【正文】 、宣傳我行在辦理信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)過程中執(zhí)行總行廉潔辦貸十不準(zhǔn)規(guī)定和情況， 防微杜漸，銀企共建，共同抵制社會上的一些不良行為，回訪面達(dá) 100%。 四、發(fā)揮工會組織作用，推進(jìn)和諧 我始終堅持把“實現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好”職工的根本利益作為工作的出發(fā)點和落腳點，按照支行“穩(wěn)中求進(jìn)、好中求快、實干興行”的工作要求，扎實有效地深入推進(jìn)制度文化、行為文化和專業(yè)文化建設(shè)工作，增 強(qiáng)了職工的凝聚力。在繼續(xù)做好職工之家“五小”建設(shè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)工會組織活力。二是按年初制定的工會活動計劃，組織開展了員工生日慰問、喜迎新春、太極拳、參觀豐都縣革命烈士紀(jì)念館等有益于職工身心健康的黨團(tuán)、工會活動，調(diào)動全員積極性和創(chuàng)造性，不斷提升單位凝聚力。四是是堅持交心談心制度，定期進(jìn)行職工思想狀況分析，及時掌握員工訴求情況，切實解決員工關(guān)心的熱點難點問題。一是認(rèn)真開展 2021 年評先評優(yōu)，在支行第七次職工大會上對涌現(xiàn)出的優(yōu)秀員工、先進(jìn)工作者、業(yè)務(wù) 營銷能手進(jìn)行了表彰獎勵，鼓動正能量 。三是扎實開展了“受尊敬銀行”系列活動，被涪陵銀監(jiān)局表彰為“受尊敬的銀行”先進(jìn)集體。 五、明年工作計劃 在新一年里，我愿與同志們一道，在上級行黨委與支行黨支部的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞 2021 年支和“ 45300”目標(biāo)，為打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行努力工作： (一 )、是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，把個人的追求融入黨的事業(yè)之中，保持思想道德的純潔性，盡力提高履職能力。 (三 )、落實“一崗雙責(zé)”。二是深入貫徹黨的十屆三中全會和中紀(jì)委三次全會精神，深入抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制、案件防控工作責(zé)任制、安全保衛(wèi)責(zé)任制的落實，切實防控種類案件事故的發(fā)生。一是發(fā)揮工會組織作用，堅持行務(wù)公開，加強(qiáng)民主管理 。三是是樹立員工利益無小事的思想，在合規(guī)合法的前提下，切實解決員工在學(xué)習(xí)、工作、生活中的實際 問題，為職工做實事，做好事。 二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，努力完成目標(biāo)任務(wù) 在任期間，本人在不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、自我完善的同時，對支行各項工作不斷加強(qiáng)管理，嚴(yán)格考核。 至本年年末，我行各項存款 xx 萬元，完成必成數(shù) xx 萬元的 xx％ ,完成力爭數(shù) xx 萬元的 xx％，存 貸比 xx%。至本年末，我行不良資產(chǎn)余額 xx 萬元，不良貸款占比 xx％。至目前止，本單位和個人均未因違規(guī)違紀(jì)受到相關(guān)部門的處罰和處分。 三、業(yè)務(wù)開展情況 一年來，本人始終堅持“存款立行、效益興行”的宗旨，積極投入工作，不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，強(qiáng)化服務(wù)意識，充分發(fā)揮主觀能動性，積極加強(qiáng)管理。 內(nèi)部控制管理 根據(jù)上級銀監(jiān)部門和總行的要求，我行不斷加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，進(jìn)行不斷的梳理和完善，對內(nèi)控管理的各個環(huán)節(jié)加強(qiáng)制約，不斷完善新業(yè)務(wù)的操作規(guī)程和流程，同時加強(qiáng)考核，以考核促提高，以提高促發(fā)展。 財務(wù)會計管理 對財務(wù)會計方面：①加強(qiáng)學(xué)習(xí)和內(nèi)部管理。隨時關(guān)注我行與清算中心往來賬款，確保業(yè)務(wù)正常開展資金，在現(xiàn)金管理上，做到勤調(diào)款、勤送款，在業(yè)務(wù)正常開展的前提下，力求將庫存現(xiàn)金控制在核定的范圍以內(nèi)，盡量減少不生息資產(chǎn)的占用。每月企業(yè)貸款結(jié)息日之前都對貸款利息進(jìn)行測算，對賬戶余額不足結(jié)息的，及時予以提示，確保結(jié)息日利息全部到賬。嚴(yán)格按總行規(guī)定列支各項費用，堅持勤儉節(jié)約，不鋪張浪費。同時按照“有保有壓、區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入機(jī)制，準(zhǔn)確把握貸款投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格審查客戶資信狀況和資金實力，及時了解、掌握客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、信貸資金使用等情況，充分運用風(fēng)險分類工具防范和控制風(fēng)險，對“兩高一?！?