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人保壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理規(guī)范操作手冊(cè)(41頁(yè))-銀行保險(xiǎn)-在線瀏覽

2024-10-18 19:00本頁(yè)面
  

【正文】 養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的家庭成員和近親 屬。 投保人 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人須具有保險(xiǎn)利益。 投保年齡 除險(xiǎn)種投保規(guī)則另有規(guī)定外,投保年齡范圍參照產(chǎn)品 規(guī)定。 壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額:疾病身故或全殘本公司給付的最高保 險(xiǎn)金額。 名詞解釋 基本保險(xiǎn)金額:由客戶在投保時(shí)與保險(xiǎn)公司約定并在 保險(xiǎn)單上載明。 人保壽險(xiǎn)始終遵循“理念先行、制度為本、執(zhí)行至上”的治司方針,依托“人員精干、技術(shù)精湛、產(chǎn)品精當(dāng)、服務(wù)精致、管理精細(xì)”的五項(xiàng)舉措,并在此基礎(chǔ)上推行風(fēng)險(xiǎn)管理、成本控制和反應(yīng)快捷的三大戰(zhàn)略,堅(jiān)持“誠(chéng)信服務(wù)、規(guī) 范經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)理念,立志成為具有持續(xù)盈利能力,對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)有積極貢獻(xiàn)的現(xiàn)代企業(yè)。 銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理操作手冊(cè) 銀行保險(xiǎn)部 人保壽險(xiǎn) 的經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) 和 意外傷害保險(xiǎn) 等保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)。人保壽險(xiǎn)將充 分依托中國(guó)人保在品牌、網(wǎng)絡(luò)和客戶資源等方面的突出優(yōu)勢(shì),借鑒國(guó)際領(lǐng)先的產(chǎn)品技術(shù)、信息技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成和不斷提升。 目 錄 第一章 一般投保規(guī)則 第二章 投保單填寫要求 第三章 出單流程 第四章 保全流程 第五章 理賠指南 第六章 單證介紹 附 件 網(wǎng)點(diǎn)信息卡 第一章 一般投保規(guī)則 一般投保規(guī)則(截選) 一般投保規(guī)則遵從個(gè)人壽險(xiǎn)一般投保規(guī)則,以下為個(gè)人壽險(xiǎn)一般投保規(guī)則的截選。若該金額發(fā)生變 更,則以變更后的金額為 基本保險(xiǎn)金額。 身故保險(xiǎn)金額:疾病或意外身故本公司的最高保險(xiǎn)金 額。其中 0周歲是指出生滿 28 天且健康的嬰兒(本公司 不接受投保時(shí)正在住院的嬰兒投保)。本公司可以接受 的投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系: 被保險(xiǎn)人本人、配偶、子女、父母。 被保險(xiǎn)人不滿 18 周歲,投保人限為被保險(xiǎn)人的 父母或法定監(jiān)護(hù)人。身故 受益人須是被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母以及與被保險(xiǎn)人 有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的家庭成員和近親屬。 孕產(chǎn)婦投保 本公司不接受妊娠 28 周至產(chǎn)后 4 周的孕產(chǎn)婦投保。 第二章 投保單填寫要 求 填寫基本要求 ( 1)字跡必須工整、清晰 ,如有涂改則投保單作廢。 ( 3)客戶有效證件包括 :身份證、出生證、軍人證、 護(hù)照等。 ( 5) 投保單包括投保人 ,被保險(xiǎn)人的基本信息 。投保人、被保 險(xiǎn)人簽名,銀行蓋章等。 投保人欄 ( 1)投保人必須年滿 18 周歲 。 ( 3)通訊地址的填寫需清楚正確 ,保證保險(xiǎn)單及其它 資料順利送達(dá)。 被保險(xiǎn)人欄 ( 1)投保人與被保險(xiǎn)人必須有保險(xiǎn)利益。 ( 3)投保人與被保險(xiǎn)人是同一人 ,則被保險(xiǎn)人欄可不 填寫。 ( 5)如果被保險(xiǎn)人是低于 18周歲的未成年人,投保 人只限其父母或法定監(jiān)護(hù)人,身故受益人也只限其父母或 法定監(jiān)護(hù)人。 ( 2)可以在受益人姓名處填寫法定繼承人。 ( 4)如指定兩人以上身故受益人,則要指明受益人的 受益順序,同時(shí)也要求在同一受益順序下的受益比例相加 總額應(yīng)為 100%。 機(jī)構(gòu)簽章欄 ( 1)投保單填好后交與銀行柜員 ,柜員會(huì)在簽章欄內(nèi) 蓋章。 第三章 出單流程 常見(jiàn)的銀保新契約發(fā)放保單(出單)有兩種方式,一種是在銀行實(shí)時(shí)由銀保通系統(tǒng)出單,而另一種則是投保單送回分公司后再行出單。