【正文】 件 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 遞交投保單 銀行人員 銀管員 113 投保資料交接清單 遞交投保單 內(nèi)勤 業(yè)務(wù)管理接單崗 112 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 9 流程描述 展業(yè) 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 保險(xiǎn)人了解客戶投保意向，拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要通過(guò)三種 業(yè)務(wù)途徑：個(gè)險(xiǎn)、中介、團(tuán)險(xiǎn)： 個(gè)險(xiǎn)主要通過(guò)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員（營(yíng)銷(xiāo)員 — 代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司給予傭金的代理人）進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)； 中介主要通過(guò)銀行、郵局等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷(xiāo)售； 團(tuán)險(xiǎn)一部分通過(guò)業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷(xiāo)售，另 一部分通過(guò)代理點(diǎn)例如：學(xué)校、醫(yī)院、公園等代理銷(xiāo)售。 新客戶：由業(yè)務(wù)員對(duì)潛在的客戶進(jìn)行登記以便于后期的開(kāi)發(fā)。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 ? 對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)體由業(yè)務(wù)員提出通融承保申請(qǐng)，填寫(xiě) “通融承保申請(qǐng)書(shū)” 列明客戶的名稱、既往投保和索賠歷史、本次通融的原因、通融的額度等信息； ? 將申請(qǐng)交業(yè)務(wù)拓展負(fù)責(zé)人審批； ? 業(yè)務(wù)拓展負(fù)責(zé)人判斷通融申請(qǐng)是否符合公司的通融承保條件，在申請(qǐng)書(shū)上寫(xiě)明審批意見(jiàn)，將申請(qǐng)書(shū)上報(bào)兩核中心進(jìn)行審批； ? 兩核中心核保員根據(jù)公司的關(guān)于通融承保權(quán) 限的規(guī)定進(jìn)行審批簽章確認(rèn)，所有的審批資料作為投保資料的附件進(jìn)行留存 ? 審批通過(guò)的通融保件通知業(yè)務(wù)員填寫(xiě)投保單。如超過(guò)核保員權(quán)限，應(yīng)由有審核權(quán)限的管理人員在投保單上簽字確認(rèn)。原則上其余填寫(xiě)部分也不得涂改，如確有涂改則必須由投保人簽字認(rèn)可，以示責(zé)任，且涂改不得多于兩處，否則投保單作廢； 個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種高 投保人 填寫(xiě)投保單 4 投保單 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 12 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 和被保險(xiǎn)人本身的客觀條件，向客戶索取相應(yīng)的證明資料（核保時(shí)客戶還應(yīng)根據(jù)公司規(guī)定的投保申請(qǐng)資料清單提供欠缺的資料） ? 中介： 投保人在中介處填寫(xiě)投保單，控制點(diǎn)同個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 根據(jù)所代理險(xiǎn)種的特殊要求和保險(xiǎn)公司 《關(guān)于代理險(xiǎn)種的核保要求》 （每一險(xiǎn)種使用每次的具體發(fā)文）提供相應(yīng)的證明文件，一同交代理點(diǎn)柜面的代理人員。 凡告知書(shū)中有異常告知的需在告知書(shū)附頁(yè)中列明。 代理業(yè)務(wù)： 代理銷(xiāo)售定額保單的代理點(diǎn)人員應(yīng)按照保險(xiǎn)公司的授權(quán)，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)公司 《中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)定額保單管理暫行辦法》 ，根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際情況填寫(xiě)保單，并根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種的銷(xiāo)售規(guī)則要求被保險(xiǎn)人本人在保單上簽字確認(rèn)。如果無(wú)誤則由投保人、被保險(xiǎn)人、業(yè)務(wù)員本人在投保單上簽字確高 投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)投保單確認(rèn) 5 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 13 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 認(rèn)，對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保單必須蓋有投保單位的公章。 員、被保險(xiǎn)人 ? 個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)： 業(yè)務(wù)員在投保單填寫(xiě)好的第二天（或根據(jù)公司傳遞投保單的時(shí)間要求）將投保單和投保資料交所屬業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤， 并由交接當(dāng)事人辦理簽收手續(xù)，簽收記錄在“投保資料交接清單” 上，此交接清單系專供業(yè)務(wù)員與業(yè)務(wù)內(nèi)勤交接投保資料時(shí)使用。 指定的交接人員到各網(wǎng)點(diǎn)送達(dá)的投保單時(shí)，根據(jù)投保單號(hào)填制一式四聯(lián)的 “ 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 ” ，同時(shí)將所有投保單打包，等待保險(xiǎn)公司銀行管理員來(lái)取。