中小企業(yè)融資問題及對策研究畢業(yè)論文-在線瀏覽
2025-05-07 00:17本頁面
【正文】 模小，管理不規(guī)范，信用基礎(chǔ) ，不夠穩(wěn)定， 風險集中。 中中小企業(yè)由于資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金也相對困難，因此生產(chǎn)規(guī)模擴張緩慢，技術(shù)創(chuàng)新能力弱 。存貨或應收賬款在美國 ,占三分之二的抵押貸款資產(chǎn)的銀行承兌匯票。中小企業(yè)普遍缺乏自主產(chǎn)權(quán)等銀行可接受的擔保 ,貸款受到限制 ,抵押物的折扣率高 ,手續(xù)繁瑣 ,昂貴的 ,中小企業(yè)一般難以忍受私人擔保機構(gòu)通過所有權(quán)歧視 ,擔保貸款風險與協(xié)作銀行孤獨 ,不形成共享機制。此外 ,信用保證相關(guān)法律法規(guī)建設滯后 ,在一定程度上 ,也影響到規(guī)范發(fā)展信用擔保機構(gòu)。 中小企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)一體化，一般是家族式的管理，因有時片面追求眼前的利益而忽略生產(chǎn)經(jīng)營的管理，這種本 末倒置的行為結(jié)果導致丟了西瓜，撿了芝麻，導致經(jīng)營資金的惡性循環(huán)， 而且中小企業(yè)的財 務制度不健全，透明度低，資信度不高，有時為了追求避稅而影響信用， 貸款質(zhì)量較差也影響銀行貸款的積極性 [8]。 我國的金融機構(gòu)類型較為單一，業(yè)務過于單調(diào)，功能不足。在推進改革和活躍經(jīng)濟方面，它們做出了不應忽視的貢獻。但反映著市場本身的局限，中介機構(gòu)的類型簡單，如只有券商和證券型投資基金。 保險業(yè)從無到有，就自身而言，機構(gòu)、業(yè)務成倍增長。 6 最后， 目前沒有健全的法律來保障 為中小企業(yè) 的利益 其二：融資難的 外 部原因 (一 )國家 的政策 在支持力度上不夠強硬也是引起 中小企業(yè)融資 艱難 的 一個重要 因素 。 (二 ) 信用擔保 的不良 環(huán)境 問題也 在 某種 程度上 制約 著中小企業(yè)的融資 發(fā)展進度 。我國從 1999 年開始中小企業(yè)信用擔保體系試點工作 ,有一個擔保機構(gòu)、融資擔保是不足以保證是笨重的 ,和許多其他問題。保護自己的利益 ,銀行對中小企業(yè)貸款擔保和更為謹慎。但大多數(shù)中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模的限制、固定資產(chǎn)、土地減少住房抵押不足 ,一般很難提供銀行擔保要求。宏觀經(jīng)濟環(huán)境是隨著市場而不斷變化的，而部分企業(yè)制度更新落后，管理方式不科學，中小企業(yè)技術(shù)進步主要來自企業(yè)外部，由此形成技術(shù)惰性， 所以，一旦外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化，企業(yè)就會出現(xiàn)經(jīng)濟困難，經(jīng)營 利潤水平降低， 于是對銀行貸款的需求大增。 沒有高水平的管理 ,企業(yè)的籌資渠道是不容易打開。 嚴格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行 ,建立和完善會計系統(tǒng)依照法律規(guī)定和有關(guān)部門定期提供完整和準確的會計信息 ,提高信息透明度。 信用的企業(yè)形象 ,增強資本提供者 ,如銀行的信心 （二） 建立健全企業(yè)財務制度。隨著一些企業(yè)受利益 ,重管理、輕管理、自我保護、自我約束機制尚未建立 ,內(nèi)部控制的網(wǎng)絡不健全 ,聲音讓位于商業(yè)開發(fā)的控制系7 統(tǒng) ,因此 ,建立內(nèi)部控制系統(tǒng)失控。 （三） 提高中小企業(yè)自身信用等級。中小企業(yè)自身的限制 ,資金缺 乏、低水平的信用 ,完整的企業(yè)規(guī)劃、高失敗率 ,貸款還款違約率高。 中小企業(yè)要增強自我發(fā)展能力和信用觀念。 培養(yǎng)信貸需求 ,規(guī)范信貸市場 ,完善信用體系 ,并創(chuàng)建一個信用環(huán)境 ,促進中小企業(yè)的整體素質(zhì)和綜合競爭力 ,抵御信貸風險 ,提高其融資能力 ,具有緊迫的現(xiàn)實意義。 （一）一些學者認為建立和完善民營中小金融機構(gòu)體系是解決銀行針對發(fā)放貸款難的主要途徑，而加快社會信用制度建設 ,完善信用擔保體系和發(fā)展典當及融資租賃業(yè)務則是應對中小企業(yè)貸款難的主要途徑。 （三）同時很多學者認為，從中小企業(yè)的內(nèi)部著手，深化中小企業(yè)改革。 因此 ，以是 進一步明確中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，采取聯(lián)合，租賃，兼并，股份制等形式， 促進中小企業(yè)的優(yōu)化組合。二是加快中小型企業(yè)的產(chǎn)品，產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高其科技含量，加大其市場競爭力 。其中 ，以美國、德國、日本為首的發(fā)達國家，在中小企業(yè)的存在理論、融資結(jié)構(gòu)、信用擔保、 風險投資及創(chuàng)業(yè)板市場等問題上提出了相應對策以取得了很好的效果。在金融信貸方面更是缺乏專門針對中9 小企業(yè)的扶持保護法規(guī)。 建立和完善中小企業(yè)金融服務體系 ,必須同時考慮供 給和需求的金融服務中小企業(yè)融資激勵相容問題 ,也要統(tǒng)籌安排的金融體制改革和中小企業(yè)融資風險管理。經(jīng)濟發(fā)達國家主要是通過經(jīng)濟立法和政策扶持來支持中小企業(yè)的發(fā)展。在國外，很多國家，如美國，德國及日本等 國家都有專門的《中小企業(yè)法》，作為中小企業(yè)發(fā)展的有力后盾。 轉(zhuǎn)換的銀行和其他金融機構(gòu)向不敢借思想 ,增強信用意識 ,合理規(guī)避風險的前提下 ,增加貸款后的檢查和監(jiān)督 ,積極利用信貸資金的最大效果。低閾值的服務 ,減少企業(yè)的資本、總資產(chǎn)、銷售收入 項目的影響企業(yè)評定量表、高信譽和良好的效益比例的中小企業(yè)提供擔保 ,貸款利率擴大優(yōu)惠 ,簡化貸款手續(xù) ,如質(zhì)量信用服務 ,減輕了企業(yè)的負擔 ,另一方面 ,積極加強與擔保公司的合作 ,加強信貸支持中小企業(yè)。中小企業(yè)一般經(jīng)營時間較短，經(jīng)意規(guī)模一 般不大，自由資金較少，可供抵押資金少，技術(shù)水平不高，經(jīng)意業(yè)績不穩(wěn)定。因此容易在市場競爭中所淘汰。 大多 中小金融機構(gòu) 部門把 大部分 資金上存 亦或是用來 購買國 家券 債， 然而卻 對 迫切需要 貸款的中小企業(yè)卻 拒之門外 。 10 （三 ）具有完善的銀行體系（如中國臺灣） ，為不同的企業(yè)提供長短期貸款和其他金融產(chǎn)品。 伴 隨著國有中小企業(yè)的改制及 政企分 離 等改革措施 的實行 ，主 要 管 理 經(jīng)濟 方面的 的政府
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