農(nóng)村合作金融，特別是落后地區(qū)的農(nóng)村合作金融的性質(zhì)仍主要是政策性金融。農(nóng)村合作金融發(fā)展初期，政策性金融特點表現(xiàn)是十分突出的，即使奉行最純正合作制金融和主要國家干預(yù)最小化的德國合作銀行系統(tǒng)，早在 20 世紀 60 至 70 年代時候，其性質(zhì)都呈強政策性金融，政府在其中央合作銀行直接占據(jù)很大股份。 二、自上而下改革推進模式的效率有待提高 從世界各國來看，農(nóng)村合作金融的組織管理體制普遍采取以基層合作組織民主管理，它也是農(nóng)村合作金融組織運作管理的基本要求。只有充分發(fā)揮民主管 理的作用，農(nóng)村信用社才能真正辦成社員自己的合作金融組織。顯然，在這些方面，我們需要改進的地方顯然還是很多的。換言之 , 農(nóng)信社改革必然是在政府介入下自上而下改革 ,即金融制度安排的改變是在政府法令、規(guī)章的強制下自上而下推行的強制性制度變遷。所以我國農(nóng)信社改革內(nèi)容更多局限在行政隸屬關(guān)系的調(diào)整、財務(wù)狀況的改善 ,而深層次的產(chǎn)權(quán)制度完善、管理體制理順、法人治理結(jié)構(gòu)健全等改革目標總是難以實現(xiàn)，最后改革最原始的動機 —— 經(jīng)營績效與財務(wù)狀況得到改善也難以實現(xiàn)。發(fā)展至今，這些機構(gòu)即使和世界著名商業(yè)銀行機構(gòu)相比，也都具有較強市場競爭力。經(jīng)濟決定金融，良好的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平是農(nóng)村合作金融良性可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。 （二）穩(wěn)固信用組織聯(lián)盟及其上層組織提供優(yōu)質(zhì)的行業(yè)服務(wù)。 （三）健全法人治理結(jié)構(gòu)， 基層多尊重合作制民主管理原則，上層則完全商業(yè)化，按股份制建立現(xiàn)代公司法人治理結(jié)構(gòu)。 （五）大多對合作金融進行立法，政府較少對其具體經(jīng)營問題進行干預(yù)，主要精力集中在建立公平與穩(wěn)定金融發(fā)展市場秩序上。即使發(fā)達國家中，農(nóng)業(yè)貸款商業(yè)機構(gòu)都不愿進入，所以提供政策扶持也是必要的。金融不是財政 ,信貸不同于補貼，這是合作金融機構(gòu)具備財務(wù)上的可持續(xù)性的基本前提。這種金融“機構(gòu)論”設(shè)計思想忽略一個根本性的問題 :改制后的農(nóng)信社持續(xù)健康發(fā)展動力與保障機制是什么？這也是農(nóng)信社改革根本目的之所在。要達到這一目標，改制后的農(nóng)信社就必須具備商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。 四、以經(jīng)濟利益為紐帶，形成穩(wěn)定的信用聯(lián)盟組織內(nèi)在合力 世界各國農(nóng)村合作金融大都以信用聯(lián)盟組成規(guī)模龐大的合作金融系統(tǒng)。德國有中央合作銀行、法國有法國中央農(nóng)業(yè)信貸銀行、日本有中央金庫、荷蘭中央合作銀行、臺灣省有合作金庫。這些信用組織形成穩(wěn)定聯(lián)盟的內(nèi)在動力機制是基層聯(lián)社通過信用組織聯(lián)盟所獲得利益大于不結(jié)盟所獲得利益，是出于對市場效率的追求。如產(chǎn)品研發(fā)、人力資源培訓、資金清算、品牌宣傳。戰(zhàn)略信用組織聯(lián)盟通過內(nèi)部的各種協(xié)議和章程形成一個穩(wěn)定的組織機構(gòu)。 （三）建立內(nèi)部的規(guī)章和戰(zhàn)略來增強治理結(jié)構(gòu)。 回頭看我國農(nóng)信社現(xiàn)在的二輪改革，理順省聯(lián)社管理體制是其中心問題，這個問題其實質(zhì)就是形成什么樣的信用組織聯(lián)盟。應(yīng)看到，無論是采用哪種模式，省聯(lián)社管理體制改革中心問題是如何重新分配省聯(lián)社與基層聯(lián)社的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)濟利益。盡管從短期來看，在省聯(lián)社管理體制改革中，省聯(lián)社改革取向可能會與基層發(fā)達聯(lián)社存在一些利益沖突之處，但從長遠來看，它們絕對是利益的共同體。當然
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