、“五小企業(yè)”、建筑業(yè)項目經(jīng)理等行業(yè)貸款逐步有序退出，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 安全保衛(wèi)管理 安全保衛(wèi)工作是各項工作的重中之重，在日常管理中，安全逢會必講，包括日常業(yè)務(wù)辦理過程中的安全，“生命之 門” —— 通勤門的日常管理，夜間值班守庫的安全管理等，通過對各種預(yù)案的演練，不斷加強(qiáng)員工的安全防范意識，確保集體財產(chǎn)和人身的安全，防患于未然。杜絕對機(jī)器的帶電操作，禁止私自在計算機(jī)上安裝非法軟件、游戲、電影等，對外來設(shè)備禁止與網(wǎng)點計算機(jī)連接，并定期、不定期對所轄網(wǎng)點進(jìn)行檢查，確保機(jī)器設(shè)備的良好運行狀態(tài)對業(yè)務(wù)的重要支撐作用。 平時工作中，對照文明服務(wù)規(guī)范的要求，要求員工從“我”做起，按照文明禮儀服務(wù)規(guī)范的要求，做到從內(nèi)心為客戶著想，而不只是停留在口頭及表面，想客戶所想，急客戶所急，真正為客戶排憂解難，真正體現(xiàn)“人民自己的銀行”。 五、經(jīng)濟(jì)責(zé)任履行情況 財務(wù)經(jīng)濟(jì)責(zé)任 在本人任職期內(nèi)，各項固定資產(chǎn)購臵等均符合規(guī)定，八項費用指標(biāo)多年來均有結(jié)余，賬面利潤反映真實，無資產(chǎn)流失、截留利潤和私設(shè)小金庫現(xiàn)象，無未先出具申請報告而動用授權(quán)外的營業(yè)費用及其他資金支出的現(xiàn)象。 六、廉潔自律，克己奉公 在任期間，本人在廉潔自律方面嚴(yán)格要求自己，堅持自身人生觀、價值觀的不斷改造，認(rèn)真學(xué)習(xí)社會主義榮辱觀，貫徹科學(xué)發(fā)展觀，嚴(yán)格管理，從嚴(yán)治行，要求職工做到的，我首先做到，要求職工不做的，我首先不做，做到管好自已的人，看好自己的門，全行廉政建設(shè)無案件。一年來，本人雖然取得了一些成績，但還存在許多不足之處。 以上述職述廉，不當(dāng)之處，請指正?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下： 審計范圍 一、抽查機(jī)構(gòu)本次審計嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行行長責(zé)任稽核操作規(guī)程》進(jìn)行。 二、業(yè)務(wù)范圍 審計時限為 20XX 年 11 月至 20XX 年 9 月，本次重點審計了 20XX年 1 月至 20XX 年 9 月，該行在貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度和完成上級行下達(dá)的各項經(jīng)營指標(biāo)方面的情況，并按照審計內(nèi)容和要求，采取召開支行機(jī)關(guān)中層干部和部分職工代 表會議、發(fā)出審計問卷調(diào)查、進(jìn)行部分員工座談、開展現(xiàn)場審計等方式，對有關(guān)賬、表、簿、傳票、信貸檔案資料和貸審會記錄、執(zhí)行授權(quán)等情況進(jìn)行了抽樣檢查和審計認(rèn)定。 二、人員機(jī)構(gòu)情況 該行機(jī)關(guān)下設(shè)辦公室、資金財務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險經(jīng)營部等業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。 三、主要經(jīng)營業(yè)績 (一 )樹立存款是“第一要務(wù)”的理念，促進(jìn)籌資工作跨越式發(fā)展。分別增加了 3163xxxx 元 ,增長；增加 3188xxxx 元，增長 。 (二 )求真務(wù)實，狠抓風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營管理工作。全面 完成了市分行下達(dá)的各項風(fēng)險資產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 (三 )大力開展中間業(yè)務(wù)，有效拓展財務(wù)收入來源。努力拓展全行的業(yè)務(wù)增收來源。幾年來，全行累計發(fā)卡 134914 張，卡存款余額 1503xxxx 元，新增發(fā)卡 63823 張，新增卡存款 626xxxx 元。 四、主要管理措施 (一 )找準(zhǔn)工作切入點，全力宣傳和營銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。二是充分利用農(nóng)行形式多樣的金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的所需。三是由被動營銷變主動營銷，全縣 1xxxx 營業(yè)網(wǎng)點，紛紛走出柜臺，抓住時節(jié)，深入鄉(xiāng)村、集 鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。一是 落實責(zé)任，全員參與清收盤活不良貸款。二是依法維權(quán)，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。通過加大宣傳力度，擴(kuò)大社會影響，公開進(jìn)行 拍賣等形式有效的對抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，達(dá)到盤活和提升目的。一是提高認(rèn)識，增強(qiáng)全行對發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識。三是調(diào)整代理品種，提高壽險代理質(zhì)量。 (四 )強(qiáng)化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。三是進(jìn)一步強(qiáng)化 貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點。