為了更好的為公司服務(wù),現(xiàn)逐一介紹,各分公司根據(jù)自身情況遵守相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。具體流程詳見(jiàn)《銀保通出單流程》。 柜員收到填好的投保單后 ,按條件初審 ,保證所交投保單填寫字跡工整,應(yīng)填項(xiàng)目填寫完整 ,無(wú)明顯錯(cuò)誤。 客戶經(jīng)理與銀行柜員交接投保單,同時(shí)要求雙方在《投保資料交接清單》上簽字。 客戶經(jīng)理將有效投保單送回分公司銀保部綜合崗,經(jīng)簡(jiǎn)單審核后將投保單交與分公司客戶服務(wù)部初審人員審核。 運(yùn)營(yíng)部對(duì)照影相進(jìn)行系統(tǒng)錄入,再?gòu)?fù)核、核保。 客戶將填寫相關(guān)的問(wèn)題件,由分公司銀保部將問(wèn)題件交與分公司客服部掃描,再由運(yùn)營(yíng)部處理。 1 銀保部逐筆核對(duì),并在代收費(fèi)憑證上蓋章確認(rèn)。 1 只有在 核保通過(guò)后并且財(cái)務(wù)確認(rèn)后,總公司運(yùn)營(yíng)部才可做承保動(dòng)作。 1 分公司銀保部綜合崗到分公司客戶服務(wù)部領(lǐng)取保單、收據(jù)等單證,再由客戶經(jīng)理取到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與柜員交接并簽署一式兩聯(lián)的《保險(xiǎn)合同交接清單》,并將銀行聯(lián)交與柜員??蛻艚?jīng)理將該回執(zhí)送回分公司銀保部由綜合崗處理。 1 保單回執(zhí)簽收日期標(biāo)志著猶豫期的開(kāi)始。 柜員收到填好的投保單后 ,按條件初審 ,保證所交投保單填寫字跡工整,應(yīng)填項(xiàng)目填寫完整 ,無(wú)明顯錯(cuò)誤。 客戶經(jīng)理在一式兩聯(lián)的《投保資料交接清單》上簽字,并將銀行聯(lián)交與柜員。 初審無(wú)誤后,將投保單影像掃描上傳到總公司運(yùn)營(yíng)部。 在核保過(guò)程中,如果出現(xiàn)基本信息錯(cuò)誤、投保規(guī)則不正確等問(wèn)題而造成核保未通過(guò),則系統(tǒng)生成問(wèn)題件,由分公司客服部打印,再由分公司銀保部交與客戶。 分公司財(cái)務(wù)對(duì)核保通過(guò)的投保單生成批次銀行轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)并傳給銀行,銀行扣款后將結(jié)果回盤。之后將數(shù)據(jù)發(fā)給外包商進(jìn)行批次打印保單、收據(jù),裝訂好并快遞到分公司客戶服務(wù)部或直接遞送到銀行柜面。 1 分公司銀保部綜合崗到分公司客戶服務(wù)部領(lǐng)取保單、收據(jù)等單證,再由客戶經(jīng)理取到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與柜員交接并簽署一式兩聯(lián)的《保險(xiǎn)合同交接清單》,并將銀行聯(lián)交與柜員??蛻艚?jīng)理將該回執(zhí)再送回分公司客服部。是由客服柜員打印并交由分公司銀保部?jī)?nèi)勤,再交與客戶經(jīng)理。 《合同審核函》:請(qǐng)客戶根據(jù)函件內(nèi)容簽字 確認(rèn), 如有必要請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)證明文件。 《調(diào)查通知函》:由公司調(diào)查人員接到《調(diào)查通知函》后親訪客戶。 《財(cái)務(wù)資料函》:請(qǐng)客戶按照函件內(nèi)容提供相關(guān)財(cái)務(wù)證明資料。 《核保通知函》:代理人應(yīng)就核保結(jié)論向客戶進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明,請(qǐng)客戶在客戶填寫欄中選擇“接受核保結(jié)論” 或“不接受核保結(jié)論”,并請(qǐng)投保人及被保險(xiǎn)人分別親筆簽字確認(rèn)。 上述函件處理完畢后(《調(diào)查通知函》、《體檢通知函》除外)請(qǐng)客戶經(jīng)理在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將函件及相關(guān)材料一起交到客服柜面??蛻魬?yīng)在體檢通知函下發(fā) 10日內(nèi)到公司指定醫(yī)院進(jìn)行體檢。 承保前變更投保單 1. 客戶填 寫《投保單變更申請(qǐng)書》并由投保人及被保險(xiǎn)人親筆簽字后交至客服柜面。 3. 變更后保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)生變化的處理參照 《交費(fèi)領(lǐng)款規(guī)定》 。 2. 客服柜員受理并做撤銷投保處理。 保單領(lǐng)取和回執(zhí)回銷 1.代理人在客服柜面領(lǐng)取保險(xiǎn)合同并簽字確認(rèn)。 3. 代理人須在客戶簽收保險(xiǎn)合同后 3個(gè)工作日內(nèi)將回執(zhí)交至客服柜面進(jìn)行回銷。 第四章 保全流程 一、保全流程圖 客戶 銀行 分公司銀保險(xiǎn) 總公司客服 分公司客服 分公司財(cái)務(wù) 超權(quán)限上報(bào) 若涉及到財(cái)務(wù) 二、保全的基本要求 第一條 申請(qǐng)資格人(簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人) (一)保全申請(qǐng)人有投保人、
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