【正文】 理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置；主要管理制度修訂；籌建工作步驟和時(shí)間安排等。其內(nèi)容包括： 1．當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況； 2．農(nóng)村信用社基本情況； 3．組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性； 4．市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。其中資本充足率申報(bào)時(shí)比率按《農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評級及預(yù)警指 標(biāo)體系》規(guī)定的公式及央行票據(jù)發(fā)行、兌付規(guī)定的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測算口徑計(jì)算審核；三年規(guī)劃按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統(tǒng)計(jì)制度》規(guī)定的公式進(jìn)行測算； 5．開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析，如支付危機(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。其內(nèi)容包括： 本次增資擴(kuò)股概要 (股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù) )、認(rèn)購人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù)；機(jī)構(gòu)基本情況 (業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等 )；未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險(xiǎn)因 素及主要對策；募集資金運(yùn)用；未來股利分配政策；募股預(yù)先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時(shí)認(rèn)購人可撤回所認(rèn)股份的說明；附錄和備查文件等。其內(nèi)容包括： 1．同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用社新設(shè)合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行； 2．新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù)； 3．通過清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案，委托縣聯(lián)社 (或籌備工作小組 )聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)及凈 資產(chǎn)分配意見 (清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致 )； 4．清產(chǎn)核資評估基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見； 5．縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎(chǔ)上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份； 6．委托授權(quán)農(nóng)村信用社理事長 (法定代表人 )出席創(chuàng)立大會(huì)、股東(代表 )大會(huì)，簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)會(huì)議的法律文件。其內(nèi)容包括： 總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù) (約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權(quán)受到限制 )、附則。委托人應(yīng)在委托書上簽字。法人股東簽字冊作為申請材料報(bào)送 )。按職工、社會(huì)自然人分類。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)。 2．企業(yè)法人的營業(yè)執(zhí)照； 3．企業(yè)法人有權(quán)機(jī)關(guān)決定對外投資的決議； 4．企業(yè)法人基本情況說明； 5．如企業(yè)法人關(guān)聯(lián)企業(yè)有向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及境內(nèi)其他銀行機(jī)構(gòu)入股的，發(fā)起人應(yīng)出具“關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況”的聲明，內(nèi)容包括： (1)關(guān)聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股情況，包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱及投資金額、合并投資金額與比例。 沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)入股境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，不需要出具聲明，但在《發(fā)起人協(xié)議》中簽署有主動(dòng)聲明的義務(wù)。附：中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明 (從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計(jì)資格、從事整體資產(chǎn)評估有資產(chǎn)評估資格 )、參與審計(jì)評估人員資質(zhì)證明復(fù)印件。 申請文件扉頁注明籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。其內(nèi)容包括： 籌建過程，對股份募集、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率 (核心資本充足率 )、 章程、創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況、經(jīng)營方針及發(fā)展計(jì)劃 (含農(nóng)業(yè)貸款比例 )、主要管理制度、營業(yè)場所和安全設(shè)施等各項(xiàng)籌建工作落實(shí)情況，是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。其內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。 (四 )創(chuàng)立大會(huì)、股東 (代表 )大會(huì)、職工代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)情況報(bào)告及決議。 2．董事會(huì)決議： (1)審議通過董事會(huì)議事規(guī)則的決議； (2)審議通過部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議； (3)選舉董事長的決議； (4)聘任行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸及審計(jì) (稽核 )負(fù)責(zé)人的決議。 4．監(jiān)事會(huì)決議： (1)審議通過監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議； (2)選舉監(jiān)事長的決議。決議書應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù) (農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù) )和應(yīng)到股東代表人數(shù) (代表的投票權(quán)或股份數(shù) )及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù) (代表的投資權(quán)或股份數(shù) )的比例、決議的贊成、反對和棄權(quán)票數(shù) (股份數(shù) )及比例。采取記名投票方式的，由所有出席會(huì)議的股東代表簽字。 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議由出席會(huì)議的全體董事 (監(jiān)事 )簽名。 5．法律意見書。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照。 包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行擬任職務(wù)、董事代表的股權(quán)類別。 (七 )職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案。 (八 )分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單。包括人員數(shù)量、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)。其內(nèi)容包括： “三會(huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)下專門委員會(huì)職責(zé)、財(cái)務(wù)管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度辦法。 要求對照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制等四部分內(nèi)容： 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)業(yè)貸款比例、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、對各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測及評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo) (如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級分類方案、專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等 )， 轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃要求以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算當(dāng)前各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，提出的措施應(yīng)切實(shí)可行并能逐年檢驗(yàn)評估。 (十三 )銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局對農(nóng)村合作銀行籌備工作小組關(guān)于農(nóng)業(yè)貸款比例監(jiān)管目標(biāo)的文件；農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在開業(yè)申請、章程及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中明確支農(nóng)貸款比例。 (十五 )公安、消防部門對法人總部營業(yè)場所出具的安全和消防設(shè)施合格證明。 (十七 )法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。在內(nèi)容段應(yīng)包括對法人股東投資資格的特殊審驗(yàn)內(nèi)容。 附件 (二 )，持有注冊資本 5％及以上股東基本情況說明及近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。 附件 (四 )，法人股東入股憑證復(fù)印件。 (十九 )擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。 董事擬任人可不提供本條第 6 款內(nèi)容。 申請文件扉頁登記籌備工作小組聯(lián)系人姓名、職務(wù)、聯(lián)系電話 (辦公電話、手機(jī) )、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的審批一定要遵循“嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量、依法 合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，確保只有健康穩(wěn)健運(yùn)行的農(nóng)村信用社才能改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，保證農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后能夠達(dá)到現(xiàn)代良好銀行的標(biāo)準(zhǔn)，防止出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的條件：（ 1）不良貸款率（含抵債資產(chǎn)）低于 15%（ 2）按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評級及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式計(jì)算，資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率達(dá)到 4%； 開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計(jì)算考核，在三年內(nèi)資本充足率達(dá)到 8%，核心資本充足率達(dá)到 4%。 （ 3）沒有重大違法違規(guī)記錄；（ 4）沒有金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。召開縣聯(lián)社及農(nóng)村信用合作社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議。 。籌備工作小組對清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局對組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序及清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，出具驗(yàn)收報(bào)告。 認(rèn)書。 。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購合作銀行股份的權(quán)利。該項(xiàng)工作應(yīng)區(qū)分農(nóng)村信用社原股東轉(zhuǎn)增與新入股的差別，原股東轉(zhuǎn)增不需要繳付出資，而新股東必須以貨幣資金入股。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見（初步審查意見主要包括受理情況、申請材料完整性及補(bǔ)正材料情況、對是否符合設(shè)立銀行條件和清產(chǎn)核 資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的審核情況、存在的主要問題和建議改進(jìn)意見等內(nèi)容，下同）和申請材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后（原農(nóng)村信用社凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)增，新股東繳付貨幣資金），籌備工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。 。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事（含獨(dú)立董事）和股東監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。 、監(jiān)事會(huì)。 ，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出 開業(yè)申請。 二、審核要點(diǎn) （一）申請籌建材料審核（重點(diǎn)：清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配） 報(bào)材料完整，附件齊全； ； （代表）大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)； 4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，表決簽名合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格； ，評估結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)。、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)； 3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； 合任職資格； ，并滿足資本充足率監(jiān)管要求。 10.從業(yè)人員素質(zhì)情況清楚明晰； ； 三、有關(guān)事項(xiàng)說明 （一）機(jī)構(gòu)名稱 “ **（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡稱“ **（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，如“貴州花溪農(nóng)村合作銀行”，簡稱“花溪農(nóng)村合作銀行”。 “ *（省、自治區(qū)和直轄市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡 稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”。農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“ **（計(jì)劃單列市名稱） **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 **（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”。籌備工作小組在地方農(nóng)村信用社改革 領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下工作。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。 10％。 10％。 （五）股東資格 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。 針對農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行地處縣域農(nóng)村，以及股東來源的狀況，作如下考慮： 老的農(nóng)村信用社社員（國發(fā) [＃＃ ]15 號(hào)文件之前入股的）轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股東的，其入股資格可以放寬；新入股的法人股東，入股比例在 5‰以下的，比照自然人入股資格，需有一年盈利記錄；入股比例在 5%以下的新股東，成立時(shí)間應(yīng) 2 年以上，符合連續(xù)二年盈利及凈資產(chǎn) 30%以上、長期投資比例（包括本資投資）不超過自有資本 50%、按期歸還銀行貸款等要求；入股比例在 5%（含）以上的新股東，成立時(shí)間應(yīng) 3 年以上，符合投資入股的其 他規(guī)定。 （六）增資擴(kuò)股與原社員股金處理 籌備工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂增資擴(kuò)股方案及縣聯(lián)社和農(nóng) 村信用社社員股金處置方案。 在部分社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合 作銀行的股份。五是對無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。董事會(huì)中應(yīng)有 1－ 2 名獨(dú)立董事。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國人民銀行公告 [2021]第 15號(hào)） 。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國人民銀行公告 [2021]第 15 號(hào)）。農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （九）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用合作社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。申請書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)