信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)題報(bào)告-展示頁(yè)
2024-12-28 09:20本頁(yè)面
【正文】 一、選題依據(jù) （背景與意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)） （一）背景 信用卡自 1950 年從美國(guó)誕生以來(lái)，經(jīng)歷了超過(guò)半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展， 在短短半個(gè)世紀(jì)的時(shí)間內(nèi)迅速發(fā)展成為全球最重要的個(gè)人金融產(chǎn)品和最主要的交易支付工具。 目前已經(jīng)形成一整套完整的業(yè)務(wù)體系和框架 ，特別在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)達(dá)到世界領(lǐng)先水平 。 信用卡本世紀(jì)才開(kāi)始在中國(guó)流行，近幾年來(lái)發(fā)展十分迅猛。 隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，信用卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生也越來(lái)越頻繁。發(fā)卡行的利潤(rùn)逐漸減少，在大多數(shù)情況下，因此對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理就顯得尤為必要。 具體背景 企業(yè) 隨著我國(guó)金融體制改革的深化和加入世界貿(mào)易組織，我國(guó)商業(yè)銀行正面臨前所未有的巨大挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的以存貸利差收入為主的經(jīng)營(yíng)格局已不能滿足商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要，以信用卡為代表的個(gè)人金融業(yè)務(wù)已成為各商業(yè)銀行競(jìng)相角逐的焦點(diǎn) 。 （二）意義 隨著我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展，其中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率也隨之增長(zhǎng)。在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信用 卡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與衡量方法一家我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題等進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，提出完善我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。西方發(fā)達(dá)國(guó)家不論在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，還是在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控方面都處于世界領(lǐng)先水平。 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和金融體系的不斷深化，我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)今年來(lái)處于快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但就目前我國(guó)商業(yè)銀行 信用卡業(yè)務(wù)情況而言，國(guó)內(nèi)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理更多依賴于定性分析和主觀判斷。 二、研究目標(biāo)與主要內(nèi)容 （含論文提綱） （一） 研究目標(biāo) 我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理在伴隨信用卡業(yè)務(wù) 20 年的發(fā)展中經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，到目前為止已進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)期。本文針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡行業(yè)處于發(fā)展初期階段的現(xiàn)狀， 指出我國(guó)商業(yè)銀行信用卡存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)提出防范、管理，從而降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)。 （三）論文提綱： 1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)概述 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類 信用卡風(fēng)險(xiǎn) 管理的意義 2 我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析 我國(guó)信用卡運(yùn)行及管理模式 信用卡基本運(yùn)行模式 現(xiàn)有信用卡經(jīng)營(yíng)管理體制 我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理 現(xiàn)狀 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題 3 西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn) 美國(guó)花旗銀行的 信用卡 風(fēng)險(xiǎn)管理模式 澳大利亞銀行的 信用卡 風(fēng)險(xiǎn)管理模式 法國(guó) 銀行的 信用卡 風(fēng) 險(xiǎn) 管理模式 國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理比較借鑒 4 中國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略 5 結(jié)論 與展望 三、文獻(xiàn)綜述（ 3000 字以上） 國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理文獻(xiàn)綜述 摘要： 目前我國(guó)信用卡市場(chǎng)選擇的是一條粗放型發(fā)展道路 , 各個(gè)銀行在擴(kuò)大市場(chǎng)范圍時(shí) , 出現(xiàn)了很多違規(guī)行為 ,給信用卡市場(chǎng)發(fā)展埋下了許多風(fēng)險(xiǎn) , 這些風(fēng)險(xiǎn)若不被重視 , 很有可能會(huì)引發(fā)信用卡危機(jī)。 關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行，信 用卡 風(fēng) 險(xiǎn) ， 管理策略 （一）中國(guó)信用卡的發(fā)展現(xiàn)狀的綜述 楊靜 (2021)認(rèn)為曾經(jīng)是高貴象征的信用卡，現(xiàn)已走進(jìn)尋常百姓家。 2021 年更是被譽(yù)為“中國(guó)信用卡元年”，當(dāng)年貸記卡發(fā)行量超過(guò)歷年總和。可見(jiàn)，信用卡正改變著我們的支付方式，也影響著我們的生活。然而，與之相應(yīng)的是，其各種服務(wù)性問(wèn)題也暴露出來(lái)，如大量“睡卡”嚴(yán)重浪費(fèi)社會(huì)資源；名目繁多的積分消費(fèi)陷阱；“高額超限要被罰款”類的霸王條款等等。所以對(duì)于西方國(guó)家的個(gè)人信貸系統(tǒng)的建立以及日后的維護(hù)監(jiān)管，我們國(guó)家金融機(jī)構(gòu)必須找到一個(gè)適合 中國(guó)國(guó)情的處理方法。惡意透支是最常見(jiàn)的、隱蔽性最強(qiáng)的信用卡犯罪手段 ,因而對(duì)發(fā)卡行的資金安全危害也極大。這是持卡人充分利用信用卡的責(zé)任條款 ,在收到貨物后提出異議 ,稱沒(méi)有進(jìn)行交易或者沒(méi)有收到貨物。四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。 來(lái)源于商家的風(fēng)險(xiǎn) ,表現(xiàn)為兩種形式 : 一是不法雇員欺詐。二是不法商家欺詐。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)?,很容易輕易提交支付信息。 來(lái)源于第三方的風(fēng)險(xiǎn) ,主要有六種表現(xiàn)形式 : 一是盜竊。 二是復(fù)制。三是 ATM 欺詐。四是偽造。五是身份冒用。個(gè)人身份信息容易通過(guò)各種渠道獲得。六是虛假申報(bào)。最后是來(lái)源于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 馬春峰 （ 1998)認(rèn)為
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