論文：對農(nóng)村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的“深層思考”-在線瀏覽
2025-07-10 21:36本頁面
【正文】 費費率，少收費、無償服務(wù)的情況時有發(fā)生，使農(nóng)村信用社信用價值扭曲錯位，為新興的中間業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展埋下隱患。一是農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上僅局限在一般的結(jié)算和代理業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)范圍狹窄、業(yè)務(wù)量小，只能為客戶提供中介性質(zhì)服務(wù)，遠不能滿足客戶需要，與市場的需求量存在較大矛盾。三是農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展尚處在初級水平，產(chǎn)品層次低，高附加值的產(chǎn)品少，競爭處于低水平。雖設(shè)置業(yè)務(wù)拓展部門，但在管理、職能、人員等配套上明顯不足，很多行社一塊牌子一個兵。 中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受政策制約因素大。同時利率依然由中央銀行統(tǒng)一制定，農(nóng)村信用社的調(diào)節(jié)范圍有限，大量與利率相關(guān)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品無法開辦，也制約了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品需要高素質(zhì)人才進行經(jīng)營和管理，特別是高附加值的中間業(yè)務(wù)更是如此，我們不乏傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的能手，但既精通基本業(yè)務(wù)又懂得金融非銀行業(yè)務(wù)等專業(yè)知識的復(fù)合型人才卻少之又少 。 信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還落后。 二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)實意義 （一）中間業(yè)務(wù)是增強競爭能力，取得競爭優(yōu)勢的重要手段。哪家銀行能在更多的領(lǐng)域內(nèi)和更大程度上快捷準確地解決客戶的金融需要，客戶就會主動和自愿地選擇哪家銀行，哪家銀行就會爭取到更多的客戶、更多的業(yè)務(wù)和收入，哪家銀行就會得到更快的發(fā)展，否則，就會失去客戶，業(yè)務(wù)就會相對萎縮。 （二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社適應(yīng)經(jīng)濟形勢的必然選擇。同時隨著我國資本市場、保險市場不斷發(fā)展，國家重點培育資本市場、保險市場，優(yōu)質(zhì)客戶直接從資本市場籌集資金，銀行的發(fā)展空間逐漸減小，資金分流壓力巨大。 （三）中間 業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，它不在資產(chǎn)與負債表內(nèi)具體反映，但可以改變當(dāng)期收益，并在總體上影響資產(chǎn)的收益率。發(fā)展中間業(yè)務(wù)可以改變我們農(nóng)村信用社單一的資產(chǎn)形式和獲利手段，從而改善農(nóng)村信用社的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高總體資產(chǎn)質(zhì)量，取得較為穩(wěn)定的經(jīng)營成果。目前農(nóng)村信用社經(jīng)營收入主要來自存貸款之間的利差。要改善業(yè)務(wù)經(jīng)營，除努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強收息和控制不必要的支出外，很重要的任務(wù)就是要優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本。因此，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、降低資金成本的有效途徑。認識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)不僅是形勢所迫，更是農(nóng)信社生存發(fā)展自我完善、轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式增加收入渠道、融入市場化國際化的需要，因此，要切實更新傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車并駕齊驅(qū)的思想，盡快實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)和收入來源的多元化。 （二）明確方向，科學(xué)制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展方向上，應(yīng)以向客戶提供便捷、高效、全面的金融服務(wù)為核心，以信息技術(shù)、業(yè)務(wù)技能為基礎(chǔ)，不斷加大金融創(chuàng)新，加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品整合，推出面向客戶的多元化、一體化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，盡快形成具有特色的貿(mào)易結(jié)算、綜合理財、信用卡等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)體系，并依據(jù)政策變化積極開拓金融衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、基金管 理、保險證券等新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，向國際及他行先進水平靠攏。首先是加大中間業(yè)務(wù)的考核力度。其次是建立中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、評價及培訓(xùn)機制，出臺一套鼓勵創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)的獎勵辦法，群策群力，發(fā)揮全員聰明智 慧，形 **人求創(chuàng)新、思創(chuàng)新、出成果的良好局面。根據(jù)各行社的實際情況和不同特點，采取相應(yīng)策略，開展有針對性的服務(wù)，實行差別化競爭。要制定統(tǒng)一的收費標準，通過宣傳
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