一聯(lián)留指定的交接地點(diǎn)，三聯(lián)連同投保單一并交銀行管理員；銀管員留存一聯(lián)交接清單并當(dāng)天將所收集的投保單和二聯(lián)代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單交中介部?jī)?nèi)勤。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員、 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 遞交投保單 6 投保資料交接清單 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 14 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到業(yè)務(wù)員或銀管員交來(lái)的投保單和相關(guān)資料，復(fù)核以下內(nèi)容： 業(yè)務(wù)員交單的日期是否在填寫(xiě)好投保單的第二天，如果不是（即業(yè)務(wù)員延期交單），則在投保資料交接清單上注明， 作為考核業(yè)務(wù)員的一項(xiàng)指標(biāo) 投保單的填寫(xiě)是否有遺漏的地方 所有修改的地方是否有責(zé)任人的簽章確認(rèn) 同一人的所有簽名是否有明顯的不一致 ? 通過(guò)初步復(fù)核的投保資料的傳遞步驟分為兩種： 網(wǎng)點(diǎn)不錄費(fèi)：在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有錄費(fèi)功能的情況下，投保資料 進(jìn)入第七步 ，未通過(guò)初審的投保資料退業(yè)務(wù)員交客戶修改。 中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤 網(wǎng)點(diǎn)不錄費(fèi)： ? 業(yè)務(wù)內(nèi)勤在收到投保單后，將投保單按照編號(hào)順序填寫(xiě)投保資料 交接清單的匯總表，并在兩天內(nèi)（或按照公司傳遞投保單的時(shí)間要求）將投保單和投保資料連同交接清單交公司業(yè)務(wù)管理接單崗 (如果各個(gè)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部距離業(yè)務(wù)管理部門(mén)較遠(yuǎn)，則可以選擇費(fèi)用較低、信任度較高的物流公司進(jìn)行投保資料的傳遞 )。 ? 錄費(fèi)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 打印暫收費(fèi)未到帳清單，通知業(yè)務(wù)員催收。 中 業(yè)務(wù)管理－接單崗 接單 9 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 16 錄費(fèi) 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 一般的投保單： ? 保費(fèi) 的收取方式主要有三種：現(xiàn)金、支票和銀行轉(zhuǎn)帳。系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)檢查應(yīng)收和實(shí)收兩個(gè)金額是否一致，如不一致則檢查錯(cuò)誤原因重新錄入： 現(xiàn)金（支票）繳費(fèi)件： 錄入業(yè)務(wù)員編號(hào)、投保單號(hào)、投保日期、被保險(xiǎn)人身份證號(hào)、投保人身份證號(hào)、支付方式、職業(yè)代碼、險(xiǎn)種代碼、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)年限、投保份數(shù)等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)金額； 銀行扣款繳費(fèi)件： 錄入投保人身份證號(hào)、帳號(hào)、姓名、開(kāi)戶行號(hào)、授權(quán)書(shū)號(hào)、帳戶用途等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)；將投保人填寫(xiě)的轉(zhuǎn)帳授權(quán)書(shū)錄入系統(tǒng)，收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 在 時(shí) 從系統(tǒng)中調(diào)出扣款信息。 ? 錄 費(fèi)人員在收到業(yè)務(wù)內(nèi)勤上交的定額保單的存根聯(lián)后，將每一個(gè)保單的信息在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中逐筆錄入，以防止 單證系統(tǒng) 核銷(xiāo)不配比和在發(fā)生理賠時(shí)無(wú)法查詢相應(yīng)的投保信息（如果數(shù)量較大、期限較短也可匯總錄入，但要確保在 單證系統(tǒng) 可以查詢到相關(guān)信息）。錄單崗將所有投保單的內(nèi)容逐一錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 團(tuán)險(xiǎn)： ? 錄單員收到核保人員簽署的核保意見(jiàn)的投保單后在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 進(jìn)行錄單工作，先錄主單再 錄清單（或根據(jù)投保人提供的盤(pán)片導(dǎo)入清單），清單錄入應(yīng)嚴(yán)格按投保人提供的清單，每個(gè)被保險(xiǎn)人均要錄入，以免理賠時(shí)造成信息不全。 高 業(yè)務(wù)管理－錄單崗 錄單 12 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 19 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 錄單崗在錄單的過(guò)程中，若由于投保單填寫(xiě)不清或有誤，無(wú)法完成錄單作業(yè)，應(yīng)在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊中 進(jìn)行退 /返單操作。 返單 ： 投保人修改好個(gè)人資料后，交業(yè)務(wù)員復(fù)核，經(jīng)過(guò)上述受理的程序交業(yè)務(wù)管理接單崗； 接單崗在系統(tǒng)中作退單核銷(xiāo)后交錄單崗； 錄單崗在系統(tǒng)中針對(duì)此投保單進(jìn)行返單處理。 中 業(yè)務(wù)管理－錄單崗、接單崗 個(gè)險(xiǎn)： ? 