論文：對農(nóng)村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的“深層思考”-全文預(yù)覽
【正文】 點拓展的產(chǎn)品有： （ 1）銀行卡。在拓展中間業(yè)務(wù)中，要突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢和品牌效應(yīng)，避免“大而全，小而全”，不顧成本上項目，以效益為中心，實現(xiàn)集約化經(jīng)營，發(fā)展特色產(chǎn)品，樹立特色網(wǎng)點，強化品牌效應(yīng)，提高客戶的認(rèn)同度。建立明確詳細(xì)的考評激勵機制，把中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入各行社的經(jīng)營責(zé)任考核內(nèi)容，確定中間業(yè)務(wù)量、收入及發(fā)展速度等年度量化指標(biāo)，以抓存貸款、降不 良同樣的力度，使中間業(yè)務(wù)考核工作系統(tǒng)化、規(guī)范化；建立以效益為中心的考核體系，逐步提高中間業(yè)務(wù)的考核分值，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展轉(zhuǎn)移到以增加收入為目的的經(jīng)營方針上；加大獎罰力度，建立將收益成果與有關(guān)人員的個人績效掛鉤的機制，從而形成思想上重視、行動上抓實的局面；對于業(yè)務(wù)開展較好的部門，要在人員、培訓(xùn)、費用等方面給予適當(dāng)傾斜，對于業(yè)務(wù)開展不利，尤其是狹隘的本位主義思想嚴(yán)重，阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的個人與部門，要給予嚴(yán)肅處理。農(nóng)村信用社發(fā)展 中間業(yè)務(wù) 應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)，依托現(xiàn)有資源，強化管理，鞏固和擴大傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢，大力發(fā)展“市場有需求，自身有能力，效益有保障”的新的中間業(yè)務(wù)品種，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。 三、加 快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的建議及措施 （一）上下重視，高度認(rèn)識發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性。在貸款結(jié)構(gòu)既定的情況下，誰的低成本存款比重大，誰的存款成本就低，存貸利差就大，誰就能夠獲得更多的收益。對農(nóng)村信用社而言，提高經(jīng)營效益， 開拓新的效益增長點，中間業(yè)務(wù)具有極大的潛力。對于農(nóng)村信用社來說，可以選擇的優(yōu)質(zhì)客戶也越來越少，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展空間日益縮小，發(fā)展中間業(yè)務(wù)成為農(nóng)信社必然選擇。由此可見，要在競爭中爭得主動，取得優(yōu)勢，就必須在加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，根據(jù)市場變化和客戶需要，大力開拓新業(yè)務(wù)，適時推出發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和新的服務(wù)手段，不斷擴 大農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)功能。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計算機為中心內(nèi)容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農(nóng)信社管理體系制約，加上財務(wù)資源有限、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對科技投入和開發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結(jié)算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿足全國性結(jié)算以及網(wǎng)上支付等市場需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。 業(yè)務(wù)人員素質(zhì)有待提高，不能很好適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的要求?？傮w上，中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)自成體系、分散經(jīng)營、分散管理的局面，中間業(yè)務(wù)處于單項開發(fā)分散管理的狀態(tài)，分工合作不嚴(yán)密、職責(zé)不清、辦法不一，造成農(nóng) 村信用社開展中間業(yè)務(wù)“三難”即：總體規(guī)劃難、組織協(xié)調(diào)難、整體協(xié)調(diào)難，從而阻礙了農(nóng) 村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品利用信息技術(shù)的程度較低，電腦系統(tǒng)開發(fā)不 成體系，沒有互連互通，許多產(chǎn)品功能受到限制。從信用社自身來看，農(nóng)村信用社受傳統(tǒng)經(jīng)營思想的束縛，業(yè)務(wù)經(jīng)營基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來源，中間業(yè)務(wù)在很大程度上，僅當(dāng)成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項目，減弱了中間業(yè)務(wù)收取費用增效創(chuàng)收的功能，以能吸收多少存款作為是否開辦中間業(yè)務(wù)以及開展好壞的標(biāo)準(zhǔn)。二是代收代付業(yè)務(wù)總量、筆數(shù)不斷增大，業(yè)務(wù)范圍包羅萬象。農(nóng)村信用社如何在競爭中創(chuàng)新思路加快轉(zhuǎn)型、占有市場一席之地，是當(dāng)前亟待研究和解決的重大課題。激烈的市場競爭勢必需要更加多樣化、多層
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