采取“二個集中”，“四個統(tǒng)一”和“五個一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書 21 份，并罰 1xxxx 次。先后收回各項貸款310xxxx萬元 ,潛在風(fēng)險貸款 160xxxx萬元，收回利息 30xxxx萬元。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實做好后勤保障工作。審計結(jié)果 一、主要問題 、審批要求 2 筆，金額 17xxxx 元。 未按支行審查、審批要求落實開立三個賬戶 (基本賬戶、收費權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶 )； 20XX 年 4 月 4日＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限3 年。 9 筆，金額 元。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權(quán)證僅一個，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。 20XX 年 6 月 11 日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 8 月 30 日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 20 日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì) 為劃撥； 20XX 年 6 月 16 日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì)為劃撥。 4 筆，金額 1xxxx 元。借款合同未編號，合同無貸款負(fù)責(zé)人印章； 20XX 年 6 月 20 日＊＊＊營業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限 1 年，合同內(nèi)容填寫不完整； 20XX年 4 月 4 日＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放 住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx元，期限 3 年，合同內(nèi)容填寫不完整。分別是： 20XX 年 4 月5 日 ,＊＊＊營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 元， 20XX 年 4月 4 日 ,＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 xxxx元 ,無配偶個人情況證明、戶籍證明，無擔(dān)保人個人情況證明； 20XX 年 6 月 16 日 ,＊＊＊營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元 ,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章； 20XX 年 4 月 4 日，＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元，劃款扣款委托書未加蓋支行印 章； 20XX 年 6 月 16 日，＊＊＊營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 16日，＊＊＊營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人 。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。分別是： 20XX 年 12月 28 日 ,＊＊＊營業(yè)所向＊＊＊白龍中學(xué)校發(fā)放流動資金一筆 ,期限 3年 ,金額 17xxxx 元，現(xiàn)余額 16xxxx 元。 20XX年 10 月、 11 月、 12 月無貸后定期檢查表。＊＊＊縣電力有限責(zé)任公司貸款 2筆，余額 181xxxx 元； 20XX－ 2021 年，分 3 筆共向＊＊＊縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 3 筆，共計金額 60xxxx 元。支行資產(chǎn)經(jīng)營部未按規(guī)定對＊＊＊星王巾被有限責(zé)任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時發(fā)出催收通知進(jìn)行催收?，F(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計工作組的審計、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。 四、總體評價 本次審計共發(fā)出審計調(diào)查問卷 16 份，收回 16 份。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評價情況是：＊＊＊支行副行長＊＊＊同志在任職期間組織制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊支行費用管理實施細(xì)則》、《支行不良貸款控制辦法》、《 cms 系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對業(yè)務(wù)經(jīng)營、防范風(fēng)險發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等；職工對行長最滿意的是：具有開拓 精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實，平易近人。積極配合支持“一把手”工作，扎實工作，辛勤耕耘，以壓控不良為