初錄結(jié)束后由另一個(gè)錄單崗進(jìn)行交叉復(fù)核，復(fù)核的內(nèi)容包括投保人的客戶信息，被保險(xiǎn)人的客戶信息、收益人信息、健康告知內(nèi)容等所有投保單中的信息，同時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行復(fù)錄身份證和投保份數(shù) 。系統(tǒng)自動(dòng)生成保單刪除的追蹤記錄，提示相應(yīng)管理人員進(jìn)行審核確認(rèn)； ? 錄單崗將所有投保資料掃描至業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 錄單崗在投保單上簽名確認(rèn)后交電腦核保崗進(jìn)行電腦核保； 團(tuán)險(xiǎn)： ? 另一個(gè)錄單崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行主單的復(fù)錄。 高（巨）額件是指被保險(xiǎn)人本次及正在申請(qǐng)的投保件與其持有公司有效保單累計(jì)的意外傷害身故保額達(dá)到一定金額的投保單 (具體金額根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的要求變動(dòng) )，該類投保件須經(jīng)體檢并按承保權(quán)限核保通過(guò)后，方可收取保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 未達(dá)高、巨額件標(biāo)準(zhǔn)的保件為非高（巨）額件，投保 非高（巨）額件的投保人應(yīng)在投保單的聲明欄簽字，認(rèn)同“本保險(xiǎn)合同的生效日以保險(xiǎn)單上所載的日期為準(zhǔn)”后，業(yè)務(wù)員方可先收取保險(xiǎn)費(fèi)。 收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)?，防止收到假鈔； 收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個(gè)要素填寫(xiě)是否完整、規(guī)范； 客戶要求通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳的，仔細(xì)檢查投保人填寫(xiě)的授權(quán)書(shū)是否完整。暫收收據(jù)的開(kāi)具限額為一萬(wàn)元并在公司規(guī)定的開(kāi)具后特定的期限后作廢，出具正式的保單后公司須向客戶開(kāi)具正式的發(fā)票，并換回暫收收據(jù)并核銷(xiāo)作廢，如果收款的金額大于一萬(wàn)元?jiǎng)t不許開(kāi)具暫收收據(jù)，須到公司開(kāi)具正式的發(fā)票。 暫收收據(jù)應(yīng)按照公司重要單證高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 付款 2 開(kāi)具收款證明 3 暫收收據(jù) 承保作業(yè)內(nèi)部工作流轉(zhuǎn)登記表 支票暫收單 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書(shū) 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 25 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 核銷(xiāo)的規(guī)定和程序按時(shí)進(jìn)行核銷(xiāo)。 公司應(yīng)規(guī)定支票暫收單的有效期，并規(guī)定開(kāi)具正式發(fā)票后支票暫收單收回核銷(xiāo)作廢 如果由于支票的問(wèn)題產(chǎn)生退票則業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)到客戶處進(jìn)行交涉跟進(jìn) c、銀行扣款劃帳繳費(fèi)件 投保人已在公司指 定銀行設(shè)立帳戶的，首期保險(xiǎn)費(fèi)可通過(guò)銀行轉(zhuǎn)劃，投保人填寫(xiě)銀行“ 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書(shū)” 一式三聯(lián)并簽字確認(rèn)，一聯(lián)交投保人，其余二聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單一并交內(nèi)勤人員。 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 26 款項(xiàng)傳遞 系統(tǒng)確認(rèn) 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 收款管理負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的人員從 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成應(yīng)轉(zhuǎn)帳信息，按照銀行要求生成報(bào)盤(pán)文件，包括授權(quán)書(shū)號(hào)、收付標(biāo)志、帳戶姓名、帳號(hào)、日期、金額、回盤(pán)標(biāo)志，生成繳費(fèi)劃帳清單及銀行扣款數(shù)據(jù)盤(pán)片，連同高 收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 公司應(yīng)為每個(gè)業(yè)務(wù)員辦理銀行的繳款卡，此卡只能用于業(yè)務(wù)員本人繳存現(xiàn)金保費(fèi)，不能用于支取現(xiàn)金； ? 業(yè)務(wù)員收到客戶繳納的現(xiàn)金后 應(yīng)在當(dāng)天或次日繳存至銀行，收到銀行的 “交款單” ； ? 如果業(yè)務(wù)員無(wú)條件繳存銀行，則在業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到業(yè)務(wù)員上交的現(xiàn)金后當(dāng)天繳存銀行。 ? 每一營(yíng)業(yè)日至少進(jìn)行二次投保資料的交接 。 ? 銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書(shū)由接單崗交給客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)聯(lián)系銀行轉(zhuǎn)帳事宜的人員。 中 收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 確認(rèn)收款 8 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 28 3 核保 流程圖 客戶 分公司兩核中心 總公司兩核中心 業(yè)務(wù)管理 兩核中心 業(yè)務(wù)管理 體檢醫(yī)生 /生存調(diào)查 初級(jí)人工核保崗核保崗 高級(jí)人工核保崗